Der Finanzwesir rockt - Der etwas andere Podcast über Geld und finanzielle Bildung

Folge 111: Anlegen mit KI

Daniel Korth — Mon, 19 Aug 2024 02:02:00 +0200

Die KI baut das Depot? Eher nicht. Die KI hilft bei der Recherche? Auf jeden Fall. Die KI ist ein stochastischer Papagei. Das Ding fügt ohne Sinn und Verstand - rein nach Wahrscheinlichkeiten - Zeichenketten zusammen. Intelligenz kannst du von keinem Tool erwarten. Aber was kannst du erwarten?

Dieser Podcast wird vermarktet von der Podcastbude.
www.podcastbu.de - Full-Service-Podcast-Agentur - Konzeption, Produktion, Vermarktung, Distribution und Hosting.

Du möchtest deinen Podcast auch kostenlos hosten und damit Geld verdienen?
Dann schaue auf www.kostenlos-hosten.de und informiere dich.
Dort erhältst du alle Informationen zu unseren kostenlosen Podcast-Hosting-Angeboten. kostenlos-hosten.de ist ein Produkt der Podcastbude.

Folge 110: Altersvorsorge: Dividenden oder Entnahmestrategie?

Daniel Korth — Mon, 18 Sep 2023 02:02:00 +0200

Welche Strategie sichert einem ein komfortables Alter? Und: Was kann ich außerhalb der Börse tun? Wir diskutieren diese Themen mit Luis Pazos und Georg Wieninger.

Folge 109: Krypto - Macht das Rendite oder kann das weg?

Daniel Korth — Thu, 22 Dec 2022 02:02:00 +0100

To the moon, Lambo soon - das waren noch Zeiten 2021, als man jeden Coin kaufen konnte und alles unter 100 % in drei Monaten Tagesgeldniveau war. Diese Zeiten sind vorbei. Jetzt im Kryptowinter bringt ein gebrauchter Dacia mehr Rendite, als die zerstörten Coins. Was tun? Darüber sprechen wir mit Jan Altmann von der ETC Group.

Folge 108: Knackst Du so den Code zum Reichtum?

Daniel Korth — Mon, 29 Aug 2022 02:02:00 +0200

MJ DeMarco präsentiert in seinem Buch die Schnellstraße zum Erfolg. Wir schauen genauer hin: Autobahn, oder doch eher Feldweg? Ist das wieder nur eine dieser US-amerikanischen Erweckungsstories oder können wir das auch auf Deutschland übertragen?

Folge 107: Cum-Ex: Betrüger werden reich auf deine Kosten

Daniel Korth — Mon, 21 Mar 2022 12:00:00 +0100

Das Thema Cum-Ex ist immer noch sehr aktuell. Wir wollten genauer wissen, um was es da geht, wer die Akteure sind und wer das Ganze mit aufgedeckt hat. Dafür haben wir den Investigativ-Journalisten Oliver Schröm eingeladen. Sein Buch "Die Cum-Ex-Files" wurde vergangenes Jahr mit dem Journalistenpreis 2021 ausgezeichnet. Herausgekommen sind 75 spannende Minuten, die nachwirken und das Thema genau beleuchten.

Folge 106: Aktionäre? Alles Hütchenspieler!

Daniel Korth — Mon, 29 Nov 2021 02:02:00 +0100

In der letzten Folge von "Der Finanzwesir rockt" im Jahr 2021 haben wir ein diskussionsreiches Interview mit der TAZ-Journalistin Ulrike Herrmann aufgenommen. Dabei geht es um Kapitalismus, Geschichte, die momentane Aktien-Blase und natürlich das viele Geld im Markt.

Folge 105: Reicht mein Geld zum Leben?

Daniel Korth — Mon, 27 Sep 2021 02:02:00 +0200

Wir sprechen mit Thomas Mayer, Gründungsdirektor des Flossbach von Storch Research Institute darüber, wie wir als Privatleute in der heutigen Zeit der Niedrigzinsen und der Assetpreisinflation sinnvoll unser Geld anlegen können.

Folge 104: Sag nein zum Frugalismus

Daniel Korth — Mon, 19 Jul 2021 00:02:00 +0200

Millionär rät: Erst mal in der Welt rumsausen und Erfahrungen sammlen, sparen kann man dann immer noch. Was ist davon zu halten?

Folge 103: Themen-ETFs und Themen-Fonds

Daniel Korth — Tue, 13 Apr 2021 00:20:00 +0200

Themen-ETFs übernehmen die Welt: Shares Global Clean Energy ETF: plus 120 Prozent; WisdomTree Cloud Computing ETF: plus 90 Prozent, Invesco Elwood Global Blockchain ETF: plus 75 Prozent. Da will man doch dabei sein! Aber wo liegen da die Fallstricke und worauf sollte ich achten. Darüber diskutieren wir in der aktuellen Folge.

Folge 102: Einladung: El Dinero - unser neuer Podcast

Daniel Korth — Mon, 01 Mar 2021 01:02:00 +0100

In unserem neuen Podcast geht es wieder um die Themen finanzielle Bildung, finanzielle Unabhängigkeit und selbstbestimmte Geldanlage.

Folge 101: Jahresrückblick 2020

Daniel Korth — Sun, 20 Dec 2020 23:01:00 +0100

Wie sind die Hörer und wir durch dieses Ausnahmejahr gekommen? Wie lief's 2020 haben wir gefragt? Geantwortet haben Alexander, Silvia, Kay und weitere Hörer und Hörerinnen. Und auch wir berichten, wie wir durch dieses Ausnahmejahr gekommen sind. Daniel "Ein gutes Börsenjahr, trotz Corona" Daniel hat sein Depot mächtig aufgeräumt, konnte aber trotz Corona und Dividendenkürzungen den monatlichen Cashflow ordentlich erhöhen. Auerdem hat er ganz viel Geld gespart. Nichtu nbedingt, weil er so sparsam geworden ist. Daniel konnte das Geld schlicht nicht ausgeben. Dafür hat er seinen Blog auf Vordermann gebracht, mit "Mut zum Glück" einen weiteren Podcast gelauncht und youtubt jetzt regelmäßig mit Stefan Waldhauser. Die Interviewreihe heißt "HGI meets Finanzrocker". Das braucht Zeit. Deshalb arbeitet Daniel komplett selbstständig. Albert Im März und April waren die Corona-Updates angesagt, unser wöchentliches Zoom-Format zur "Volksberuhigung", wie es ein Teilnehmer formulierte. Trotz Corona: Zwei Seminare und das FinCamp haben wir doch durchgemogelt. Tolle Referenten + ein striktes Hygienekonzept = volles Haus Alberts Jahresfazit: Youtube ist toll und der Instagram-Account wächst, ohne das ich da was poste und Twitter ist auch toll, aber letztlich bin ich ein Mann der Feder. Albert hat im November wieder angefangen mehr zu schreiben; das wird sich im neuen Jahr fortsetzen. Die Ausflüge in die anderen Bereiche waren insofern interessant, als das sie ihm gezeigt haben: Am liebsten schreibt er. Podcasten werden Daniel und Albert natürlich weiterhin. Allerdings mit einem neuen Format - und darüber hinaus vereinzelten "Der Finanzwesir rockt"-Folgen. Der Podcast-Plan für 2021: Wir möchten gerne einmal im Monat einen Hörer-Podcast machen. Wie soll das ablaufen? Sie haben ein paar Themen, die Sie schon immer mal mit uns besprechen wollen? Dann melden Sie sich unter podcast@finanzwesir.com und erzählen Sie uns, worüber Sie mit uns sprechen möchten. Wir suchen die interessantesten Fragen heraus, vereinbaren ein Vorgespräch und dann machen wir einen Podcast von 30 bis 45 Minuten daraus. Die technischen Voraussetzungen sind minimal. Ein Headset genügt. Wir würden uns freuen, Sie für dieses neue Format zu gewinnen. Daniels Medienempfehlungen Bücher Buch "Goodbye Lehmann" von Stefan Fay Buch "Käfigkämpfer" von Jan Steinbächer Buch "Die geilste Lücke im Lebenslauf" von Nick Martin Hartmut Walz - Einfach genial entscheiden im Falle einer Finanzkrise* Bergermann/ter Haseborg - Die Wirecard-Story Daniel Korth - "Jetzt rocke ich meine Finanzen selbst" (2. Auflage)* Musik "Discovery" von Gathering of Kings* "Destroy all humans" von Hittman* "Pentecoast" von Wytch Hazel* YouTube HGI meets Finanzrocker - Der Aktientalk mit Stefan Waldhauser Alberts Buchempfehlungen Anything you want von Derek Sivers* - 40 Lessons for a New Kind of Entrepreneur Der Code des Kapitals - Wie das Recht Reichtum und Ungleichheit schafft von Katharina Pistor* - Was verwandelt bloßen Reichtum in ein Vermögen, das automatisch mehr Reichtum schafft? Präsentiert wird diese Folge von Blinkist Blinkist ist die App für Menschen, die mehr wissen möchten. Blinkist ist eine App, mit der Sie die Kernaussagen aus über 3.000 Büchern in nur 15 Minuten durchlesen oder anhören können. Thematisch werden dort alle Themen rund um den Finanzwesir-Rockt-Podcast abgedeckt wie Finanzen, Persönliche Entwicklung. Im Moment gibt es eine Aktion exklusiv für Hörer unseres Podcasts: 25% Rabatt auf das Jahresabo Blinkist Premium. Es gibt ein Probeabo mit dem Sie kostenlos alles testen und sich in Ruhe anschauen können. Hier gibt es die 25 % Rabatt auf das Premium-Jahresabo. * Affiliate-Link, wir bekommen eine kleine Provision, für Sie wird das Buch nicht teurer. Finanzrocker Finanzwesir

Folge 100: Bargeld - brauchen wir es noch?

Daniel Korth — Sun, 06 Dec 2020 23:02:00 +0100

Wer bar zahlt, verteidigt die bürgerlichen Freiheitsrechte. Erst wenn der letzte Geldautomat abgebaut ist, werdet ihr feststellen, dass ihr doch was zu verbergen habt. Alberts Töchter studieren im Ausland, beziehungsweise machen dort Urlaub. Sie berichten ihm immer wieder davon, dass sie mit Kartenzahlung sehr gut durchkommen. Auch bei kleineren Beträgen. Persönlich hat Albert das in Schweden erlebt, wo er sein Magnumeis problemlos mit seiner Kreditkarte bezahlen konnte. Ist Bargeld nicht einfach ein alberner deutscher Anachronismus? So wie das Festhalten am Fax oder die Ablehnung moderner Kommunikation (wozu eine Videokonferenz, wenn ich auch hinfliegen kann). Mitnichten sagt Prof. Dr. Hartmut Walz, Blogger, Verhaltensökonom, Entscheidungsexperte mit Schwerpunkt Finanzen und Professor an der Hochschule Wirtschaft und Gesellschaft Ludwigshafen. Wer bar zahlt, verteidigt die bürgerlichen Freiheitsrechte. Erst wenn der letzte Geldautomat abgebaut ist, werdet ihr feststellen, dass ihr doch was zu verbergen habt. Wir wollten von Herrn Walz wissen Welche Rolle spielt für Sie persönlich Bargeld? Warum sinkt die Akzeptanz von Bargeld immer mehr? Welche Rolle spielt dabei Corona und das kontaktlos Bezahlen? Welche Rolle spielt die Zinsmisere dabei? Seit der Finanzkrise spielt die Modern Monetary Theory eine immer größere Rolle. Was steckt dahinter? Immer wieder wird von Crashpropheten auf eine mögliche Bargeldabschaffung verwiesen. Halten Sie das in absehbarer Zeit für möglich? Digitales Geld Es ist auch nicht völlig von der Hand zu weisen, dass das Thema Bargeldabschaffung immer wieder in die Medien kommt. Die EZB arbeitet an einem digitalen Euro. Welche Vor- und Nachteile hätte so etwas? Wo liegen die Unterschiede zum Guthaben auf Bankkonten? Wo liegen die konkreten Unterschiede zwischen Zentralbankgeld und einem digitalen Euro? Wie sieht es mit Kryptowährungen aus? Spielen diese künftig eine größere Rolle? Oder kommt es gar zu Verboten von Kryptowährungen zugunsten des E-Euros? Welche Rolle spielt Bargeld bei der persönlichen Asset-Allokation? Wie sieht es mit unterschiedlichen Währungen aus? In Ihrem Buch schreiben Sie, dass Anleger unterschiedliche Währungen als Notnagel zuhause aufbewahren sollen. Warum? Dazu ein paar operative Praxisfragen: Wie bewahre ich Bargeld sicher auf? Safe, im Garten vergraben,… Das Geld darf nicht gestohlen werden und nicht vergammeln (verbuddeln in der Erde, der Maulwurf findet es und polstert damit sein Nest aus). Blöd gelaufen! Welche Summen? Welche Stückelung? Wie diskret besorgen? Immer 200 € beim Rewe abheben und dann über einen gewissen Zeitraum das Polster aufbauen oder gleich die ganze Summe auf ein Mal abheben / umtauschen? Wie sorge ich dafür, dass Berechtigte Zugriff auf das Geld haben, wenn ich entweder tot oder verletzt / dement bin, so dass ich den Safe nicht mehr öffnen kann? Schreckgespenst I Währungsreform Was bringt es mir, Euros zu horten, wenn diese durch eine Währungsreform wertlos werden? Meine Mutter hat in ihrem Leben drei Währungen erlebt. Ich bin 54 und hoffe noch die 80 zu erreichen. Ich gehe davon aus, dass ich noch die Währung nach dem Euro erleben werde. Schreckgespenst II Inflation Muss es nicht irgendwann zur Inflation kommen, wenn die EZB immer mehr Geld druckt? Was nützen mir dann 10.000 Euro Bargeld, für die ich dann im schlimmsten Fall nur einen Laib Brot kaufen kann. Oder ist das einfach naiver Unfug und laienhaft verkürzt? Links zum Thema Podcast: Im Finanzdienstleistungsmarkt sucht man Transparenz und Fairness vergebens Das Buch unseres Gastes Einfach genial entscheiden im Falle einer Finanzkrise: Konstruktive Crashgedanken von Hartmut Walz* Weitere Bücher zum Thema Die Abschaffung des Bargelds und die Folgen: Der Weg in die totale Kontrolle von Norbert Häring*The Deficit Myth: Modern Monetary Theory and the Birth of the People's Economy von Stephanie Kelton* Präsentiert wird diese Folge von Skillshare Präsentiert wird diese Folge von unserem Sponsor Skillshare und der nachhaltigen Investition in unser Humankapital. Skillshare ist eine Online-Plattform mit tausenden inspirierenden Kursen für Menschen die sich weiterbilden oder weiterentwickeln wollen - zu ganz unterschiedlichen Themen wie Illustration, Design, Fotografie, Video, freiberufliche Tätigkeiten und mehr. Bisher gibt es die Kurse nur auf englisch. Jetzt bist Du dran. Entdecke deine Kreativität bei Skillshare.com/finanzwesir! Die ersten 1.000 Hörer, die unseren Link nutzen, erhalten eine kostenlose Probeversion der Skillshare-Premium-Mitgliedschaft. * Affiliate-Link, wir bekommen eine kleine Provision, für Sie wird das Buch nicht teurer. Finanzrocker Finanzwesir

Folge 99: Grauer Kapitalmarkt

Daniel Korth — Sun, 22 Nov 2020 23:05:00 +0100

Container, geschlossene Fonds und andere Probleme Hunderttausende Privatanlager investierten einst Milliarden über geschlossene Schiffsfonds, verführt von Hochglanzprospekten die mit acht Prozent Zinsen und Steuersparmodellen warben. Nun ist das Geld weg. Wer hat es jetzt? Darüber sprechen wir mit Niels Andersen, der als Rechtsanwalt mit seiner auf Kapitalanlage- und Finanzrecht spezialisierten Kanzlei APS Financial Law viele der geschädigten Anleger vertritt und vertrat. Außerdem hat er 2018 das Buch "Unter falscher Flagge - Wie Banken und Reeder Schiffsfonds versenken und der Steuerzahler Schiffe finanziert" geschrieben. So sind wir auf Herrn Andersen aufmerksam geworden. Wir wollten von Ihm wissen: Welche Lehren können Anleger von heute aus der Pleite von damals ziehen und vor allem: Was hat sich geändert? Hat sich überhaupt etwas geändert oder geht das munter so weiter mit dem Grauen Kapitalmarkt? Darüber sprechen wir Für alle, die nicht dabei waren: Könnten Sie einen kurzen historischen Abriss über das Container-Desaster geben. Wie viele Anleger waren betroffen? Um welche Summen geht es? Sind die Anleger nicht selbst schuld an ihrem Schicksal? Zu gierig, nicht verstanden, in was sie da investiert haben. Geschichte wiederholt sich nicht, aber sie reimt sich. Was ist davon heute noch für Anleger relevant? Was steckt eigentlich alles hinter dem grauen Kapitalmarkt? Wie grau ist der graue Kapitalmarkt noch? Was hat sich seit der Auflegung der Container-Fonds getan? Welche Fallstricke gibt es, wenn ich dort anlege? Welche Firmenkonstrukte gibt es häufig auf dem grauen Kapitalmarkt? Warum werden genau diese Konstruktionen gewählt? Warum werden diese Fonds aufgelegt? Wer profitiert davon? Der Anleger oder der Aufleger? Häufig werden ja Nachrangdarlehen als Finanzinstrument gewählt. Was sind Nachrangdarlehen konkret und warum sollte ich als Privatanleger davon die Finger lassen? Wenn wir mal in den Crowdinvesting-Bereich schauen, fällt auf dass die meisten Anbieter bei den Immobilienprojekten auf Nachrangdarlehen für die Anleger setzen. Welchen Vorteil haben denn die Plattformen davon? Gilt das Beispiel der Schiffsfonds eigentlich auch für das Investieren in Flugzeuge? Worauf sollte ich konkret bei Angeboten auf dem grauen Kapitalmarkt achten? Für wen sind solche Angebote geeignet? Was muss man an Geld und Erfahrung mitbringen? Geht es da ums direkte Geldverdienen oder verdiene ich, in dem ich über Bande spiele? Verdienen durch Steuersparmodelle und andere juristische Konstrukte. Das muss ja nicht verboten sein. Links zum Thema Was sind alternative Investments? Vom Jukli 2014, aber leider immer noch aktuell Podcast: Alternative Investments ‒ Der Finanzwesir rockt, Folge 27 Die deutschen Bad Banks, unter anderem mit Infos zur HSH Nordbank, die maßgeblich in den Containerskandel verwickelt war. Medienempfehlung von Niels Andersen Der Graue Kapitalmarkt: Chancen und Risiken von Thomas Werner* Das Buch unseres Gastes Unter falscher Flagge: Wie Banken und Reeder Schiffsfonds versenken – und der Steuerzahler Schiffe finanziert von Niels Andersen* Präsentiert wird diese Folge von Blinkist Blinkist ist die App für Menschen, die mehr wissen möchten. Blinkist ist eine App, mit der Sie die Kernaussagen aus über 3.000 Büchern in nur 15 Minuten durchlesen oder anhören können. Thematisch werden dort alle Themen rund um den Finanzwesir-Rockt-Podcast abgedeckt wie Finanzen, Persönliche Entwicklung. Im Moment gibt es eine Aktion exklusiv für Hörer unseres Podcasts: 25% Rabatt auf das Jahresabo Blinkist Premium. Es gibt ein Probeabo mit dem Sie kostenlos alles testen und sich in Ruhe anschauen können. Hier gibt es die 25 % Rabatt auf das Premium-Jahresabo. * Affiliate-Link, ich bekomme eine kleine Provision, für Sie wird das Buch nicht teurer. Finanzrocker Finanzwesir

Folge 98: Lohnen sich Anleihen eigentlich noch?

Daniel Korth — Sun, 08 Nov 2020 23:02:00 +0100

Trotz Niedrigzins - mit Anleihen Geld verdienen. Geht das? Sind Anleihen etwas für mich und wenn ja, wie finde ich die richtige Anleihe? Peter Thilo Hasler hat 25 Jahre Erfahrung als Analyst und erklärt, worauf es ankommt. Über diese Themen haben wir uns mit ihm unterhalten Was ist eine Anleihe überhaupt? Welche Arten von Anleihen gibt es? Welche Vorteile - und welche Nachteile - haben die einzelnen Arten von Anleihen (Rendite, Sicherheit, Kursschwankungen, Pleiterisiko. Warum soll ich überhaupt Anleihen kaufen? Die in den letzten 20 Jahren waren Anleihen eine gute Wahl. Nun sind die Zinsen aber am Boden. Ist der Zyklus nicht ziemlich am Ende? Aktuelle ETFs liefern eine Effektivverzinsung von -0,71 % (eb.rexx Government Germnany 2,5 – 5 Jahre) bis - 0,21 % (eb.rexx Government Germany 10,5+ Jahre) und haben trotzdem Kursverluste in der Corona-Krise gehabt. Junkbonds sind genau wie die Aktien abgestürzt, bringen aber nur ein paar Prozent Rendite. Firmenhochzinsanleihen bringen rund 4 % pro Jahr; Aktien das langfristig Doppelte. Da hat die Aktie das bessere Risiko/Rendite-Verhältnis. Gibt es Anleihen, die trotzdem empfehlenswert sind? Anleihen als Stabilitätsanker Die Unkorreliertheit mit Aktien scheint ziemlich aufgebraucht zu sein durch die niedrigen Zinsen. Haben Anleihen ihre stabilisierende Wirkung im Depot verloren? Das Modellportfolio Wie setze ich Anleihen im Depot, im Zusammenspiel mit den anderen Anlageklassen ein? Was wäre ein sinnvolles Modellportfolio? Wie finde ich geeignete Anleihen? Gibt es so etwas wie Anleihen-Screener? Wie wähle ich eine Anleihe aus? Welche Schritte sind nötig von erstem Interesse bis zum Kauf? Kann ich überhaupt als Privatanleger Anleihen kaufen? Ich habe einmal nachgeschaut, manche haben eine Stückelung von 50.000 oder 100.0000 Euro, andere werden nicht gehandelt. Wie komme ich als Privatanleger realistisch an Anleihen heran? Der Arbeitsaufwand Welche Pflege benötigen Anleihen? Muss ich regelmäßig die Nachrichten verfolgen? Wenn ich Buy & Hold mache: Wie lege ich das Geld, das ich nach Endfälligkeit erhalte sinnvoll an (steueroptimiert & passende Anleihe finden). Wie zeitaufwändig ist die Pflege meines Anleihenzoos? Links zum Thema Podcast: Was ist eine Anleihe? Blogartikel: Was ist eine Anleihe? Leserfrage: Welchen Anleihen-ETF soll ich wählen? Was sind Pflichtwandelanleihen? Medienempfehlungen von Peter Thilo Hasler Wenn Sie auf der Suche nach Anleihen sind, empfiehlt unser Gast zum einen das Going Public Magazin und zum anderen das Segment des ungelisteten Freiverkehrs auf den Web-Sites der deutschen Regionalbörsen. Hier der Link zur Börse Stuttgart. Bücher Alles, was Sie über Anleihen wissen müssen von Peter Thilo Hasler*The Little Book of Valuation: How to Value a Company, Pick a Stock and Profit von von Aswath Damodaran*Schnelles Denken, langsames Denken von Daniel Kahneman*Der Schwarze Schwan - Antifragilität - Narren des Zufalls - Kleines Handbuch für den Umgang mit Unwissen von Nassim Nicholas Taleb* Präsentiert von Vodafone Business Präsentiert wird diese Folge von Vodafone Business. Vodafone bietet für Business-Neukunden gerade ein attraktives Angebot: Bis zu 1.000 Mbit/s gibt es jetzt zu einem Aktionspreis von monatlich 34,90 € statt 49,90 € für volle 24 Monate. Wenn Sie als Business-Neukunde jetzt ins schnelle Kabel-Glasfasernetz von Vodafone wechseln möchten, haben Sie noch weitere Vorteile: Einfacher und sorgenfreier Wechsel ohne Ausfallrisiko (auf Wunsch mit kostenloser Vor-Ort-Installation durch einen Vodafone Servicetechniker) Erhöhte Ausfallsicherung mit Express-Entstörungsservice Für Business-Kunden inklusive: die neueste FRITZ!Box, eine kostenlose mobile Flat und eine statische IP-Adresse Wenn Vodafone Business jetzt Ihr Interesse geweckt hat und Sie mehr über das attraktive Angebot erfahren möchten, finden Sie alle Informationen hier. * Affiliate-Link, wir bekommen eine kleine Provision, für Sie wird das Buch nicht teurer. Finanzrocker Finanzwesir

Folge 97: Robo-Advisor Scalable: Was lief während des Corona-Crashs schief?

Daniel Korth — Mon, 26 Oct 2020 01:02:00 +0100

Interview mit Scalable-Gründer Erik Podzuweit: Warum ist die Performance so mau? Unser zweites Corona-Interview. Wir fragen Erik Podzuweit, einen der Gründer des Robo Advisors Scalable: "Wieso ist die Performance in der Corona-Zeit so eingebrochen?" Los geht's mit einer kurzen Vorstellung. Dann wollen wir wissen: Wie kam es damals zu der Idee, einen Robo Advisor zu gründen? Im Gegensatz zur klassischen Kategorisierung konservativ, ausgewogen, chancenorientiert quantifiziert Scalable die Risikoneigung über das "Value at Risk"-Konzept. Wir bitten Herrn Podzuweit uns dieses Konzept grundsätzlich zu erläutern und fragen dann Warum hat Scalable sich für diese Art der Risikomodellierung entschieden? Was sind die Vorteile? Was sind die Grenzen von Value at Risk (VaR) Bei der Vorbereitungsrecherche haben wir im Scalable-Blog folgendes gelesen "Kommen Börsencrashs aus heiterem Himmel? Nicht unbedingt. So mancher Kurssturz kündigt sich an." Quelle Mit anderen Worten: Scalable hat einen Seismographen, der Volatiltätsschwankungen misst. So kann der Robo den Aktienanteil reduzieren, bevor die Kurse crashen. Ist das nicht die sprichwörtliche Glaskugel? Das Verfahren mag wissenschaftlich fundiert sein. Aber in der Corona-Krise war Scalable das Schlusslicht was die Performance anging. Und auch davor war ein simples Do-It-yourself-Depot mit ein paar ETFs oft renditestärker. Wissenschaft ist gut, aber entscheidend ist auf'm Parkett. Wir beziehen uns bei diesen Zahlen auf das Echtgeld-Depot von Brokervergleich. Was ist da passiert? Was waren die Gründe für diese schlechte Performance? Für uns als Außenstehenden sieht das sehr nach prozyklischem Verhalten aus. Das System war zu träge.Die Umschichtung kam zu spät. Bei Tiefstständen raus aus der Aktie. Und im Aufschwung hat der Algorithmus die Anleihen nicht schnell genug zurückgetauscht. Stures Buy&Hold-Aussitzen wäre womöglich erfolgreicher gewesen. In Bezug auf die Umschichtung: Scalable schichtet recht oft um, ist das nicht sehr teuer für mich als Anleger? Die Frage aller Fragen Was hat Scalable daraus gelernt? Was wird in Zukunft beim Riskomanagement anders gemacht? Links zum Thema -Was ist Value at Risk? - vom März 2016, aber immer noch aktuell Mensch oder Maschine? Robo-Advisor versus klassische Finanzberatung - vom November 2015. Die Details mögen veraltet sein. Zum Fazit stehe ich immer noch. Podcast: Robo-Advisors – Der Finanzwesir rockt, Folge 46 - vom Oktober 2017 Medienempfehlung von Erik Podzuweit Aus dem Internet Naval Ravikant: How to get rich (without getting lucky). Hier der Tweet Storm, hier Navals Erläuterungen auf seiner Web-Site. Twitter ist halt nicht so die Langform und Manches muss doch etwas länger ausgeführt werden. Corey Hoffstein, Chief Investment Officer von Newfound Research Flirting with Models (Podcast). Clfford Asness, Gründer von AQR Capital Management: Twitter, Blog und Podcast. Bücher Expected Returns: An Investor's Guide to Harvesting Market Rewards von Antti Ilmanen*Der Allesverkäufer: Jeff Bezos und das Imperium von Amazon von Brad Stone*Wall Street Poker von Michael Lewis* * Affiliate-Link, ich bekomme eine kleine Provision, für Sie wird das Buch nicht teurer. Finanzrocker Finanzwesir

Folge 96: Was passierte mit dem ETF-Riester im Corona-Crash?

Daniel Korth — Sun, 11 Oct 2020 22:02:00 +0200

Dr. Alexander Kihm von Fairr im Interview Heute im Studio: Dr. Alexander Kihm, einer der Gründer von Fairr und zwei Podcaster, die gerne wissen wollen: "Was war das los im März bei Fairr?" Zur Erinnerung, was war passiert: Im März 2020 hat die Sutor Bank auf dem Höhepunkt des Corona-Crashs den ETF-Anteil in den Riester-Depots massiv zurückgefahren. Nach der Krise kam die Bank dann nicht schnell genug wieder in die ETFs hinein. Die Folge: massive Verluste für die Sparer. Ein simples Aussitzen wäre erfolgreicher gewesen. Unsere Themen Wer ist Dr. Alexander Kihm und wie kam es damals zur Gründung von Fairr? Wie verdient Fairr denn Geld? Mittlerweile gehört Fairr zu Raisin, der Mutter von Weltsparen. Warum dieser Schritt? Was steckt hinter dem Fairr-Riester und was hinter Fairr-Rürüp? Wie wird denn das Geld verwaltet und später ausbezahlt? BaFin und Regulatorik Welche Behörden / Institutionen sind bei den Fairr-Produkten involviert? Wie läuft die Zusammenarbeit mit diesen Stellen? Was müsst Ihr alles beachten? Fairr-Riester in freier Wildbahn Der ETF-Ansatz für Riester und Rürüp ist ja auf dem Papier sehr gut, aber die Tücken wurden ja im März während des Corona-Crashs deutlich. Warum mussten die ETF-Anteile auf dem Tiefpunkt in Cash umgewandelt werden? Die Antwort hat Daniel und mich erstaunt. Es waren nicht die massiv fallenden Aktienkurse. Nachdem die Märkte sich im April wieder erholt haben, wurde der Cash-Anteil bei Höchstständen wieder in ETF-Anteile umgewandelt. So wurden viele Kundengelder verbrannt. Warum wurde erst so spät wieder zurück in ETFs umgeschichtet? Ist es bei einer so langen Vertragslaufzeit bei Riester/Rürüp nicht sinnvoll, alles in Aktien investiert zu lassen? Habe ich als Kunde eigentlich die Möglichkeit dagegen etwas zu machen oder sind mir da die Hände gebunden? Gibt es noch mehr solcher gesetzlichen Fallstricke, die mir während der langen Riester- oder Rürüp-Laufzeit einen Strich durch die Rendite machen können? Links zum Thema Wir haben echt eine Menge Podcasts zu diesem Thema gemacht. Podcast: Riester, Rürup & Betriebsrente - Der Finanzwesir rockt, Folge 84 Podcast: Riesterrente – Der Finanzwesir rockt, Folge 52 Podcast: "Uns bleibt nur ein Bruchteil dessen, was die Rentenauskunft verspricht – Interview mit Wolf-Dieter Tölle Meine Prognose von 2015: Leserfrage: Was taugt riestern mit Fairr? Müsste - was die Details angeht - mal überarbeitet werden. Aber die Vorhersage der strategischen Glaskugel ist eingetroffen. "Der Geburtsfehler Meiner Meinung hat das Konstrukt Börsen-Riester den folgenden Geburtsfehler: Der Gesetzgeber verbietet Verluste. Börse bedeutet aber immer: Auf und Ab. Die Börse ist extrem dynamisch, Riester dagegen extrem statisch. Beim Riestern erzwingt der Gesetzgeber: "Zu einem bestimmten Zeitpunkt muss eine bestimmte Summe auf dem Konto sein." Das Problem: Was schert das Bulle und Bär? Die Sutor Bank hat jetzt die extrem undankbare Aufgabe, die beiden Raufbolde so an die Kette zu legen, dass sie nicht mehr ausbrechen können. Diese Ketten sind die Renditekiller." Medienempfehlung von Dr. Kihm Bundesministerium für Arbeit und Soziales: Kann ich bei der Riester-Rente mein angespartes Altersvermögen vererben? Zerohedge: How SoftBank Made Billions Using The Biggest "Gamma Squeeze" In History Fairr Riester Fairr Cockpit Präsentiert wird diese Folge von Blinkist Blinkist ist die App für Menschen, die mehr wissen möchten. Blinkist ist eine App, mit der Sie die Kernaussagen aus über 3.000 Büchern in nur 15 Minuten durchlesen oder anhören können. Thematisch werden dort alle Themen rund um den Finanzwesir-Rockt-Podcast abgedeckt wie Finanzen, Persönliche Entwicklung. Im Moment gibt es eine Aktion exklusiv für Hörer unseres Podcasts: 25% Rabatt auf das Jahresabo Blinkist Premium. Es gibt ein Probeabo mit dem Sie kostenlos alles testen und sich in Ruhe anschauen können. Hier gibt es die 25 % Rabatt auf das Premium-Jahresabo. Finanzrocker Finanzwesir

Folge 95: Nachhaltig anlegen mit Andreas Braun

Daniel Korth — Sun, 30 Aug 2020 22:01:00 +0200

Was ist aktuell „State of the Art“ beim nachhaltigen Anlegen? Zum dritten Mal heißt es bei "Der Finanzwesir rockt": "Wie lege ich mein Geld nachhaltig an?". Wir haben dieses Mal Andreas Braun von Börse.ARD eingeladen. Unsere Themen: Was ist aktuell „State of the Art“ beim nachhaltigen Anlegen? Welche Anlageklassen stehen mir grundsätzlich im Jahre 2020 zur Verfügung? Bevor wir uns um die einzelnen Anlageklassen kümmern, einige grundsätzliche Fragen: Angelpunkt ethischen Anlegens sind die Rating-Agenturen. Sie adeln ein gewöhnliches Produkt mit dem Titel "Nachhaltig" und tragen damit maßgeblich zum kommerziellen Erfolg eines Produkts bei. Ratingagenturen Wer legt die Kriterien fest? Sind das nicht im Kern die klassisch protestantisch prüden US-amerikanischen Kriterien (Sex, Alkohol, Glücksspiel) des größten Kapitalmarktes, die dann weltweit ausgerollt werden? Welche Agenturen gibt es und was taugen die? Nehmen die Agenturen ein Unternehmen wirklich auseinander oder verkaufen die Persilscheine? Wo liegen die Unterschiede zwischen ESG, SRI und SDG? Wie ist das Geschäftsmodell der Agenturen? Wer bezahlt sie, wie unabhängig sind sie wirklich? Es war ja bei der Finanzkrise 2008 / 2009 schon so, dass die Ratingagenturen zu oft weg geschaut haben und jetzt bei Wirecard scheinen sie auch nicht über jeden Zweifel haben zu sein. Ethisch investieren ist eine politisch/weltanschauliche Sektorwette. Wie erkenne ich die ideologische Positionierung einer Ratingagentur? Klassisches Beispiel ist Atomstrom: Grün weil CO2-neutral oder nicht grün, weil Strahlungsprobleme? Wie verhält sich das Thema Nachhaltigkeit mit großen ETF-Anbietern wie Blackrock, die ja selbst bei Tabakfirmen oder Waffenherstellern investiert sind? Anlagestrategien Welche Anlagestrategien gibt es? Vor- und Nachteile der einzelnen Strategie? Wie fällt der Vergleich innerhalb dieser Strategien aus? Welche Strategien haben sich für Privatanleger bewährt? Kann und soll man diese Strategien kombinieren (Diversifikation)? Grün versus Konventionell Was kann ich von einem nachhaltigen Investment erwarten? Wo ist es besser als ein konventionelles Produkt, wo schneidet es schlechter ab? Produktauswahl Wie finde ich das richtige Produkt? Wo muss ich suchen? Wie erkenne ich grüngewaschene Nepper, Schlepper, Bauernfänger? Ethische Fonds Wieso soll eigentlich ethisches Stockpicking besser funktionieren als 08/15-Stockpicking? Sind teure Fonds tatsächlich nachhaltiger als günstige ETFs? Ihr persönlicher Praxistipp Wie starte ich in die Nachhaltigkeit? Welche drei Schritte bringen mich ins Tun? Shownotes "Nachhaltigkeit ist auch bei der Geldanlage wichtig" – Interview mit Fondsmanager Paul Buchwitz von der DWS Sozial-ökologische Bankarbeit bei der GLS Bank - Interview mit Rouven Kasten "Nachhaltiges Crowdfunding mit Bettervest" – Interview mit Patrick Mijnals Podcast: ESG und SRI, wie ethisch ist der ETF? - Der Finanzwesir rockt, Folge 59 Podcast: Ethisch korrekt anlegen ‒ Der Finanzwesir rockt, Folge 23 Medienempfehlung Nachhaltig investieren von Andreas Braun* * Affiliate-Link. Für Sie wird das Buch nicht teurer, wir erhalten eine kleine Provision.

Folge 94: Hilft ein Fonds-Rating bei der Kaufentscheidung?

Daniel Korth — Sun, 16 Aug 2020 22:02:00 +0200

Duell zwischen Ali Masarwah und Dr. Michael Ritzau Man schlägt eine der einschlägigen Publikationen auf und schon springen sie einem entgegen, die Bilder der Sieger. Herausragend, ganz viele Sterne, ausgezeichnete Qualität, Top-Fonds!Garniert mit der Behauptung: "Die regelmäßige Bewertung von Fonds durch Rating-Agenturen wie Lipper, Feri oder Morningstar gibt Investoren Anhaltspunkte für mögliche Investments." Unfug, ein Blick auf SPIVA (Standard & Poors Indices versus Active) zeigt: Nach 10 Jahren sind 96,57 % aller aktiven Fonds Underperformer, die den S&P 500 nicht schlagen. Wozu dann noch ein Rating? Ist doch egal, ob Ein-Sterne- oder Fünf-Sterne-General die Schlacht verliert.Aber dann haben wir mal näher hingeschaut: Lipper wurde 1973 gegründet, 1987 kam Ferri Fondsrating dazu und Morningstar ist seit 1984 am Markt. Über dreißig Jahre Erfolg am Markt. Das können wir nicht so einfach abtun. Was steckt dahinter?Deshalb haben wir Ali Masarwah den Chefredakteur der deutschen Morningstar-Web-Site eingeladen.Ebenfalls zu Gast: Dr. Michael Ritzau, Autor des Buchs "Die große Fondslüge". Nach der Vorstellungsrunde dann Unsere Fragen Grundsätzlich dreht sich alles um die Masterfrage: Wie hilft mir als Privatanleger ein Rating bei der Kaufentscheidung? Morningstar hat eine Menge Ratings im Angebot (die Sterne, Gold/Silber/Bronze...) Was wird da eigentlich bewertet und was kann ich von den einzelnen Ratings erwarten? Wie aussagekräftig ist ein Rating? Wozu überhaupt ein Rating, wenn nach 10 Jahren 96,57 % aller aktiven Fonds den Index S&P 500 nicht schlagen? Was kann ich von einem Rating erwarten und was nicht? Stichwort Performance-Chasing: Kann ich als Kunde eigentlich die prognostizierten Fonds-Renditen realistisch erwarten? Oder werden Fonds mit einem guten Rating so mit Geld geflutet, dass sie es schwer haben, die Performance der vergangenen Jahre zu wiederholen? Konkrete Rating-Beispiele Dann lassen wir uns von Herrn Masarwah das Rating an einigen konkreten Beispielen das Rating erläutern. Unter anderem wollten wir wissen, warum der Wertefonds R von Friedrich und Weik (ISIN DE000A2AQ952) ein Vier-Sterne-Fonds ist? Schwellenländer im DWS Im Laufe der Diskussion besprechen wir auch den Schwellenlandanteil im DWS Vermögensbildungsfonds I (WKN 847652). Konkret geht es darum, ob der MSCI ACWI mit 11% die passende Messlatte für einen Fonds ist, der nur knapp 3 % Schwellenländer enthält. Es geht ja nicht darum, irgendeine Messlatte zu überspringen, es muß die passende sein. An dieser Stelle hat sich eine sehr rege Diskussion entwickelt und wir haben wir Herrn Masarwah das folgende Statement versprochen: "Wir beziehen uns dabei auf die von Morningstar ausgegebenen Gewichtungen. Es geht um 0,08% Afrika plus 2,55% Asien Ex-Tigerstaaten. So sind die 2,63% ins Briefing für dieses Podcast-Gespräch gekommen. Von den vier Tigerstaaten Südkorea, Singapur, Taiwan und Hongkong sind zwei Industrieländer und Südkorea ist je nach Index Schwellenland oder Industrieland. Bleibt Taiwan. Wie Morningstar diese vier Länder gewichtet wussten wir nicht. Wir hätten da natürlich genauer nachfragen können. Was bleibt, ist die übergeordnete Tatsache, dass der DWS damit trotzdem nicht in die Nähe der 11% kommt, die die Schwellenländer im Index ausmachen. Die Skin-in-the-Game-Frage Nutzen Sie überhaupt Fonds? Wenn ja: Was sind ihre persönlichen Kriterien bei der Fonds-Auswahl? Die Seiten gewechselt Die letzte Frage vor den Medienempfehlungen ist immer die "Eine Meile in den Mokassins des Anderen gehen"-Frage. Herr Ritzau: Ihre Aufgabe: Ein Fonds-Rating aufsetzen. Wie würden Sie vorgehen? Herr Masarwah: Morningstar muss sein Rating-System bis auf eine Komponente zusammenstreichen. Welches Thema ist unverzichtbar? Medienempfehlungen Das hat leider nicht so gut geklappt ;-) Medienempfehlungen Michael Ritzau Der Blog von Prof. Dr. Hartmut Walz Finanztip Einfach genial entscheiden in Geld- und Finanzfragen von Hartmut Walz* Medienempfehlungen Ali Masarwah Financial Times Behave von Robert Sapolsky*Die genial einfache Vermögensstrategie: So gelingt die finanzielle Unabhängigkeit von Martin Weber* Mein persönliches Fazit Bei der Fonds-Forensik sind die Morningstar-Daten sehr nützlich. Wie hat ein Fonds sich geschlagen, was steckt drin, all das und noch viel mehr lässt sich mit Hilfe von Morningstar Instant X-Ray herausfinden. Dieses Tool mag ich sehr. Analysieren Sie einfach mal das hippe Fonds-Depot mit der coolen Story, dass man Ihnen letzthin empfohlen hat. In den meisten Fällen werden Sie sehr schnell Abstand nehmen. X-Ray zeigt alle Ungleichgewichte auf, als da wären: Firmenklumpen: Drei Fonds enthalten Amazon, zwei Microsoft,... geographische Fehlallokation: USA fehlt, viel zu viel China, oder umgekehrt. fehlende Sektoren Präsentiert wird diese Folge von Blinkist Blinkist ist die App für Menschen, die mehr wissen möchten. Blinkist ist eine App, mit der Sie die Kernaussagen aus über 3.000 Büchern in nur 15 Minuten durchlesen oder anhören können. Thematisch werden dort alle Themen rund um den Finanzwesir-Rockt-Podcast abgedeckt wie Finanzen, Persönliche Entwicklung.Im Moment gibt es eine Aktion exklusiv für Hörer unseres Podcasts: 25% Rabatt auf das Jahresabo Blinkist Premium. Es gibt ein Probeabo mit dem Sie kostenlos alles testen und sich in Ruhe anschauen können. Hier gibt es die 25 % Rabatt auf das Premium-Jahresabo. * Affiliate-Link. Für Sie wird das Buch nicht teurer, ich erhalte eine kleine Provision. Finanzrocker Finanzwesir

Folge 93: Patente, Markenrechte und ihre Bedeutung für börsennotierte Unternehmen

Daniel Korth — Sun, 02 Aug 2020 22:01:00 +0200

Rechtsanwalt Dr. Stefan Eck erklärt, was das für Aktionäre bedeutet Patentstreit: Apple zankt sich mit Qualcomm, Sonos greift Google an. Was passiert? Der Aktienkurs sinkt. Denn: Auf hoher See und vor Gericht ist man in Gottes Hand. Nichts hassen Aktionäre mehr als Unsicherheit. Also: Kursabschlag, gehen wir mal vom Schlimmsten aus. Wir wollten wissen: Was ist denn dieses ominöse "das Schlimmste"? Wir haben den Rechtsanwalt Dr. Stefan Eck vors Mikro gebeten. Dr. Eck vertritt nationale und internationale Unternehmen insbesondere in den Bereichen des Maschinenbaus, der Biotechnologie, Fahrradtechnik, Optik und der allgemeinen Mechanik. Wir wollten von ihm wissen: Patente Was sind Patente und warum sind diese für Unternehmen so wichtig? In welchen Bereichen spielen Patente eine wichtige Rolle? (Pharma, Technik) Patentklagen Was droht Unternehmen, wenn sie verklagt werden? Letztes Jahr gab es einen großen milliardenschweren Patentstreit zwischen Apple und Qualcomm. Können Sie anhand dieses Streits die Wichtigkeit von Patenten und Lizenzen erklären? Patente als Waffen – wenn es nicht darum geht eine Erfindung zu schützen, sondern der Konkurrenz Knüppel zwischen die Beine zu werfen. Gibt es da Tendenzen, die uns als Anleger gefährlich werden können. Oder uns nützen? Wie kann ich als Anleger erkennen, ob ein Patentstreit droht und wie bewerte ich das Schadenspotential? In welchen Phasen läuft so ein Patentstreit ab? Da gibt es ja sicherlich das übliche Säbelrasseln. Aber ab wann wird es ernst? Wie sieht es denn aus, wenn Unternehmen etwas zusammen entwickeln oder Einblicke erhalten und dann eigene Produkte herausbringen? (Beispiel Sonos, Google, Amazon) Markenrechte Was sind Markenrechte und wie wichtig sind diese für Unternehmen? Zahle ich hier auch Lizenzgebühren wie bei den Patenten? Wie und wo sichere ich eigentlich Marken und Patente? Gibt es da Fallstricke? Was bedeutet es, wenn Marken/Patente/Produkte in China kopiert werden? Hat man da eine Handhabe, siehe Varta? Medienempfehlung von Dr. Stefan Eck DPMA - Deutsches Patent- und Markenamt - gut verständlich "auch für den juristischen Laien". Kriegsberichterstattung Amgen gewinnt Patentstreit Varta und Samsung legen Streit bei Apple und Qualcomm legen Patentstreit bei Der Patentstreit zwischen Sonos und Google eskaliert Präsentiert wird diese Folge vom FinCamp Das FinCamp ist eine Finanzwesir-Veranstaltung für alle, die sich selbst um ihre Geldanlage kümmern. Lernen Sie von Menschen, die ihr eigenes Geld erfolgreich anlegen. Keine Sponsorenvorträge, kein Vertrieb, stattdessen: Wissen und Erfahrungen pur! Investieren Sie wie ein Profi in Aktien, ETFs und Immobilien Mehr Einkommen durch Hochdividendenstrategien Weniger Schwankungen im Depot durch Trendfolgestrategien So unkompliziert kann Altersvorsorge sein! 8 Stunden pures Wissen tanken – limitiert auf 70 Teilnehmer. Am 24. Oktober 2020 zum FinCamp nach München. Finanzrocker Finanzwesir

Folge 92: Hörerfragen Teil 2

Daniel Korth — Sun, 19 Jul 2020 22:01:00 +0200

Wir beantworten 12 lebenspraktische Fragen unserer Hörer Diese Mal mit Kapitelmarken: Wir beantworten 12 lebenspraktische Fragen unserer Hörer (die zum größten Teil Daniel heißen). Freuen Sie sich auf Sebastian will wissen: Wann sollte man in der Krise reinvestieren? Gibt es einen guten Zeitpunkt dafür? Wie geht Ihr damit um und welche Strategie habt Ihr? Kurt stellt sich die Frage: Wie verhält sich der ETF-Anbieter bei einem Spin-off, wenn die abgespaltene Aktie nicht mehr dem Index angehört, da sie gegebenenfalls die Indexkriterien nicht mehr erfüllt? Was muss der Anbieter tun? Daniel hat die Chance Mitarbeiteraktien zu kaufen und will wissen. Wie steht Ihr zu Mitarbeiteraktien, die große Unternehmen mit vergünstigten Kaufoptionen anbieten? Ist das eine gute Chance oder ein großes Klumpenrisiko? Simone hat ein Kund und möchte das mit den Sparplänen sauber aufsetzen. Deshalb: Für jedes Kind einen eigenen Sparplan anlegen oder wird der Kindersparplan als Untersparplan im Depot der Eltern geführt? Lukas und Samira wollen zocken: Für welchen Mode- oder Megatrend würdet Ihr Euch entscheiden, wenn Ihr die Wahl habt? Wo sagt Euer Zocker-Herz, dass es richtig rund gehen wird? Das ist mehr so eine Daniel-Frage. Martin aus Baden-Württemberg hat Angst um seine Dividenden: Wie gehen ETF-Anbieter mit Dividendenkürzungen und Dividendenstreichungen um? Christoph aus Köln bespart monatlich zwei Dividenden-ETFs. Der eine investiert in kleine Banken und Versorger und der andere in die großen Dividendenaristokraten. Ist es sinnvoll beide Strategien zu verfolgen? Und: Haltet Ihr das für Quatsch? (Seine Worte, nicht unsere!) Fabian aus Koblenz steckt in einem Dilemma: Er möchte in drei bis sieben Jahren eine Immobilie kaufen. Aktuell bespart er mit 500 Euro drei ETF-Sparpläne. Was soll er tun? Fleißig weiter sparen oder das Geld auf dem Giro- oder Tagesgeldkonto parken? Yannick will wissen: Warum geht eine Firma an die Börse? Wäre ein Kredit nicht besser, um an Geld zu kommen? Matthias befürchtet beim Vermögensaufbau ein veralteten Konzept zu verwenden. Ist die 70 zu 30 Portfolio-Aufteilung in Industrieländer und Schwellenländer noch opportun? Noch ein Daniel mit zwei Fragen Was haltet Ihr von offenen Immobilienfonds? Was haltet Ihr von Anleihen-ETFs, um den risikofreien Teil abzubilden? Der dritte und letzte Daniel ist unter 30 und all-in (kein Stabilitätsanker, alles in Aktien): 90% gehen in den FTSE All World und 10 % in Schwellenländer. Immobilien will er nicht, aber was ist mit dem Van Eck Vectors Morningstar Wide Moat ETF? Buffett sagt doch immer: Burggräben sind wichtig und tragen zur Rendite bei. Medienempfehlungen Medienempfehlung zur Frage von Yannick: Phil Knight: Shoe Dog Links zur Frage von Samira und Lukas: Themenseite Biotechnologie von ExtraETF High-Tech Investing Blog von Stefan Waldhauser Aktien.Guide Präsentiert wird diese Folge von Blinkist Blinkist ist die App für Menschen, die mehr wissen möchten. Blinkist ist eine App, mit der Sie die Kernaussagen aus über 3.000 Büchern in nur 15 Minuten durchlesen oder anhören können. Thematisch werden dort alle Themen rund um den Finanzwesir-Rockt-Podcast abgedeckt wie Finanzen, Persönliche Entwicklung. Im Moment gibt es eine Aktion exklusiv für Hörer unseres Podcasts: 25% Rabatt auf das Jahresabo Blinkist Premium. Es gibt ein Probeabo mit dem Sie kostenlos alles testen und sich in Ruhe anschauen können. Hier gibt es die 25 % Rabatt auf das Premium-Jahresabo. Finanzrocker Finanzwesir

Folge 91: Selbstständigkeit und Unternehmertum mit Natascha Wegelin und Bastian Glasser

Daniel Korth — Sun, 05 Jul 2020 22:01:00 +0200

Zwei, die auf einem guten Weg sind, erzählen von ihren Höhen und Tiefen In dieser Folge bei uns zu Gast: Natascha Wegelin aka Madame Moneypenny und Bastian Glasser von Talerbox. Börse ist ja schön und gut. Nur, die wenigsten von uns werden Ihr Vermögen an der Börse machen. ETF-Buy&Hold heißt: Vermögensverteidigung durch Diversifikation. Gemacht wird das Geld wo anders. Für die meisten bedeutet das abhängige Beschäftigung. Aber wie weit trägt das Konzept Jobsicherheit in der heutigen Zeit? Wie wäre es mit einem weiteren Einnahmestrom? Deshalb geht es in diesem Podcast um das Thema Unternehmertum. Ah, also Selbständigkeit. Nein, Unternehmertum. Selbständig = selbst und ständig. Unternehmertum = wie kann ich Prozesse aufsetzen und skalieren. Der Selbständige arbeitet - genau wie der abhängig Beschäftigte - im Unternehmen, der Unternehmer arbeitet am Unternehmen. Das gelingt unseren beiden Interview-Partner nicht immer, aber sie sind auf dem besten Weg dahin. Deshalb taugen die beiden so gut als Vorbild. Weder Natascha noch Bastian kommen aus alteingesessenen Unternehmerfamilien und sie sind auch längst noch nicht am Ziel angekommen. Aber: Sie haben Erfolg mit dem was sie machen. Das, was Madame Moneypenny und Mr. Talerbox geschafft haben, können Sie auch. Deshalb freuen wir uns, Euch heute diesen Blick hinter die Kulissen präsentieren zu können. Die Fragerunde zum Einstieg ist typisch deutsch. Wir fragen die beiden: Was machst Du überhaupt und wer hat Dir das erlaubt? Was qualifiziert Dich für das, was Du tust und wie war Deine Reise bisher? Und dann spielen wir das Advocatus-Diaboli-Spiel 10 wunderbare Gründe sich noch heute selbständig zu machen und unsere nihilistischen Kommentare. Knackig, zackig: Wie stehst Du dazu? Du bist dein eigener Boss => niemand hindert Dich daran den ganzen Tag auf Youtube zu verdaddeln Du hast super flexible Arbeitszeiten => kein Betriebsrat sorgt dafür, dass auch mal Schluss ist mit der Arbeit Du verdienst mehr => 3% aller Selbständigen sind Aufstocker, Jeder Vierte verdiente 2010 weniger als 1.100 Euro netto. Du kannst arbeiten, wo du willst => auch am Küchentisch unter hundsmiserablen ergonomischen Bedingungen Du kannst dich selbst verwirklichen => nur, wenn keine Deadline droht. Wenn keine Deadline droht, rotierst Du, um neue Aufträge zu bekommen. Dazwischen verwirklichst Du Dich selbst. Du wächst als Persönlichkeit => unzufriedene Kunden / versagende Technik / Finanzamt / unzuverlässige Partner, alles landet bei Dir. Persönlichkeitsbildung auf die Ernst-Jünger-Tour? Du kannst jeden Tag pure Abwechslung erleben => Erst bricht der Server zusammen, dann ändert Facebook den Algorithmus und dann findet Deine Assistenz endlich einen adäquat zahlenden Job Du kannst Rücksicht auf deine Bedürfnisse nehmen => Das kann ein Betriebsrat deutlich besser. Der setzt das – zusammen mit dem Amtsarzt - für Dich durch, Deadline hin oder her. Du lernst interessante Menschen kennen => vielleicht, selbstständig = selbst und ständig. Du schreibst Angebote, während die Angestellten im Club beim Caipi über die Härten des Hamsterrades philosophieren. Du kannst von steuerlichen Vorteilen profitieren => erst musst Du mal was verdienen. Und Steuernsparen durch Geldausgeben (ich nehm' den 7er statt des 5er, da sind die Leasingkosten höher und ich kann mehr absetzen) ist ziemlich blöde. Für den Fall, dass Sie trotzdem Unternehmer werde wollen. Wir haben auch ein paar Praxistipps Status: Welche Rechtsform - Freiberufler oder gewerblich? Warum? Warum hat sich Natascha für eine Holding entschieden? Wie löst Ihr die Themen Buchhaltung und Steuern? Welche Fallstricke gibt es in der Selbstständigkeit? Worauf sollte man achten? Stichwort Altersvorsorge: Wie geht Ihr damit in der Selbstständigkeit um? Was ist mit dem nebenberuflichen Start? Personal? Habt Ihr Leute direkt eingestellt oder arbeitet Ihr mit VPAs oder Agenturen? Links zum Podcast Für eine Überrendite im Leben Lohnarbeit: Klumpenrisiko und versiegende Quelle Medienempfehlungen Ray Dalio: Die Prinzipien des Erfolges* Stefan Merath: Der Weg zum erfolgreichen Unternehmer* Michael Gerber: The E-Myth* Tools für Selbstständige: Felix 1 (Digitale Steuerberatung) GetmyInvoices (Digitales Rechnungsmanagement) Sevdesk (Digitale Buchhaltung) Lexoffice (Digitale Buchhaltung) Pretix (Ticketing) Präsentiert vom Dell XPS 13 Präsentiert wird diese Folge von Dell und dem innovativen neuen Laptop XPS 13. Mit einer Dicke von nur 1,48 cm und dem geringen Gewicht ist das hochwertige Ultrabook der passende Begleiter für zuhause, das Büro oder auf Reisen. Gerade für anspruchsvolle Selbstständige und kleine Unternehmen eignet sich das XPS 13 wirklich gut, weil es perfekt zu deren hohen Ansprüchen passt. Dell hat bei der Herstellung auf alle kleinen Details geachtet, die die tägliche Arbeit mit dem XPS langfristig erleichtern sollen. Dank von der Luft- und Raumfahrt inspirierter Carbonfaser-Handauflage und diamantgeschliffener Kanten wirkt das XPS sehr edel, hochwertig und trotzdem robust. Das XPS gibt es in den Bildschirmgröße 13, 15 und in Kürze auch in 17 Zoll. Das hat Sie neugierig gemacht und Sie möchten mehr über den Dell XPS 13 Laptop erfahren? Dann finden Sie alle Infos zum neuen Ultrabook auf der Webseite. * Affiliate-Link. Für Sie wird das Buch nicht teurer, wir erhalten eine kleine Provision. https://finanzrocker.net https://www.finanzwesir.com

Folge 90: Faktor-ETFs mit Professor Martin Weber und Dr. Gerd Kommer

Daniel Korth — Sun, 21 Jun 2020 22:01:00 +0200

Marketing-Hokuspokus oder eine Chance dauerhaft Geld zu verdienen? Das Duell der Passiv-Titanen. Sind Faktoren Finanz-Hokuspokus oder kann man damit Geld verdienen? Dr Gerd Kommer ist Pro-Faktor, Professor Martin Weber hält nichts von Faktoren. Erst einmal stecken wir das Spielfeld ab Was ist das überhaupt: Ein Faktor? Wie ist er definiert? Stichwort Faktor-Zoo: Welche Faktoren gibt es überhaupt? Gibt es Faktoren nur bei Aktien oder auch bei Anleihen? Welche davon sind für den Privatanleger relevant, weil investierbar? Eignen sich Faktor-ETFs eher nur für fortgeschrittene Anleger? Sind die Kosten für Faktor-ETFs höher als bei normalen ETFs? Jetzt wissen, wir was im Legokasten drin ist. Jetzt die Frage: Was bedeutet Faktor-Investing? Was macht ein Faktor-Investor anders als ein normaler passiver Buy&Holder? Verständnisfragen Wieso soll Faktor-Investing langfristig funktionieren? Ist es nicht so, dass viele Renditejäger des Faktors Tod sind? Wie kann regelbasiertes Alpha funktionieren? Herr Kommer schreibt auf S. 280 der neuesten Ausgabe seines Buches: "Wenn ein Faktor verschwindet, dann war er nicht "echt." Darauf der Finanzwesir "Was, wenn ich im Vertrauen auf die Faktor-Echtheit einen ETF erworben habe, der diesen Faktor ausbeuten sollte? Dann steh ich da mit den erhöhten Kosten! Und glauben Sie mir: Unsere Hörer sind kostenbewusst. 0,05% mehr oder weniger bereiten denen schlaflose Nächte. Nicht echte Faktoren werden da nicht so gerne gesehen." Herr Weber auf die Frage, was er von Faktoren hält: "Nicht so viel. Heute sogar noch weniger als früher, und ich beschäftige mich schon sehr lange mit dem Thema. Das hat einmal damit zu tun, dass Faktoren auf dem Papier sehr gut aussehen, aber in der Wirklichkeit sieht das oft anders aus. Quelle Lässt sich das wissenschaftliche Alpha überhaupt sinnvoll in einen UCITS-Fonds überführen? Diese Long/Short-Konstruktionen sind für Publikums-Fonds nicht uneingeschränkt zugänglich. Ich will aber ein Faktor-Depot haben! Was bedeutet Factor Investing in der Praxis? Welche Überrendite kann ich erwarten? In welchen Zeiträumen soll ich denken? Reichen 6 Monate oder muss es eher eine Ewigkeit sein (also so knapp ein Jahr)? Nach einem Jahr könne die meisten Anleger (egal ob Profis oder Privatanleger) eine vom Index abweichende Performance nach unten nicht mehr ertragen und fangen an umzuschichten. Was, wenn Sir Value keine Lust hat aufzutauchen und Rendite zu machen und mein Nachbar mit seinem 08/15-Depot besser dasteht? Konkrete Anlage Ist es nicht für die meisten Menschen realistischer sich eine Zeile ins Depot zu legen und fertig? Wir denken da an Fonds wie den ARERO oder die Weltsparen- und Lyxor (vormals Comstage)-Portfolio-Fonds. Mit 50 € ist man im Sparplan dabei. Wie sähe denn ein vernünftiges Faktor-Portfolio aus? Welche Sparsummen brauche ich, um ein ausgewogenes und breit diversifiziertes Portfolio aus Faktor-ETFs zusammenzustellen? Reicht da der Small-Value-Momentum-Quality-Faktor-ETF als eierlegende Wollmilchsau? Eine Zeile im Depot und fertig. Kann man sowas überhaupt sinnvoll konstruieren oder interferieren da die einzelnen Faktoren? Oder sollte ich für jeden Faktor einen eigenen ETF wählen? In den Mokassins des anderen gehen Wie es sich für zwei Häuptlinge gebührt: Herr Weber: Wie würden Sie ein Faktor-Portfolio aufbauen? Herr Kommer: Wie sieht Ihr Portfolio aus, das nur die faktorfreien Anlageklassen Aktien, Anleihen und Rohstoffe enthält? Links zum Podcast Podcast: "Anleger machen häufig die gleichen Fehler – Interview mit Dr. Christine Laudenbach vom ARERO-Team Podcast: Faktor-ETFs und Smart Beta – Der Finanzwesir rockt, Folge 40 Smart-Beta-ETFs: Das Trojaner-Problem Medienempfehlungen von Dr. Gerd Kommer Links zu vier neueren akademischen Studien, die ich in diesem Zusammehang für interessant halte (naturgemäß alle in Englisch): Anomalies across the globe: Once public, no longer existent? Global Factor Premiums When equity factors drop their shorts Ein anspruchsvolles, jedoch nicht wissenschaftliches Buch zu Factor Investing: Your Complete Guide to Factor-Based Investing: The Way Smart Money Invests Today* Medienempfehlungen Professor Weber What You See is Not What You Get:The Costs of Trading Market Anomalies Does Academic Research Destroy Stock Return Predictability? Das war auch eine Empfehlung von Dr. Gerd Kommer. Eine Auswahl der Bücher unserer Gäste Gerd Kommer Souverän investieren vor und im Ruhestand: Mit ETFs Ihren Lebensstandard und Ihre Vermögensziele sichern*Souverän investieren mit Indexfonds und ETFs: Wie Privatanleger das Spiel gegen die Finanzbranche gewinnen* Martin Weber Die genial einfache Vermögensstrategie: So gelingt die finanzielle Unabhängigkeit*Genial einfach investieren: Mehr müssen Sie nicht wissen - das aber unbedingt!* Präsentiert wird diese Folge von Blinkist Blinkist ist die App für Menschen, die mehr wissen möchten. Blinkist ist eine App, mit der Sie die Kernaussagen aus über 3.000 Büchern in nur 15 Minuten durchlesen oder anhören können. Thematisch werden dort alle Themen rund um den Finanzwesir-Rockt-Podcast abgedeckt wie Finanzen, Persönliche Entwicklung.Im Moment gibt es eine Aktion exklusiv für Hörer unseres Podcasts: 25% Rabatt auf das Jahresabo Blinkist Premium. Es gibt ein Probeabo mit dem Sie kostenlos alles testen und sich in Ruhe anschauen können. Hier gibt es die 25 % Rabatt auf das Premium-Jahresabo. *Affiliate-Link. Das Buch wird für Sie nicht teurer, aber wir bekommen eine kleine Provision. Finanzrocker Finanzwesir

Folge 89: Das Corona-Crash-Tagebuch

Daniel Korth — Sun, 12 Apr 2020 22:01:00 +0200

Wie lief's zwischen dem 12. März 2020 und dem 9. April 2020? Highnoon: Jeden Donnerstag vom 12. März 2020 bis zum 9. April 2020 haben Daniel und ich uns um 12:00 Uhr zusammengeskyped, um das Crash-Geschehen der letzten Woche zu besprechen und einen Ausblick auf die kommende Woche zu wagen. Wir berichten über unsere Depot-Verluste und schauen, wie sich die Fonds der Crash-Propheten so in der Corona-Krise schlagen. Dirk Müller schlägt sich wacker, bei Friedrich & Weik ist man froh über die Whisky-Empfehlung. So haben die Krisenfonds der Krise standgehalten Aktuell (9. April 2020) stehen DAX und S&P 500 sogar besser da, als vor einem Monat. Index 11.3.2020 9.4.2020 S&P 500 2.741 2.789 DAX 10.438 10.564 Also alles gut? Das werden wir sehen. Es kann auch sein, dass das nur eine Bullenfalle ist und die Kurse noch einmal deutlich nach unten gehen. Finanzrocker Finanzwesir

Folge 88: Michael "Curse" Kurth: Wie ordnet ein cooler Musiker seine Finanzen?

Daniel Korth — Sun, 05 Apr 2020 22:01:00 +0200

Über einen rappenden Buddhisten, Rap, Geldanlage und viel mehr Und wieder eine Premiere auf diesem Kanal. Unser Thema: Private Finanzen. Wer hier vorbeischaut, erwartet Antworten auf Fragen wie diese: Welche Produkte kaufen? Welche Zusammensetzung des Depots ist die richtige? 30 % Aktien oder doch lieber 50 %? Und wie viel Gold gehört ins Depot? Wann soll ich kaufen, zu welchem Preis? Mit anderen Worten: Es geht um Zahlen und Berechnungen und die sind in Excel am besten aufgehoben. Auftritt Michael Kurth, gennant Curse: Rapper, Buddhist, ausgebildeter Systemischer Coach und unser Gast in dieser Podcastfolge. Schnittmenge mit unserem Podcast: Null, leere Menge. Warum dann die Einladung? Nun, weil das mit der Null-Schnittmenge nur sehr oberflächlich stimmt. Erfolgreiches Anlegen ist 95 % Curse und 5% Excel (in Corona-Zeiten für machen sogar 100 % Curse). Das ist unsere Erkenntnis nach sechs Jahren Finanzbloggen und unzähligen Mails und Gesprächen mit unseren Lesern und Hörern. Die meisten angehenden Anleger halten die Geldanlage einfach für ein Excel-Problem. Dem ist aber nicht so. Geldanlage hat auch mit Geld anlegen zu tun, zum überwiegenden Teil ist es aber Psychologie. Systemisches Coaching in Kombination mit einer Prise buddhistischer Gelassenheit bringt langfristig bessere Ergebnisse, als Pfennigfuchserei. Deshalb glauben wir, dass es sich lohnt, diesen Podcast anzuhören. Was hat jemand zu sagen, der nicht Teil der Finanzblase ist? Unsere Fragen an Curse: Wer ist eigentlich Michael Kurth? Was ist eigentlich ein Systemischer Coach? Gibt es beim Buddhismus auch verschiedene Strömungen und Untergruppen, wenn ja: Welcher Richtung fühlt sich Curse angehörig. Anlageverhalten: Deine Themen sind: Achtsamkeit, Meditation, Dankbarkeitspraxis: Was bedeutet das für mich als Anleger? Ist das nicht Eso-Quatsch, der mir die Rendite verhagelt? Oder im Umkehrschluss: Darf ich als achtsamer und moralisch korrekter Anleger überhaupt an der Börse Geld anlegen? Bin ich nicht gehalten mein Geld da anzulegen, wo ich auch kontrollieren kann, was damit passiert? Wie reagiere ich als Mensch und Anleger in Zeiten von Corona? Welchen Trost kann ich finden, dass es wieder aufwärts geht? Wie gehe ich mit den ganzen Zweifeln um? Soweit die Fachfragen. Natürlich haben wir auch die Voyeur-Fragen am Start: Wie legt Curse an? Auch ein cooler Rapper kommt um so etwas Profanes wie die Altersvorsorge nicht herum. Wie sieht seine persönliche Asset Allokation/Vermögensaufteilung aus? Findet man dort auch das für viele Rapper obligatorische "Bling-Bling"? Links zum Podcast Mehr über den Musiker Michael Curse Kurth Zum Podcast von Michael Zur Medienempfehlung " Wege zum Gleichgewicht" Noch mehr Musiker Investiere in Dich selbst - Mixtape mit dem Gitarristen De Sade Als Gitarristin zum YouTube-Star - Mixtape mit JJs One Girl Band Präsentiert wird diese Folge von Blinkist Blinkist ist die App für Menschen, die mehr wissen möchten. Blinkist ist eine App, mit der Sie die Kernaussagen aus über 2.500 Büchern in nur 15 Minuten durchlesen oder anhören können. Thematisch werden dort alle Themen rund um den Finanzwesir-Rockt-Podcast abgedeckt wie Finanzen, Persönliche Entwicklung. Im Moment gibt es eine Aktion exklusiv für Hörer unseres Podcasts: 25% Rabatt auf das Jahresabo Blinkist Premium. Es gibt ein Probeabo mit dem Sie kostenlos alles testen und sich in Ruhe anschauen können. Hier gibt es die 25 % Rabatt auf das Premium-Jahresabo. Finanzrocker Finanzwesir

Folge 87: Ihr fragt, wir antworten

Daniel Korth — Sun, 22 Mar 2020 23:01:00 +0100

Hörerfragen bei "Der Finanzwesir rockt" Johannes aus Baden Württemberg fragt: Gazprom-Aktie gekauft, was haltet Ihr davon? Russland-ETF gekauft, wie seht Ihr das? Chance oder Zockerei? Maja aus Stuttgart will Einladungen zu interessanten Hauptversammlungen Tobias, ein Beamter aus Bayern sitzt in der selbst genutzten Immobilie und will parallel fünf bis zehn Prozent seines Geldes in einen ETF-Sparplan stecken. Ist das sinnvoll oder nicht? Susanne hat den Klassiker am Start (teure Altfonds) und kämpft gegen den Versunkene-Kosten-Effekt: Soll sie die teure Fonds verkaufen und in ETFs umschichten? Oder doch lieber behalten? Zwei Seeln wohnen, ach in meiner Brust… Daniel stellt schon vor Corona die Corona-Frage: Warum schmiert die ganze Börse ab auch wenn die Branchen davon nicht betroffen sind? Ein anderer Daniel bespart regelmäßig elf (11) ETFs regelmäßig und weiß nicht, wie er auf weniger ETFs kommt. Er hat ein Basisinvestment aus zwei ETFs(MSCI World und ACWI) und dazu noch einen bunten Strauss an Satelliten (Indien, China, Security, und so weiter und so fort). Ines aus Österreich will einen Kredite aufnehmen und fragt: "Was muss ich beachten, welche Fallstricke gibt es?" Julia ist erfolgreiche Anlegerin und eine Steuersparfüchsin. Sie hat Verliereraktien mit Verlust verkauft und will nun ihre Gewinneraktien ebenfalls verkaufen, um Abgeltungssteuern zu sparen. Aktuell bringt diese Taktik nichts, da höchstwahrscheinlich alles im Depot rot ist. Aber irgendwann kommt ja auch wieder die Sonne heraus. Matthias misstraut den Schwellenländern. Wozu einen Schwellenland-ETF besitzen, wenn Unternehmen wie McDonalds doch sowieso weltweit tätig sind? Reicht da nicht ein World-ETF? Jessica hat 20.000 Euro in 18 DAX-Unternehmen investiert. Ihre Frage: "Wie bewerte ich die Aktien zum Verkauf? Soll ich alles in ETF schieben oder wie soll ich verfahren?" Links zum Thema Alle Leserfragen auf der Finanzwesir-Web-Site Präsentiert vom brandneuen Angebot GigaCable Max von Vodafone. Zum Preis von 39,99 Euro gibt es absoluten Highspeed von bis zu 1.000 mBit/s Das ist das erste Festnetzangebot von Vodafone, was Speed, Preis und Service in sich vereint. Sie zahlen dauerhaft günstige 39,99 Euro ohne Preissprünge in der Zukunft, surfen immer mit maximaler Geschwindigkeit zuhause und Vodafone stellt Ihren Internet-Anschluss sofort kostenlos um. Auf der Webseite www.vodafone.de/gigacable und den Vodafone-Shops gibt es noch mal alle Infos rund um "GigaCable Max" – und überall, wo's Vodafone gibt. Finanzrocker Finanzwesir

Folge 86: Was kann ich von meiner Bank noch erwarten?

Daniel Korth — Sun, 08 Mar 2020 23:01:00 +0100

Negativzinsen, kollabierende IT, teure Produkte und Vertriebsoffensiven wie aus der Gebrauchtwagenbranche. Negativzinsen, kollabierende IT, teure Produkte und Vertriebsoffensiven wie aus der Gebrauchtwagenbranche. Was kann ich eigentlich noch von meiner Bank erwarten? Das wollten wir von Christian Kirchner wissen. Christian ist langjähriger Wirtschaftsjournalist (Capital, Handelsblatt, Financial Times Deutschland). Jetzt betreibt er zusammen mit Heinz-Roger Dohms die Site Finanz-Szene.de, die einige von meiner Freitagsliste kennen werden. Die Jungs kennen die Banken-Interna und sind immer für einen Scoop gut. Deshalb haben wir Christian zum Interview gebeten. Unsere Fragen Wir betrachten das Ganze ja immer aus der Brille des Selbstentscheiders. Nur: Wie viele DIY-Anleger gibt es? Wie relevant sind unsere Wünsche an die Banken eigentlich für diese? Sind wir nicht ein kleiner Haufen, der dazu noch alles (fast) umsonst will? Wehe, der ETF kostet mehr als 0,1%. Mit dem Wissen aus hunderten von Hintergrundgesprächen: Sind die Banken eigentlich personell für das 21. Jahrhundert gut aufgestellt? Wieso bricht dauernd die IT zusammen? Was kann ich eigentlich realistisch von dem Menschen erwarten, der mir beim Gespräch in der Filiale gegenüber sitzt? Ab wann löst der ETF-Sparplan das Girokonto als "Anker" jeder Kundenbeziehung ab? Mit anderen Worten: Wann ist das kostenlose Girokonto Geschichte. Wird es ein Comeback der Filiale geben?, Denn: Die IT bricht regelmäßig zusammen, die starke Kundenauthentifizierung nervt und selbst die Social-Media-Mitarbeiter sagen: "Wenden Sie sich bitte an die Filiale". Banking via Smartphone: Wer will das wirklich? Meine Generation jedenfalls nicht. Und wir sie die geburtenstarken Jahrgänge, die das Geld haben. Zumindest die nächsten 10 bis 15 Jahre. Dann doch lieber Voice-Banking: Alexa, 50 € an die Enkel. Würgt die BaFin mit ihrer Regulierungswut alles ab, so dass die ich als Kunde eigentlich nur noch die Wahl zwischen Bausparer oder Execution only habe, weil mich keiner mehr beraten will? Also "The rise of the Selbstentscheider" als pure Notwehr weil der Mehltau der Regulierung alles erstickt. Soll ich von meiner Altbank zu einer Challenger-Bank wie N26 wechseln? Oder komme ich da bloß vom Regen in die Traufe? Wie gerechtfertigt ist eigentlich das Gejammer der Banken wegen der NIedrigzinsen? Christian hat da einige sehr interessante Zahlen mitgebracht. Links zum Thema Bank von innen - Der Finanzwesir rockt, Folge 73 Was Fondsmanagern wirklich wichtig ist Wie Fondsmanager bezahlt werden Medienempfehlungen von Christian ZDF Serie Bad Banks Bad Banks, die Dokumentation Masters in Business, der Podcast von Bloomberg Kolumnist Barry Ritholtz Präsentiert wird diese Folge von Blinkist Blinkist ist die App für Menschen, die mehr wissen möchten. Blinkist ist eine App, mit der Sie die Kernaussagen aus über 3.000 Büchern in nur 15 Minuten durchlesen oder anhören können. Thematisch werden dort alle Themen rund um den Finanzwesir-rockt-Podcast abgedeckt wie Finanzen, Persönliche Entwicklung. Ganz neu: Es gibt nun auch einen Alexa-Skill von Blinkist. Einfach “Alexa, starte Blinkist” sagen und los gehts. Im Moment gibt es eine Aktion exklusiv für Hörer unseres Podcasts: 25% Rabatt auf das Jahresabo Blinkist Premium. Es gibt ein Probeabo mit dem du kostenlos alles testen und dir in Ruhe anschauen können. Hier gibt es die 25 % Rabatt auf das Premium-Jahresabo. Finanzrocker Finanzwesir

Folge 85: Aus 2 mach 1 - ETF-Verschmelzung

Daniel Korth — Sun, 23 Feb 2020 23:01:00 +0100

Was passiert eigentlich, wenn zwei ETFs fusionieren? Der ETF muss weg! Sagt das Fonds-Management. Was jetzt? Nun, wie wäre es mit verkaufen oder auszahlen? "Ungern", sagt das Fonds-Management, "Da leidet das AuM." AuM? Assets under Management. Geld, das einmal in der Kasse ist, gibt man ungerne wieder her. Deshalb sucht sich das Fonds-Management einen lebensfähigen ETF und fusioniert ihn mit der Krücke. Wobei, die Krücke muss nicht unbedingt eine burmesiche-Wasserbüffel-Krücke sein. Es kann auch ein MSCI World sein, der aufgrund einer Firmenfusion nun doppelt im Angebot ist. Apropos Fusion: Wer könnte uns besser Rede und Antwort stehen als Arne Scheel von Lyxor (vormals Comstage). Arne ist Teil des CLAK (Comstage/Lyxor-Aufräumkommando) und berichtet aus erster Hand, wie das so läuft, wenn das CLAK das Angebot ausdünnt. Wir haben Arne unter anderem gefragt: Wann kommt es zu einer Verschmelzung? Was sind die Beweggründe hinter der Entscheidung? Welche Kriterien spielen eine Rolle? Gibt es ETFs, die besonders betroffen sind? Nur Exotenkram oder werden auch Brot & Butter-ETFs bei den kommenden Mergers betroffen sein. Niemand braucht 2 World-ETFs in einem Haus. Oder doch? Wer trifft die Entscheidung? Das Fonds-Management, die Bafin, Verbraucherschutzorganisiationen, der ZDF-Fernsehbeirat - wer muss alles gehört werden? Wer genehmigt dann? Oder ist eine Verschmelzung nicht genehmigungspflichtig? Wie erfährt der Investor von einer anstehenden Verschmelzung? Welche Fristen gilt es zu beachten? Wie kann ein Investor reagieren? Wer bezahlt das? Welche Probleme krieg ich mit der Steuer? Wie krieg ich das in Portfolio Performance abgebildet? Und wir wollen natürlich von ihm wissen: Was tue ich als Betroffener am besten? Gibt es einen Königsweg oder muss ich situativ entscheiden? Links zur Episode ETF liquidiert - und nun? Leserfrage: Was passiert, wenn mein ETF geschlossen wird? Präsentiert von GigaCable Max Präsentiert wird dir diese Folge vom brandneuen Angebot GigaCable Max von Vodafone. Zum Preis von 39,99 Euro gibt es absoluten Highspeed von bis zu 1.000 mBit/s Das ist das erste Festnetzangebot von Vodafone, was Speed, Preis und Service in sich vereint. Du zahlst dauerhaft günstige 39,99 Euro ohne Preissprünge in der Zukunft, surfst immer mit maximaler Geschwindigkeit zuhause und Vodafone stellt deinen Internet-Anschluss sofort kostenlos um. Auf der Webseite www.vodafone.de/gigacable und den Vodafone-Shops gibt es noch mal alle Infos rund um „GigaCable Max“ – und überall, wo‘s Vodafone gibt. Finanzrocker Finanzwesir

Folge 84: Rente, Betriebsrente, Riester & Rürup mit Dr. Rolf Schulte

Daniel Korth — Sun, 09 Feb 2020 23:01:00 +0100

Was bringt der Rentenzoo? Die Rente ist sicher! Klar, aber welche Rente? Seit 2004 steht im Paragraph 154 Absatz 3 des Sozialgesetzbuchs Sechstes Buch: Das Rentenniveau sinkt bis 2030 auf 48 %. Das bedeutet: Aus 100 € Gehalt werden 48 € Rente. Gleichzeitig wird die Rente bis 2040 sukzessive voll besteuert. Was bleibt ist der Renten-Canyon. Den gilt es zuzuschütten. Aber nicht mit Gold oder Aktien, sondern mit Riester, Rürup, einer betrieblichen Altersvorsorge und natürlich einer schicken Kapitallebensversicherung. So macht man das in Deutschland. Wirklich? Da Daniel und ich jetzt nicht so die Renten-Cracks sind, haben wir uns mit dem Honorar-Finanzanlagenberater Dr. Rolf Schulte einen Experten ins Studio geholt, um mal Ordnung in diesem Rentenzoo zu schaffen. Unsere Fragen Welche Fallstricke lauern? Für wen lohnen sich Riester und Rürup? Rürup lohnt sich für niemand Riester: Alles auf die Frau und die Subventionen abgegriffen Nach wie vor gibt es in Deutschland noch 83 Millionen Lebensversicherungen. Spielen diese künftig angesichts der nicht vorhandenen Zinsen überhaupt noch eine Rolle? Albert fragt ungläubig: Das Zeug wird immer noch verhökert? Der Honorarberater amüsiert sich ob dieser Naivität. Die Verkaufsmacht ist stark in diesem, unserem Land. Ein kleiner Ausflug in die Politik: Welche anderen Lösungen gibt es denn für den Staat, um diese doch starken Auswirkungen auf künftige Rentner abzumildern oder vielleicht sogar zu verhindern? Was müsste sich auch in der Politik ändern? Wäre ein Länderfonds wie in Norwegen nicht auch eine Lösung? Die Betriebsrente ist unser Schwerpunktthema Betriebsrente Wir folgen der Spur des Geldes und fragen: Wer profitiert eigentlich wie von der betrieblichen Altersvorsorge? Warum machen die Firmen mit? Warum bieten die Versicherungen das an? Was sind die Motive der Versicherungsnehmer? Lohnt sich die betriebliche Altersvorsorge überhaupt oder sind die ganzen Subventionen durch den Arbeitgeber nicht schon längst in den Gebühren eingepreist? Wie hoch ist die Chance, dass die diese Art der Vorsorge einen simplen ETF-Sparplan schlägt? Wie sicher ist diese Art der Vorsorge? Es sind doch eine Menge Leute beteiligt, die in den nächsten 40 Jahren pleite gehen können oder die Lust verlieren können (die Lebensversicherer verkaufen aktuell die Policen in hunderttausender Blöcken an Abwickler) Wie portabel sind diese Verträge? Kann ich sie zum nächsten Arbeitgeber mitnehmen? Wie flexibel reagieren diese Konstrukte auf gebrochene Lebensläufe (ausgesetzt wegen Kinder-, Altenpflege, Sabbatical, etc.)? Ist dieses Vorsorge-Instrument überhaupt noch zeitgemäß? Oder, weniger kritisch gefragt: Für welche Menschen ist die betriebliche Altersvorsorge geeignet? Wir reden hier von Zeiträumen bis 2050. Vorweg gesagt und ohne allzu viel zu spoilern: Es sieht nicht gut aus für die betriebliche Altersvorsorge. Links zum Podcast Damit die Rente auch morgen noch reicht Was ist die Rentenversicherung Private Vorsorge und Rente in den USA Was spricht gegen die Riesterrente Podcast: Riesterrente – Der Finanzwesir rockt, Folge 52 Wenn Finanzvertriebler zu Hyänen werden Leserfrage: ETF versus Versorgungswerk Medienempfehlungen von Dr. Rolf Schulte Bundesverband der Versicherungsberater e. V. Ökotest Verbraucherzentralen Präsentiert wird diese Folge von Blinkist Blinkist ist die App für Menschen, die mehr wissen möchten. Blinkist ist eine App, mit der Sie die Kernaussagen aus über 2.500 Büchern in nur 15 Minuten durchlesen oder anhören können. Thematisch werden dort alle Themen rund um den Finanzwesir-Rockt-Podcast abgedeckt wie Finanzen, Persönliche Entwicklung. Im Moment gibt es eine Aktion exklusiv für Hörer unseres Podcasts: 25% Rabatt auf das Jahresabo Blinkist Premium. Es gibt ein Probeabo mit dem Sie kostenlos alles testen und sich in Ruhe anschauen können. Hier gibt es die 25 % Rabatt auf das Premium-Jahresabo. Finanzrocker Finanzwesir

Folge 83: Risikoklassen, wer braucht die überhaupt?

Daniel Korth — Sun, 26 Jan 2020 23:01:00 +0100

Finanzrocker und Finanzwesir streiten: Braucht man 7 oder reichen 2 Normalerweise gibt es entweder eine Folge "Finanzwesir classic" (Daniel und ich plaudern) oder eine Folge "Finanzwesir Duell" (zwei Gäste, zwei Meinungen, ein Thema). Für die erste Folge des Jahres 220 haben wir beide Formate kombiniert. Daniel und ich streiten. Unser Thema: Risikoklassen. Risikoklassen Die Bafin hat das "Gnothi seauton" des Apollotempels von Delphi abgekratzt und wirft es jedem angehenden Investor zwischen die Beine. "Erkenne Dich selbst". Bist Du sicherheitsorientiert oder konservativ sicherheitsorientiert? Oder bist Du konservativ und wachstumsorientiert, vielleicht sogar wachstumsorientiert / spekulativ? Meine Vermutung: Geldanlegen ist immer noch Männersache. Wenn ich mit Frau Müller (51), die Bafin-Bögen durchgehe, dann kreuze ich konservativ sicherheitsorientiert an. Wenn mir die heiße Eva Melody (28) gegenüber sitzt, lass ich den spekulativ-wachstumsorientierten Porschefahrer heraushängen. Die Einschätzung ist subjektiv und situationsabhängig. Kein Wunder, nirgendwo wird festgelegt, was denn die Risikoklasse 1 (Sicherheit) von der Risikoklasse 2 (sicherheitsorientiert) unterscheidet? Das sind alles so Laberkategorien, deren einziger Zweck darin besteht der Bank den Arsch zu retten. Risikoklassen sind die Silberkugeln, die die Bank gegen die Bafin einsetzt. Hat der Kunde das Risikoklassen-Papierchen unterschrieben, gibt die Rechtsabteilung Ruh'. Sie sehen schon, ich halte nicht viel von fünf oder gar sieben Risikoklassen. Was ich in den letzten Jahren gelernt habe: Die menschliche Psyche funktioniert nach dem Motto: Besser einen Euro nicht verloren als zwei verdient. Um das abzubilden brauche ich keine sieben Salamischeiben. Da reichen zwei Blöcke: Risikoklasse eins: Stabilitätsanker, wenn ich hier Geld verliere habe ich andere Probleme, als dem Geld nachzutrauern Risikoklasse zwei: Hier kann ich Geld verlieren. Aber auch Rendite machen. Fertig! Nein! sagt Daniel. Zumindest fünf Risikoklassen sind schon hilfreich. Unser Kompromiss: Ja, man braucht mehr als zwei Risikoklassen, aber nur um das Bafin-Spiel zu spielen. Man schaut nach: Was will ich kaufen? Ok, einen Schwellenland-Fonds. In welche Risikoklasse ist der offiziell einsortiert? In Risikoklasse 5, konservativ wachstumsorientiert Ok, dann kreuz' ich das im Fragebogen an. Jetzt anhören Wenn Ihnen unser Podcast gefällt, würden wir uns über eine Bewertung oder einen Kommentar auf iTunes freuen. Auch diese Staffel besteht aus sechs Folgen alle zwei Wochen. Links zum Podcast Was ist Risiko? Podcast: Das Risiko Warum dir die Höhe deiner Tagesgeldzinsen völlig egal sein sollte Leserfrage: Wie viele Fonds brauche ich, um das Risiko zu streuen? Wie Sie bis zu 14,95 % Rendite ohne Risiko einfahren Uralt, aber immer noch wahr: Auch beim ETF: Das Risikobewusstsein bestimmt das Sein Risikoklassen der Verbraucherzentrale Niedersachsen Medienempfehlung Finanzwesir High Returns from Low Risk: Der Weg zum eigenen stabilen Aktien-Portfolio von von Pim van Vliet und Jan de Koning* Präsentiert wird diese Folge vom Podcast "Safety First" Präsentiert wird Ihnen diese Folge vom Podcast "Safety First – Cybersecurity and more", den der TÜV Süd Ende September 2019 erfolgreich gelauncht hat. In dem Podcast geht es um ein Thema, das zunehmend wichtiger wird: die Chancen und Risiken der Digitalisierung. Vom Staubsauger über den Fernseher bis hin zum Auto werden Milliarden Geräte über das Internet der Dinge miteinander verbunden und erleichtern das Leben der Anwender auf allen Ebenen. Das bringt natürlich auch Risiken mit sich, denn die weltweiten Cyberangriffe häufen sich Jahr für Jahr. Wie gehen Unternehmen damit um? Welche Sicherheitsmaßnahmen werden ergriffen, um sich zu schützen? Und wie kann ich die Chancen und Risiken privat und beruflich realistisch einschätzen? Genau diese Fragen beantwortet der hochwertig produzierte Podcast mit Experten aus der Praxis und vom TÜV Süd. Dieses Thema geht uns alle etwas an und deswegen empfehle ich Ihnen mal in TÜV-Süd-Podcast "Safety First – Cybersecurity and more" reinzuhören. Es lohnt sich. Den Podcast gibt es bei iTunes, Spotify, Google und weiteren Plattformen zu hören. Hier finden Sie den Podcast. *Affiliate-Link: Das Buch wird für Sie nicht teurer, aber wir erhalten eine kleine Provision. Finanzrocker Finanzwesir

Folge 82: Jahresrückblick 2019

Daniel Korth — Sun, 08 Dec 2019 23:01:00 +0100

18 Hörer und wir sagen, wie es war Das gab es noch nie. Für diesen Podcast haben Daniel und ich eine Weltpremiere gewagt. In dieser Folge sind nicht nur wir, sondern auch 18 Hörer und Hörerinnen am Start. Wir danken Silvia, Dorel, Jutta stellvertretend für alle Hörerinnen und Hörer, die uns ihren persönlichen Jahresrückblick geschickt haben. Natürlich erzählen auch wir, was wir 2019 erreicht und nicht erreicht haben und was wir für 2020 planen. Daniel hat aus den Hörer-Einsendungen und unserer Plauderei einen - wie wir hoffen - amüsanten Jahresend-Podcast zusammengeklöppelt. Meine Bilanz fällt durchwachsen aus. Positiv Ja, die neue vollständig überarbeitete Ausgabe meines Buchs kam im September endlich in die Buchläden, die Seminare haben Spaß gemacht und auch unser Podcast-Konzept, das wir 2018 erarbeitet haben, kam gut an. Die erste Million Hörer hatten wir Ende November 2019 zusammen. Der Dezember ist Bonus. Gleiches gilt für den Blog, auch hier Stand Ende November 2019: 1.114.935 Besucher. Keine Besuche, sondern Besucher*, jeder zählt nur einmal. Negativ Youtube: Warum nicht? Podcast: Auf jeden Fall! Aber eigentlich bedeutet Finanzwesir sein: Schreibe! Niemand schreibt so finanzwesirig wie der Finanzwesir. Nur: Wer mal das Archiv aufruft, stellt fest: 2019 besteht zum großen Teil aus Podcasts und Wochenrückblicken. Die große Finanzwesir-Story 2019: Sie fand nicht statt. Das möchte ich im nächsten Jahr ändern. Ich schreibe gern und es macht mir Spaß. Deshalb werde ich in den nächsten Monaten auf das besinnen, was ich im Studium gelernt habe (Chemieingenieure sind auf Prozesse und Workflows gedrillt) und mir den nötigen Freiraum zum Schreiben schaffen. Kommen wir zum Finanzrocker. Seine Aussage: "Erfolgreichstes Jahr ever." Er hat im Hauptjob reduziert, um sich ganz dem Rocker-Dasein zu widmen und im Depot ging's 2019 um 30 Prozent nach oben. Was will man mehr? Zum Beispiel weniger Regulierung. Dieser ganze DSGVO-Quatsch hat ihm die Lust am Bloggen etwas verleidet. Sein Fokus: Newsletter und Podcast. Die Zahl der Abonnenten hat sich 2019 schlankweg verdoppelt und sein Podcast hat ebenfalls schon im November die Millionengrenze übersprungen. Sein Buch "Soundtrack für Vermögenswerte" kam im Februar 2019 in den Buchhandel. Time to market: Da hat er mich klar geschlagen. 2020 - was wird sein? Daniel verspricht zum x-ten Mal: Dieses Jahr Kinder wird's was werden mit dem Online-Kurs. Ansonsten hat er drei Prioritäten: Podcast, Podcast und Podcast. Ich werde - wie oben angesprochen - Prozesse entwickeln und die Infrastruktur aufbauen. Aktuell (Dezember 2019) nimmt die Cloud langsam Gestalt an. Hier noch mal ein Dank an alle, die mir Telefonzeit für ein NextCloud-Gespräch angeboten haben. Ich konnte leider nicht mit allen telefonieren, aber ihr habt mir sehr geholfen, denn die Masse der Zuschriften hat mir gezeigt: Der NextCloud kann ich meine Daten anvertrauen. Medienempfehlungen Finanzwesir Die Bullet-Journal-Methode: Verstehe deine Vergangenheit, ordne deine Gegenwart, gestalte deine Zukunft von Ryder Carroll* Die Logik des Misslingens von Dietrich Dörner* | Code of Capital: How the Law Creates Wealth and Inequality von Katharina Pistor | Finanzrocker Setze dir größere Ziele von Rainer Zitelmann* Wenn du nicht mehr brennst, starte neu von Rainer Zitelmann* Das letzte Plädoyer von Jeffrey Archer* Idle Hands von Mana* Präsentiert wird diese Folge von Blinkist Blinkist ist die App für Menschen, die mehr wissen möchten. Blinkist ist eine App, mit der Sie die Kernaussagen aus über 2.500 Büchern in nur 15 Minuten durchlesen oder anhören können. Thematisch werden dort alle Themen rund um den Finanzwesir-Rockt-Podcast abgedeckt wie Finanzen, Persönliche Entwicklung. Im Moment gibt es eine Aktion exklusiv für Hörer unseres Podcasts: 25% Rabatt auf das Jahresabo Blinkist Premium. Es gibt ein Probeabo mit dem Sie kostenlos alles testen und sich in Ruhe anschauen können. Hier gibt es die 25 % Rabatt auf das Premium-Jahresabo. *Affiliate-Link: Das Buch wird für Sie nicht teurer, aber wir erhalten eine kleine Provision. Finanzrocker Finanzwesir

Folge 81: Immobilien

Daniel Korth — Sun, 24 Nov 2019 23:01:00 +0100

Immer noch attraktiv, trotz Berliner Enteignungsphantasien? Weder der Finanzrocker, noch der Finanzwesir sind sonderlich immo-affin. Aber dafür gibt es ja das Format "Finanzwesir Gast". Wir haben für diese Folge Nico und Claudia eingeladen. Nico wohnt bei Frankfurt und vermietet in Berlin. Claudia kauft seit 42 Jahren Immobilien in München. Den Mietendeckel aus einer Distanz von 550 Kilometer managen - wie geht das? Nico erklärt es uns. 42 Jahre Vermieterin - das gibt es doch bestimmt was zu erzählen? Claudia kommt unserem Wunsch nach einer Prise Boulevard nach und erzählt die Geschichte vom Kanadier. Ansonsten ist dieser Podcast aber ziemlich langweilig. Mietnomaden: Eher wenige. Nervige Nebenkostenabrechung: Auch eher weniger nervig. Die Praxis-Recken sagen einhellig: Das Vermieterleben ist nicht halb so spektakulär, wie es RTL2 darstellt. Die Antworten auf die Frage: Warum vermietet ihr fallen ganz unterschiedlich aus. Nico ist der unemotionale Diversifikations-Vermieter. Immos sind halt eine weitere Assetklasse. Claudia dagegen ist eine politische Vollblutvermieterin. Und sie mag den Kontrollverlust von Börsengeschäften nicht. Als Vermieterin sucht sie sich ihre Mieter genau aus und sieht dann zu, wie aus einer dreiköpfigen Familie eine vierköpfige wird und dann binnen fünfzehn Jahren aus Kindern Leute werden, die dann ausziehen. Claudia ist ein richtiger Landlord. Wenn Nico die Vermieterei eines Tages zu lästig wird, verkauft er. Links zum Thema Themenwoche Immobilien Vermögensaufbau mit Immobilien Mit Hüpfburgen und Garagen in die finanzielle Freiheit Mit Cashflow in die finanzielle Freiheit Finanzwesir: Übersichtsseite Immobilien-Artikel Nicos Medienempfehlungen Die Schattenseiten des Vermietens: Meine Immobilie säuft ab - die Geschichte meines einzigen großen Schadens "Aber mieten ist auch scheiße" - Warum wir uns für ein Eigenheim entschieden haben - Unsere Eigenheim-Story Vermieten ohne Makler? Alles halb so wild - Hands on Erfahrungen meiner letzten Vermietung Wie Dir die Home Bias die Immobilienrendite verhagelt - deshalb vermiete ich im entfernten Berlin REITs - Börsengehandelte Immobilienanlagen - der besagte Gastartikel von Luis Finanziell Frei durch US-Immobilien - spektakuläre Geschichte eines Lesers Nebenkostenabrechnung leicht gemacht (inkl. Excel-Tool) - ein Finanzglück-Klassiker Claudias Medienempfehlung Der Madame-Moneypenny-Podcast Präsentiert wird diese Folge von Blinkist Blinkist ist die App für Menschen, die mehr wissen möchten. Blinkist ist eine App, mit der Sie die Kernaussagen aus über 2.500 Büchern in nur 15 Minuten durchlesen oder anhören können. Thematisch werden dort alle Themen rund um den Finanzwesir-Rockt-Podcast abgedeckt wie Finanzen oder Persönliche Entwicklung. Ganz neu: Es gibt nun auch einen Alexa-Skill von Blinkist. Einfach “Alexa, starte Blinkist” sagen und los gehts. Im Moment gibt es eine Aktion exklusiv für Hörer unseres Podcasts: 25% Rabatt auf das Jahresabo Blinkist Premium. Es gibt ein Probeabo mit dem Sie kostenlos alles testen und sich in Ruhe anschauen können. Hier gibt es die 25 % Rabatt auf das Premium-Jahresabo. Finanzrocker Finanzwesir

Folge 80: Versicherungen

Daniel Korth — Sun, 10 Nov 2019 23:01:00 +0100

Welche braucht man wirklich, wie wird man die unnötigen los? "Privat Krankenversicherte sterben länger." Zitat einer ungenannt bleiben wollenden Chefarztsekretärin Bastian Kunkel ist ein digital arbeitender Versicherungsmakler. Er lebt und arbeitet auf Mallorca. Wir haben uns mit ihm darüber unterhalten, warum die Branche noch in der digitalen Steinzeit lebt, welche Versicherungen man gut selbst im Internet kaufen kann und wie man einen Schaden meldet, so dass man auch an sein Geld kommt. Versicherungs-Statistik 2018 hat jeder Deutsche 2.400 Euro für Versicherungspolicen ausgegeben. Eine stolze Summe, aber nichts im Vergleich zu den Schweizern. Die versichern sich jedes Jahr für 5.800 Euro. Knapp 6 Prozent des deutschen Bruttoinladsproduks sind Versicherungsbeiträge. Knapp die Hälfte (rund 92 Milliarden) wandert in kapitalbildende Lebensversicherungspolicen. Soviel zum Thema "Alle investieren in ETFs". Die Robos wären glücklich, würden sie nur ein Zehntel dieser Summe einsammlen. Wir dröseln im Podcast noch etliche andere Zahlen auf, aber das Fazit ist klar: Kaufen Sie Versicherungs-Aktien und keine Policen. Ich brauche aber eine Versicherung Bastian erklärt im Podcast, welche Versicherung Sie wirklich brauchen. Ganz weit vorn: Die Haftpflichtversicherung. Wir fragen Welche Versicherungen bgleiten einen das ganze Leben? Gibt es Versicherungen, die man in einem bestimmten Lebensabschnitt braucht, dann aber wieder kündigen kann? Welche Versicherungen sind unnötig? Wie wird man diese Dinger wieder los? Wo kaufe ich meine Versicherung? Versicherungs-Fuzzis haben keine Ahnung und wollen nur Provisionen schinden. Nicht immer sagt Bastian. Es gibt Versicherungen, da spricht der Preis und die können Sie problemlos im Internet kaufen. Klassisches Beispiel: Die Kfz-Haftpflicht. Ein standardisiertes Produkt, hoch reguliert, da kauft man beim Billigsten. Dieses Beispiel gilt für viele Sachversicherungen. Anders sieht es bei der Berufsunfähigkeitsversicherng aus. Da kommt man ohne Sherpa kaum durch den Dschungel. Wie komme ich an mein Geld? Der Schadensfall ist da. Die Versicherung zahlt nicht. Das Übliche eben. Bastian gibt Tipps, wie Sie doch an ihr Geld kommen. Tipp 1: Vor der Unterschrift lesen, was überhaupt versichert ist. Wenn das nicht klar ist: So lange fragen, bis Sie es verstanden haben. Tipp 2: Den Schaden zügig melden und bei der Wahrheit bleiben. Die Schadenssachbearbeiter kennen jeden Trick. Mit dem klassischen Gemauschel a la "Der Hund hat's gefressen" kommen Sie nicht weit. Damit wären wir beim "Wort der Woche", der Obliegenheitsverletzung Ganz wichtige Sache: Wer seine Obligenheiten verletzt, bekommt kein Geld. Links zum Thema Vermögen haben bedeutet Verantwortung Versicherungen Podcast "Der Finanzwesir rockt", Folge 28: Versicherungen Wie bin ich finanziell gut aufgestellt? Leserfrage: Bin ich beharrlich oder reite ich ein totes Pferd? Bastian im Neuland Hier finden Sie unseren Gast im Internet Website WebApp Youtube Instagram Podcast Finanzrocker Finanzwesir

Folge 79: P2P-Kredite

Daniel Korth — Sun, 27 Oct 2019 23:01:00 +0100

Welchen Part spielen P2P-Kredite in meinem Rendite-Orchester? In diesem Podcast begrüßen wir Lars Wrobbel, einen der Paten der deutschen P2P-Szene im Podcast. Nachdem die Höflichkeiten ausgetauscht sind, stellt der Finanzwesir die Gretchenfrage: Ist P2P-Investing denn auch CO2-neutral? Mann. Finanzwesir, das ist die Greta-Frage, die Gretchenfrage ist faustisch und "bezeichnet als Gattungsbegriff eine direkte, an den Kern eines Problems gehende Frage, die die Absichten und die Gesinnung des Gefragten aufdecken soll. Sie ist dem Gefragten meistens unangenehm, da sie ihn zu einem Bekenntnis bewegen soll, das er bisher nicht abgegeben hat." Wikipedia Also noch mal! Die Frage nach des Pudels Kern: Brauche ich überhaupt P2P-Kredite? Ich teile mein Vermögen in zwei Gruppen Der Stabilitätsanker (RK1, Petrus-Anteil): Bringt keine Rendite, bleibt aber in der größten Krise stabil => Tagesgeld (bedingt), erstklassige Anleihen Der Rendite-Teil (RK3, Mr. Market): Schwankt im Wert. Das nervt, bringt aber Rendite. Ziel ist es die Rendite bei möglichst geringer Schwankung zu erzielen. Dazu kombiniere ich unkorrelierte Mr. Markt-Anteile miteinander. Diversifikation über unkorrelierte Renditebringer, das sorgt für ruhigen Schlaf. Das sagt unter anderem auch der legendäre Ray Dalio. Welchen Part spielen P2P-Kredite in diesem Rendite-Orchester? Breit diversifizierte Aktien-ETFs liefern langfristig 9 % Rendite vor Steuern und Inflation. P2P-Marktplätze versprechen Renditen von 15 % und mehr. Aber wenn ich meinen Bloggerkollegen trauen darf: In der Realität wird aus dem "mehr als 15 %" ein "so rund 10 %". Aber eine riskante Anlageklasse, die rund 10 % bringt habe ich schon. Das sind meine ETFs. Wie korrelieren P2P-Kredite mit Aktien? Wenn es keine negative Korrelation gibt, bringt mir P2P nur operative Komplexität und keinen Vorteil, da das Risiko nicht gedämpft wird. Wenn die Aktien abstürzen, werden auch die P2P-Kredite faul. Wenn alles im Gleichtakt in die Grütze geht, brauche ich es nicht. Erleben Sie im Podcast, wie Lars sich rauswindet ;-) Wir hätten da noch ein paar taktische Fragen Wie sieht die Prozesskette aus? Nehmen wir als Beispiel Mintos. Auf der Seite "Darlehenanbahner" stellt das baltische P2P-Unternehmen seine 60 Darlehensanbahner vor. Unter anderem Cashwagon. "Cashwagon ist ein schnell wachsender internationaler FinTech-Dienstleister, der 2017 gegründet wurde. Das Unternehmen mit Hauptsitz in Singapur ist in fünf Ländern tätig - Sri Lanka, Indonesien, Vietnam, Kambodscha und den Philippinen. Ein Vietnamese braucht einen Kredit. Cashwagon vergibt diesen Kredit. Cashwagon bündelt die Kredite. Das Bündel landet in Riga auf den Mintos-Servern. Dann kommt Ihr Autoinvest und finanziert Teile dieses Kreditbündels. Dann sammelt er noch ein paar polnischen Efaktor-Kredite ein und über die kasachische Kredit24 ist auch ein bisschen Borat am Start. Ist das jetzt gelebte Globalisierung oder operative Intransparenz? Frage zu den Zinshöhen AlexCredit aus der Ukraine: Prozentualer Jahreszins, der den Kreditnehmern in Rechnung gestellt wird: 350%-640% CashWagon: Effektiver Jahreszins zu Lasten des Kreditnehmers: 290%-805% Diese Zinshöhen sind exorbitant. Warum? Wie läuft das Banking in diesen Ländern ab? Welche Zinsen sind normal (in dem Sinne, dass sie auch bezahlt werden können)? Wie lange ist die Kreditlaufzeit. Da Lars die meisten baltischen P2P-Plattformen persönliche besucht hat, kennt er die Hintergründe. Die Kreditvergabe läuft in Ländern wie Vietnam oder der Ukraine ganz anders ab als bei uns. Sehr interessant! Ich will anlegen Bevor Sie einfach mal ein paar Euro überweisen: Hören Sie sich die operativen Tipps an, die Lars auf Lager hat. Wir fragen unter anderem nach diesen Punkten: Wo liegen die Unterschiede zu den deutschen Crowdinvesting-Anbietern? (Bspw. Nachrangdarlehen, höherer Einsatz) Lass uns einen Blick auf die Privatkredite werfen. Welche Arten gibt es? Das Thema Immobilien-P2P-Kredite wird immer größer. Hier gibt es aber deutliche Unterschiede zu den deutschen Crowdfunding-Plattformen? Worauf muss ich hier achten? Ein relativ neuer Bereich bei den P2P-Krediten sind größere Crowdfunding-Projekte. Worum handelt es sich dabei und worauf sollte man da achten? Wie viele Plattformen hast Du jetzt insgesamt getestet und welches ist Deine Lieblingsplattform? Mittlerweile kommt gefühlt jede Woche eine neue Plattform raus. Einige wirken auf Anhieb nicht sonderlich vertrauenserweckend. Bei anderen, die schon etablierter sind, wird hinter vorgehaltener Hand von Scam (Vorschussbetrug) gemunkelt. Wie kann ich mich als Anleger davor schützen? In Großbritannien ist mit Lendy erst vor kurzem eine Plattform pleite gegangen. Wenn tatsächlich eine Rezession kommen sollte, wird es noch deutlich mehr erwischen. Wie lautet hier Dein Tipp, damit ich nicht blind ins offene Messer laufe? Fazit Finanzwesir Lars hat wirklich eine überzeugende P2P-Lanze gebrochen. Dennoch halten mich diese Dinge nach wie vor davon ab, mein Geld in P2P-Kredite zu investieren: Die Marktplätze haben nur bedingt "Skin in the Game". Die Marktplätze leben hauptsächlich von den Gebühren, die sie erheben. Auf manchen Märkten haben insitutionelle Anleger ein Vorkaufsrecht. Ich bekomme nur die Kredite, die die Risikoabteilung des Instis nicht will. Ich verstehe nicht, wo ich mit Instis konkurriere und wo nicht. Stresstest: Kein P2P-Marktplatz bis jetzt eine echte Finanzkrise durchgemacht. An dieses putzige Entschädigungsgerede glaube ich so wenig, wie an die Einlagensicherung. Die Risikokette, die den Schuldner in Vietnam mir mir als Kreditgeber verbindet hat viele Glieder. Wann reißt eines dieser Kettenglieder? Das kann ich nicht abschätzen. Da die Plattformen wachsen wollen, müssen immer mehr Schuldner gefunden werden. Dabei darf die Qualität der Schuldner aber nicht sinken. Wann ist die Ressource "zahlungsfähiger und zahlungswilliger Schuldner" erschöpft? Links zum Thema Finanzrocker: Bondora - meine Erfahrungen Finanzrocker: Meine Erfahrungen mit 6 Plattformen nach 3 Jahren Finanzrocker: Über 1.000 Euro Zinsen nach 4 Jahren Podcast: P2P-Kredite - Der Finanzwesir rockt, Folge 21 Podcast: Kryptowährungen, P2P-Kredite und Co. - Was bleibt vom Hype? - Der Finanzwesir rockt, Folge 60 Lars im Web Steuern und Konten Finanzkrise P2P Cafe-Podcast P2P Lifestyle P2P Conference Das P2P-Buch Investieren in P2P Kredite: Was man wissen sollte, wie man Fehler vermeidet und erfolgreich investiert von Lars Wrobbel und Kolja Barghoorn* *Affiliate-Link: Das Buch wird für Sie nicht teurer, aber wir erhalten eine kleine Provision. Präsentiert wird diese Folge von Blinkist Blinkist ist die App für Menschen, die mehr wissen möchten. Blinkist ist eine App, mit der Sie die Kernaussagen aus über 2.500 Büchern in nur 15 Minuten durchlesen oder anhören können. Thematisch werden dort alle Themen rund um den Finanzwesir-Rockt-Podcast abgedeckt wie Finanzen, Persönliche Entwicklung. Im Moment gibt es eine Aktion exklusiv für Hörer unseres Podcasts: 25% Rabatt auf das Jahresabo Blinkist Premium. Es gibt ein Probeabo mit dem Sie kostenlos alles testen und sich in Ruhe anschauen können. Hier gibt es die 25 % Rabatt auf das Premium-Jahresabo. Finanzrocker Finanzwesir

Folge 78: School's out

Daniel Korth — Sun, 13 Oct 2019 22:01:00 +0200

Versicherungen und Geldanlage - was braucht ein Berufseinsteiger wirklich? Was das tote Gnu für Hyänen und Geier ist, ist der Berufseinsteiger für MPL, AWD, DVAG und andere sogenannte Finanzdienstleister. Eine Beute, die man sich fix sichern möchte. Was da nicht alles unter dem Deckmantel der Barmherzigkeit ("Hol' dir dein kostenloses Mittagessen") an den Jungsparer gebracht werden soll. Aber nicht nur die jungen Menschen werden ins Visier genommen, oft genug ist der Weg über die Eltern und Großeltern einfacher und lukrativer. Der Vertriebler appelliert an Verantwortungsbewußtsein: Sie wollen doch, dass Ihren Enkel sich eine gute Ausbildung leisten kann! Angst: Was macht Ihre Tochter, wenn Sie als Ernährer sterben? Und zack ist erst die Ausbildungsversicherung und dann die Aussteuerversicherung verkauft. Aussteuerversicherung? Ja, wird auch im 21. Jahrhundert noch angeboten. Letztlich sind das alles verkappte Kapitallebensversicherungen. Typische Konditionen: 50 € pro Monat 20 Jahre Laufzeit = 12.000 € Einzahlungen 5% Abschlusskosten = 600 €, verteilt über 4 Jahre, 600 € entspricht einer kompletten Jahreszahlung. 4 € pro Monat Verwaltungskosten zusätzlich, also nochmal rund 50 € pro Jahr. 1,90 € monatlich für die Risikoversicherung weg. Damit auch was ausgezahlt wird, wenn der Versicherungsnehmer sirbt Der Rest kann dann angelegt werden. Von den 50 Euro Monatsbeitrag fließen demnach in den ersten vier Jahren nur je 31,60 Euro, danach 44,10 Euro in den Fonds. Der legt aber auch nicht alles an, sondern zieht die Fondsverwaltungsgebühr ab. Das wird eine mickrige Aussteuer. Wir listen auf, was ein Berufsanfänger wirklich braucht Versicherungen: Nur das absolute Minimum und immer erst einmal nachsehen, ob man nicht doch bei den Eltern mitversichert sein kann. Geldanlage: Klein, aber beständig starten. Hier ist er wieder, der 25 €-Sparplan. Fazit Vier bis fünf Versicherungen - von denen die meisten eh Pflicht sind - plus ein ETF-Sparplan und gut ist. Mehr braucht der junge Single nicht. Wenn Ihnen unser Podcast gefällt, würden wir uns über eine Bewertung oder einen Kommentar auf iTunes freuen. Auch diese Staffel besteht aus sechs Folgen alle zwei Wochen. Links zum Thema Zur Jugendstudie "Vorsorge Finanzen" von MetallRente Historische Wertpapiere und Geldanlage für Kinder Die Vermögen werden in den 20ern gemacht Wie bin ich finanziell gut aufgestellt? Köder für Akademiker MLP in der Lobbypedia Finanzparasiten: Stories, alle natürlich vollkommen fiktional Medienempfehlung des Finanzwesirs Soundtrack für Vermögenswerte: Finde die persönliche Freiheit mit vielen Vorschlägen für deinen Weg in die finanzielle Unabhängigkeit von Daniel Korth und Ümit Mericler* Der Finanzrocker und sein Co-Autor Ümit haben dieses Buch genau für diese Zielgruppe geschrieben. Die Ausbildung ist abgeschlossen, das erste Geld wird verdient. Was nun, was tun? Der Soundtrack ist ein fachlich fundiertes und dennoch mathearmes Buch. Daniel und Ümit erzählen, wie aus dem Heavy-Metal-Gitarristen und Gelegenheitsarbeiter Tom doch noch ein ganz brauchbarer Schwiegersohn mit soliden Finanzen wird. Dafür brauchen sie 310 Seiten. Aber gute Geschichten brauchen Platz und das hier ist definitiv eine. Mitmachen bei der Jahresendfolge Daniel und ich haben uns gedacht, dass es doch ganz nett wäre mal zu hören, wie es Ihnen 2019 ergangen ist. Wie soll das laufen? Schnappen Sie sich ihr Handy und nutzen Sie die eingebaute Aufnahme-App. Achten Sie beim Einsprechen auf eine gute Klangqualität. Kurze namentliche Vorstellung, dann die Antworten auf die beiden Punkte Das lief 2019 beim mir im finanziellen Bereich (Depot aufgesetzt, umgeschichtet, angefangen, gar nix getan, weil alter Hase…). Das erwarte ich finanziell für 2020. Beziehungsweise: Das will ich im Finanzbereich 2020 anpacken. Speichen Sie die Aufnahme. Nehmen Sie einfach das Format, dass die App vorschlägt. Senden Sie die Datei direkt vom Handy an podcast@finanzwesir.com. Betreff: "Letzte Folge 2019". Dann wissen wir, worum es geht. Dauer: 60 - 90 Sekunden. Rechte: Muss man ja heutzutage auch erwähnen. Wenn Sie uns Ihre Aufnahme schicken, versichern Sie, dass Sie das sind, der da zu hören ist und das Sie die Rechte an der Aufnahme haben, sind Sie damit einverstanden, dass diese Aufnahme Teil unseres Podcasts wird und dort auf unbestimmte Zeit verbleibt, haben wir das Recht, diese zu bearbeiten. Keine sinnentstellenden Verkürzungen, aber die üblichen technischen Verbesserungen (Schmatzer und Ähs raus schneiden). Wir freuen uns auf Ihre Mail! *Affiliate-Link: Das Buch wird für Sie nicht teurer, aber wir erhalten eine kleine Provision. Finanzrocker Finanzwesir

Folge 77: Verschuldung und Privatinsolvenz

Daniel Korth — Sun, 29 Sep 2019 22:01:00 +0200

Weshalb werden Menschen insolvent und wie kommt man raus aus dem Schuldturm? Weshalb werden Menschen insolvent und wie kommt man raus aus dem Schuldturm? Dr. Sally Peters, Schuldernerberaterin und Mitarbeiterin am IFF (Institut für Finanzdienstleistungen e.V.) beantwortet den ersten Teil der Frage. Hörer Oliver war selbst insolvent. Er berichtet, wie es dazu kam und wie er es geschafft hat, sich wieder ein erfolgreiches und finanziell gesundes Leben aufzubauen. Dieser Podcast besteht aus zwei Teilen. Zuerst haben wir mit Sally die politisch-gesellschaftliche Seite des Themas diskutiert. Oliver war überschuldet, ist aber mit Disziplin und harter Arbeit wieder auf die Beine gekommen. Er ist unsere Case Study, der exemplarische Einzelfall, der abstrakten Sätzen wie "Laut dem IFF-Überschuldungsreport 2019 gibt es in Deutschland 6,94 Millionen überschuldete Menschen." mit Leben füllt. Von ihm erfahren wir, wie es sich anfühlt wenn es fast unmöglich ist einen Handy-Vertrag zu bekommen. Unsere Fragen an Sally Was sind die häufigsten Gründe für eine Überschuldung? 9,4 % der Menschen verschulden sich wegen falschen Konsumverhaltens (0%-Finanzierung etc.). Welche Möglichkeiten gibt es, um da am Ansatz etwas zu ändern? Wie hoch sind denn die Schulden im Schnitt und welche Altersgruppe ist davon am häufigsten betroffen? Ab wann gelte ich denn als überschuldet? Wie kann man aus dieser Schuldenspirale wieder rauskommen? Wie lange dauert denn so ein Verbraucherinsolvenzverfahren? Ein weiteres Thema des IFF ist das Thema Altersarmut und Verschuldung im Alter. Wer ist davon am häufigsten betroffen? Welche Gründe hat das und was können Frauen gegen diese Altersarmut tun? Unsere Fragen an Oliver Schulden und Überschuldung sind häufig eine Angelegenheit, die sehr privat ist und die man auch nicht teilen möchte. Wie bist Du damit umgegangen? Konntest Du Dich irgendwie austauschen? Wie lang war der Zeitraum von den ersten Schulden bis zur Überschuldung bei Dir? Welche Umstände haben dazu geführt, dass Du insolvent geworden bist? Was passiert in der Insolvenzphase? Insolvenzverwalter / Richter, mit wem bekommt man es zu tun und wie läuft das ab? Der Aufstieg: Wie hast Du es geschafft, wieder auf die Beine zu kommen? Welche Ratschläge hast Du für unsere Hörer? Zum einen natürlich: Wie vermeidet man die Insolvenz von vornherein? Wenn man aber insolvent ist: Wie kommt man wieder raus? Gibt es irgendwelche Mythen rund um das Thema Privatinsolvenz, die Du ein für alle mal erledigen möchtest? Es gibt doch bestimmt so Sprüche wie "Wenn ich nicht mehr zahlen kann, dann mache ich eben eine Privatinsolvenz". Einfach Dinge wo Du sagst: "Nee, Leute, so läuft das in echt nicht ab!" Wenn dir unser Podcast gefällt, würden wir uns über eine Bewertung oder einen Kommentar auf iTunes freuen. Auch diese Staffel besteht aus sechs Folgen alle zwei Wochen. Links zum Thema Geld im Griff, der 6-Punkte-Plan Von 2015, aber immer noch zeitgemäß: Podcast: Schulden ‒ Der Finanzwesir rockt, Folge 5 Wie Sie bis zu 14,95 % Rendite ohne Risiko einfahren Leserfrage: Wenn Häuslebauer auf Kredit spekulieren Ausgaben mit Apps im Griff behalten IFF-Überschuldungsreport 2019 Zum Institut für Finanzdienstleistungen Medienempfehlungen unserer Gäste Dr. Sally Peters: Milliardengeschäft Inkasso (Video verfügbar bis 01.04.2020) Oliver: Forum Schuldnerberatung Präsentiert wird diese Folge von Blinkist Blinkist ist die App für Menschen, die mehr wissen möchten. Blinkist ist eine App, mit der Sie die Kernaussagen aus über 2.500 Büchern in nur 15 Minuten durchlesen oder anhören können. Thematisch werden dort alle Themen rund um den Finanzwesir-Rockt-Podcast abgedeckt wie Finanzen, Persönliche Entwicklung. Im Moment gibt es eine Aktion exklusiv für Hörer unseres Podcasts: 25% Rabatt auf das Jahresabo Blinkist Premium. Es gibt ein Probeabo mit dem Sie kostenlos alles testen und sich in Ruhe anschauen können. Hier gibt es die 25 % Rabatt auf das Premium-Jahresabo. Finanzrocker Finanzwesir

Folge 76: Wenn Geld keine Rolle mehr spielt

Daniel Korth — Sun, 11 Aug 2019 22:01:00 +0200

Kolja Barghoorn zum Thema "Fuck-you-Money" und Neid Kolja Barghoorn von "Aktien mit Kopf" hat es geschafft. Er ist raus aus dem Hamsterrad. Wir fragen: Wie schafft man das und was macht man, wenn man nichts mehr machen muss? Wir wollten von Kolja wissen: Wie wird man Kolja Barghoorn? Was hast Du vor "Aktien mit Kopf" gemacht? Wann haben sich erste Erfolge eingestellt? Was hast Du denn parallel zu Aktien mit Kopf noch gemacht? Wie hast Du Dein Geld verdient? Womit verdienst Du denn konkret dein Geld? Mit Büchern, Affiliate-Marketing, Auftritten? Wie lange hat es gedauert, bis der Punkt kam, an dem Du die finanzielle Freiheit erreicht hattest? Woran machst Du die Grenze denn fest: An einer festen ersparten Summe oder einem steigenden passiven Einkommen? Kolja lebt da, wo andere Urlaub machen. Wir haben gefragt warum: Spart man sich da die deutschen Regentage oder Steuern? Die Fragen nach den Höhen und Tiefen des Unternehmerlebens haben wir auch gestellt: Was waren Deine 3 größten Erfolge? Warum? Glück oder Können? Was waren Deine 3 größten Misserfolge? Was hast Du daraus gelernt? Was hilft im Leben? Aus Unternehmersicht: Was hilft einem weiter im Leben? Welche Eigenschaften eines Menschen werden allgemein überschätzt? Welche Eigenschaften eines Menschen werden allgemein unterschätzt? Neid Auf jeden Erfolgreichen kommen zehn Neider. Kolja kennt das zu Genüge. Wie geht er mit Neid und Internet-Trollen um? Besonders, sich die Häme auf die Person und das Privatleben übergreift. Wir haben gefragt: "Welche Schutzmaßnahmen hast Du ergriffen, damit Deine Familie da nicht mit hineingezogen wird." Links zum Thema Die zwei einzigen Wege, reich zu werden Reichwerden = Scheißjob Ich will reich werden Wollen Sie reich oder finanziell unabhängig sein? Kolja Barghoorn im Web Aktien mit Kopf: Podcast Aktien mit Kopf auf Youtube Koljas Medienempfehlungen || | | | | Finanzrocker Finanzwesir *Affiliate-Link: Das Buch wird für Sie nicht teurer, aber wir erhalten eine kleine Provision.

Folge 75: Leben im Ausland

Daniel Korth — Sun, 28 Jul 2019 22:01:00 +0200

Was bedeutet das für meine Finanzen? Wir leben in freizügigen Zeiten. Für 5 Euro mit RyanAir nach Paris? Kein Problem. Und dann? Wie kriegt man in der Stadt der Liebe ein Bein auf den Boden? Oder besser gesagt ein Dach über dem Kopf? Wie verdient man Geld? Wie sieht es mit Steuern und Sozialabgaben aus? Das und vieles mehr haben wir Thomas von Finanzfluss und Tim Schäfer gefragt. Tim lebt in New York, der härtesten Stadt der Welt, über die Frank Sinatra sang: "If I can make it there. I'll make it anywhere." Wie kommt man durch in dieser Stadt, die niemals schläft? Herausgekommen ist ein Detail-Podcast. Vielleicht nicht super-inspirierend (das Abarbeiten einer Micromanagement-Liste ist nie inspirierend) , aber voll prakischer Tipps und Kniffe. Hier ein Auszug unserer Frageliste: Wie ist die Geld-Mentalität Deines Landes? Was verdiene ich? Wie sind die Bruttolöhne, was geht davon an Steuern & Sozialabgaben weg und was bekomme ich für den Rest? Wie komme ich zu Geld: Selbst feilschen oder gibt es Gewerkschaften, Mindestlohn und Tarifverträge? Welche formalen Voraussetzungen muss ich mitbringen, um überhaupt als Arbeitskraft zugelassen zu werden? Visa, Hochschulabschlüsse, gewisses finanzielles Polster? Was kostet das Leben im Vergleich zu Deutschland? Wo bin ich steuerpflichtig? Speziell Tim: Wie geht man mit dem tendentiell übergriffigen Internal Revenue Service um? Soziale Absicherung: Krankenkasse, Arbeitslosenversicherung, BU, Pflegeversicherung. Was ist Pflicht, was kann freiwillig abgeschlossen werden? Frage nach der Infrastruktur Ganz praktisch: Wie laufen die Geldgeschäfte in Deinem Land ab? Wie kommt das Geld von A nach B? Girokonto? Schecks? Per Karte oder Cash? Welche Werkzeuge brauche ich, um operativ am Start zu sein? Welches Konto, welche Karten…. Wie war es wirklich? Versetzen wir uns in Deine Rookie-Monate (erstes halbes Jahr nach Ankunft) zurück: Die Frage nach dem Schwarzen Schwan: Welches gravierende Problem hat Dich überrascht? Wo bist Du ins offne Messer gelaufen? Die umgekehrte Frage: Welcher Elefant hat sich dann als Mücke erwiesen? Es gibt ja oft diese Punkte, vor denen Dich jeder wart und jeder kennt eine Horrorstory von jemanden, der jemanden kennt… Und wenn man dann das Problem konkret angeht ist es erstaunlich einfach und mit 2 Stempeln zu je 30 Minuten Wartezeit erledigt. Links zum Thema Tim Schäfer im Interview: "Finanzielle Freiheit durch Konsumverzicht" Finanzbildung bei Youtube - Interview mit Finanzfluss Finanzrocker Finanzwesir

Folge 74: Indexing versus Stock Picking

Daniel Korth — Sun, 14 Jul 2019 22:01:00 +0200

Das Duell der Fonds-Manager Stefan Waldhauser, Mitgründer des Digital Leaders Funds (DLF) setzt auf Stock Picking. Er hat ein Digital-Startup gegründet und verkauft. Seit Jahrzehnten ist er digital unterwegs und hat sein Hobby zum Beruf gemacht. Er kennt die Digitalgewinner schon heute und versammelt sie im DLF. Arne Scheehl konstruiert für Lyxor ETFs und sieht aktives Stockpicking doch eher skeptisch. Wir beginnen ganz klassisch mit der Vorstellungsrunde und wollen wissen Arne Was sind Deine Überzeugungen / Glaubenssätze im Bereich Kapitalanlagen? Wir gehen davon aus, dass Du stolz auf Deinen Job bist und davon überzeugt bist etwas Sinnvolles und ethisch Korrektes zu tun, deshalb: Was motiviert Dich jeden Tag, Deine Arbeit zu machen? Skin in the Game: Welche Produkte lagern in Deinem Depot? Was ist eigentlich das Produktversprechen von Indexing? Das mal von einem Mann ausgesprochen, der die Dinger baut wird hoffentlich manchen Mythos erledigen. Stefan Was sind Deine Überzeugungen / Glaubenssätze im Bereich Kapitalanlegen? Wie bei Arne gehen davon aus, dass Du stolz auf Deinen Job bist und davon überzeugt bist etwas Sinnvolles und ethisch Korrektes zu tun, deshalb: Was motiviert Dich jeden Tag, Deine Arbeit zu machen? Welche Rolle spielt Dein sehr erfolgreiches Wikifolio in deinem Wirken? Teilweise sind ja ein paar Überschneidungen zum DLF. Skin in the Game: Wieviel Prozent Deines Vermögens sind im DLF und im Wikifolio angelegt? Was ist das Produktversprechen Deines Fonds? Fachliches Ist Indexing versus Stock-Picking überhaupt noch ein "versus" oder sind wir nicht schon mitten in der Grauzone? ETFs werden Smart Beta und die aktiven Fonds werden auch immer regelbasierter. Zum Teil durch die Regulatorik erzwungen, zum Teil ist das der der natürliche Weg der Akademisierung. An der Spitze stehen kaum noch die "genialen Cowboys", sondern nüchterne Mathematiker und Naturwissenschaftler. Von Arne wollen wir wissen: Mittlerweile gibt es über 1.600 ETFs auf JustETF. Was soll das? Warum lanciert die ETF-Industrie eigentlich diese Produktflut? Die Frage aller Fragen Kann Arne nicht Stefans Fonds reverse-engineeren, einen ETF daraus machen und dann für 0,3% statt für 1,67% anbieten? Wenn nein: Dann hängt es doch wieder an Stefans Genialität. Soll ich einem Mann meine Altersvorsorge vertrauen, der schon genug Fuck-you-Money hat und nicht mehr der jüngste ist? Wenn ich sehe, in welche Fonds meine Leser teilweise investieren, dann frage ich mich schon. Wann wird dieser Fonds wegen "zu klein" geschlossen? Ich habe die beiden Insider gefragt: Ab welchem Volumen wann lässt sich ein Fonds eigentlich profitabel betreiben? Marktausblick - die Glaskugel Aus Anbietersicht: Wie wird sich der DACH-Markt im Bereich "private Geldanlage" bis 2025 entwickeln? Was sagen die Insider? Geldanlage im Allgemeinen: Im Hamburger Abendblatt vom 8.6.2019 stand: Savedo hat 12 Milliarden Anlegergelder eingesammelt. Savedo ist bloß die ist die Nummer zwei nach Weltsparen. Ist das Sparbuch nicht der Endlevel-Gegner? Wie geht es mit dem ETF-Markt weiter? Wie wirkt sich das ETF-Wachstum (vorausgesetzt es gibt eins) auf das Segment der aktiven Fonds aus? Glaskugel: Wie wird sich ein Crash auf die Produktverkäufe auswirken? Was sind die Planungen? Schlussfragen Wir haben die beiden Häuptlinge gebeten für eine Weile die Mokassins zu tauschen: Arne: Drei Gründe, warum ein Fonds in der Art des DLF dem Indexing überlegen ist. Stefan: Drei Gründe, warum Indexing nach Kosten & Steuern einem aktiven Nischenfonds a la DLF überlegen ist. Links zum Thema Interview mit Stefan Waldhauser Interview mit Arne Scheehl Interview mit Trade Republic Unsere Gäste Arne Scheehl Arnes Medienempfehlungen heißen Stiftung Warentest, Finanztest und Finanztip. Stefan Waldhauser Stefan managed den "Digital Leaders Funds" und schreibt auf dem High Tech Investing Blog. Stefans Medienempfehlung Der Börse einen Schritt voraus* von Peter Lynch Präsentiert wird diese Folge von Blinkist Blinkist ist die App für Menschen, die mehr wissen möchten. Blinkist ist eine App, mit der Sie die Kernaussagen aus über 2.500 Büchern in nur 15 Minuten durchlesen oder anhören können. Thematisch werden dort alle Themen rund um den Finanzwesir-Rockt-Podcast abgedeckt wie Finanzen, Persönliche Entwicklung. Im Moment gibt es eine Aktion exklusiv für Hörer unseres Podcasts: 25% Rabatt auf das Jahresabo Blinkist Premium. Es gibt ein Probeabo mit dem Sie kostenlos alles testen und sich in Ruhe anschauen können. Hier gibt es die 25 % Rabatt auf das Premium-Jahresabo. *Affiliate-Link: Das Buch wird für Sie nicht teurer, aber wir erhalten eine kleine Provision. Finanzrocker Finanzwesir

Folge 73: Bank von innen

Daniel Korth — Sun, 30 Jun 2019 22:01:00 +0200

Insider packen aus: So arbeitet der Bankenvertrieb Wir haben die Geldfrau Dani Parthum und Martin vom Blog Blackwater.live eingeladen. Dani war Prozessbeobachterin beim Fall HSH Nordbank und Martin hat lange Jahre als Banker gearbeitet. Worum geht's Es geht um ein Sittengemälde: Die Bank zu Beginn des 21. Jahhunderts. Eine Institution, die schwer unter Druck steht, weil sie zwischen Regulation und Internet-Disruption zermahlen wird und deshalb zu verzweifelten Strategien greift. Was alte etablierte Industrien so machen: Lobbyarbeit bei den Mächtigen, wildes um sich schlagen mit Juristen, halbherzige Innovationen, aussitzen… Letzlich all das, was Clayton Christensen in "The innovator's dilemma" beschrieben hat. Es geht uns darum das Innenleben einer Bank herauszupräparieren und zu zeigen, dass - bis auf die Chefs - eigentlich keiner so abgrundtief böse ist, sondern das das eher arme Schweine sind, die im System gefangen sind. Wie in der klassischen griechische Tragödie: Was man auch macht, jeder Weg ist mit Leid verbunden. Die Akteure gehen sehenden Auges in den Untergang, weil sie nicht anders können. Sie fühlen sich nicht wohl damit, aber die nächste Rate fürs Haus muss bezahlt werden. Wüstes Banken-Bashing überlassen wir "Hart aber fair" und Konsorten. Unser Ziel Wenn klar ist, wie eine Bank funktioniert, dann weißt Du, was Du erwartenkannst, wenn Du eine Filiale betrittst. Niemand geht zu einem VW-Händler und beschwert sich dann bitterlich, dass man ihm keinen BMW gezeigt hat. Bei Banken und anderen Finanzhäusern scheint das noch nicht ganz klar zu sein. Wir wollen mit diesem Podcast klarmachen: Es ist schlicht unfair von einer Bank eine objektive Beratung zu verlangen. Links zum Thema Gitarrensolo: Rocke Deine Finanzen eigenständig "Undercover in der Finanzindustrie" – Interview mit Malte Krüger "Provisionsverkauf ist korrumpierend!" – Interview mit Anette Weiß von geld.wert Finanzbildung Fonds-Manager: Erfolgreich auch ohne Kompetenz - der Finanzwesir macht Sie zum Finanz-Guru Was Fonds-Managern wirklich wichtig ist Wie Fonds-Manager bezahlt werden Finanzrocker Finanzwesir

Folge 72: Depot absichern

Daniel Korth — Sun, 16 Jun 2019 22:01:00 +0200

Stopp Loss, Short-ETF oder shorten mit Optionen? Wie Verluste im Depot begrenzen? Verlustaversion und Dispositionseffekt lassen grüßen. Leser M. möchte sein ETF-Portfolio über Turbo-Put-Optionsscheine absichern. Er findet: Die Pro-Argumente klingen logisch. Aber ein kleiner nagender Restzweifel bleibt. Deshalb de Frage an den Finanzwesir: "Taugt das was?" Woher soll ich das wissen? Ich bin ja schon froh, wenn ich Turbo-Put-Optionsschein dudenkonform schreiben kann. Der Finanzrocker weiß auch nicht so recht weiter, also haben wir uns kompetente Hilfe geholt. Vorhang auf für Richard Dittrich von der Börse Stuttgart. Was geht? Stopp-Loss-Marken in den verschiedensten Varianten Shorten mit Optionen, Optionsscheinen oder Futures Short-ETFs Das Arsenal des aktiven Anlegers ist breit gefächert. Nur: Was sind die Vorteile, wo liegen die Nachteile und was kostet das Ganze? Eine Depotabsicherung ist eine Versicherung und Versicherungen kosten. Zum einen die Kaufgebühren für das jeweilige Produkt. Zum anderen die Opportunitätskosten. Geld, das im Versicherungsprodukt steckt, nimmt nicht an einem möglichen Kursanstieg teil. Richie hat dann noch einen besonders perfiden Trick auf Lager. Wie wäre es damit: Statt sich bis zur Halskrause mit ETFs vollzustopfen und dann eine Versicherung gegen kalte Füße abzuschließen, nimmt man einfach weniger vom ETF-Buffet und lässt einen Teil des Geldes im RK1-Revier. Oder sitzen Sie zu Hause vor der voll aufgedrehten Stereoanlage und regulieren die Lautstärke dann via Ohropax? Das bringt uns zu einem weiteren Problem. Was tun bei Urlaub, Krankheit, Dienstreise? Der Stopp-Loss will weiter gebabysittet werden, Optionsscheine verfallen und der Short-ETF ist sowieso ein kleiner Dämon, den man nicht unbeaufsichtigt spielen lassen soll. Mein persönliches Fazit: Das Gespräch mit Richie hat mir wieder gezeigt, auf wie viel Spiel, Spaß und Kopfschmerzen ich als passiver Anleger verzichte. Nach unserem Podcast bin ich glücklich und zufrieden in meine Suhle der Langweile versunken und habe zu einem guten Buch gegriffen. Links zum Thema So kompliziert ist Börse gar nicht! Short-ETF, rette mich! Leserfrage: Soll ich mein Depot über Optionen absichern? Dieser Artikel ist von 2015. Rückblickend war da nichts mit "gestiegener Gefahr für weitere Rückschläge an den Börsen". Präsentiert wird diese Folge von Blinkist Blinkist ist die App für Menschen, die mehr wissen möchten. Blinkist ist eine App, mit der Sie die Kernaussagen aus über 2.500 Büchern in nur 15 Minuten durchlesen oder anhören können. Thematisch werden dort alle Themen rund um den Finanzwesir-Rockt-Podcast abgedeckt wie Finanzen, Persönliche Entwicklung. Im Moment gibt es eine Aktion exklusiv für Hörer unseres Podcasts: 25% Rabatt auf das Jahresabo Blinkist Premium. Es gibt ein Probeabo mit dem Sie kostenlos alles testen und sich in Ruhe anschauen können. Hier gibt es die 25 % Rabatt auf das Premium-Jahresabo. Finanzrocker Finanzwesir

Folge 71: Neue Möglichkeiten im Banking

Daniel Korth — Sun, 02 Jun 2019 22:01:00 +0200

N26, Apple Pay, Curve, Trade Republic und Co. Zweite Staffel, erste Folge: Der Finanzwesir fragt, der Finanzrocker antwortet. Während ich mit einer Kreditkarte und einer EC-Karte auskomme und mit Online-Banking am PC-Monitor zufrieden bin, kauft der Finanzrocker seine Aktien neuerdings über Trade Republic während er auf den Bus wartet. Ja, ja, der Generationenunterschied. Unsere Themen Neue Girokonten Daniel stellt N26 und Mintos vor. Ich habe mir bunq angeschaut. Unser Fazit: "Als Hauptkonto oder Businesskonto wäre uns das Ganze nicht gut genug." Insbesondere die hippen Holländer von Bunq - die sich als lässige Sekte mit angeschlossener Bank präsentieren - sollten noch einmal über das Thema Datenschutz nachdenken. Wer mit "Deins bleibt Deins" wirbt und dann meine Daten über die gesamte Nordhalbkugel verteilt ist nicht glaubwürdig. In Sachen Heuchelei würde ich sagen es steht 1:1 zwischen Bunq und den Alt-Banken. Neue Bezahlmöglichkeiten Wir stellen Curve, Apple Pay und Transferwise vor. Daniel erzähl, wie er mit seinen Karten in Kombination mit seinem N26-Konto sein Geld in Deutschland und Übersee managed. Digitale Nomaden aufgemerkt! Was Transferwise angeht: Ich glaube, das hat sich durchgesetzt. Selbst meine Mutter nutzt Transferwise für ihre Fremdwährungsüberweisungen. Neue Wertpapierdepots Mit Trade Republic gibt es jetzt einen App-only-Broker. Jede Transaktion kostet einen Euro. Gehandelt wird über Lang & Schwarz zwischen 7:30 Uhr und 23 Uhr. Vorteil: einfach, intuitiv und günstig Nachteil: einfach, intuitiv und günstig Das führt dann dazu, dass man seine Aktien zwischen Tür und Angel kauft. Ein Euro pro Trade klingt toll, aber ohne Disziplin verdaddelt man seine Rendite. Fazit Manches ist alter Wein in neuen Schläuchen, aber "Ich nutze viele der Möglichkeiten für bestimmte Sachen und bin gespannt, was da noch alles kommt." Finanzrocker Links zum Thema Mehr über Trade Republic Curve und N26 im Ausland - der Finanzrocker berichtet Multi-Währungskonto von Transferwise IBAN-Konten bei Mintos Bunq Datenschutz-PDF Bunq AGB-PDF Finanzbegriff der Woche Nahfeldkommunikation (NFC) zum kontaktlosen Bezahlen mit Kredit- und Girokarte sowie dem Smartphone für Kleinbeträge bis 25 €. Einmal mit der Karte wedeln und tschüss. Wir klären: Was steckt dahinter? Was sind die Risiken? Wie hat es sich in der Praxis bewährt? Medienempfehlung der Woche Blackout: Morgen ist es zu spät Präsentiert wird diese Folge von Idagio Diese Folge wird Ihnen präsentiert von Idagio, dem führenden Streamingdienst für klassische Musik. Mit über 2 Millionen an klassischen Musikstücken haben Sie eine riesige Auswahl, die Sie unterwegs als MP3 oder zuhause in verlustfreier Audio-Qualität anhören können. Mit dem praktischen Mood-Player filtern Sie die Musik nach unterschiedlichen Stimmungen. Auch eigene Playlists lassen sich im Handumdrehen erstellen. Wenn jetzt Ihr Interesse geweckt ist: Als Hörer des Podcasts "Der Finanzwesir rockt" testen Sie die App exklusiv zwei Monate kostenlos. Prüfen Sie in Ruhe, wie Ihnen Idagio gefällt. Hier gibt es die zwei Gratis-Monate. Zum Finanzrocker Zum Finanzwesir

Folge 70: Mr. Index vs. Dividenden-Adel

Daniel Korth — Sun, 07 Apr 2019 22:01:00 +0200

Gerd Kommer und Christian W. Röhl diskutieren Folge 70 markiert das Ende und den Höhepunkt der ersten Staffel des Jahres 2019. Doch keine Sorge, die zweite Staffel mit ebenfalls sechs Folgen startet Anfang Juni. Wir haben Christian W. Röhl und Dr. Gerd Kommer eingeladen mit uns die folgenden Thesen zu diskutieren. Einzelwertanlagen bedeuten überflüssiges Investmentrisiko. Einzelwertanlagen bedeuten höhere Kosten. Einzelwertanlagen bedeuten mehr Arbeit. Einzelwertanlagen bedeuten mehr operatives Risiko. Einzelwertanlagen lassen sich schlecht in ein passives Portfolio integrieren. Mit Einzelwertanlagen angebliche Strukturrisiken von Indexfonds vermeiden zu wollen, ist ein Irrweg. Das große Finale Dr. Kommer liefert drei Gründe, die für Einzelaktien sprechen. Meister Röhl hat drei Gründe, warum man Indexer werden sollte. Du weißt schon: Das alte Indianersprichwort. Mal in den Mokassins des anderen laufen…. Hier geht’s zu unseren Gästen Christian W. Röhl: Webseiteite Dividenden-Adel, Twitter Dr. Gerd Kommer: Webseite Gerd Kommer Invest Präsentiert wird diese Folge von Blinkist Blinkist ist die App für Menschen, die mehr wissen möchten. Blinkist ist eine App, mit der Sie die Kernaussagen aus über 2.500 Büchern in nur 15 Minuten durchlesen oder anhören können. Thematisch werden dort alle Themen rund um den Finanzwesir-Rockt-Podcast abgedeckt wie Finanzen, Persönliche Entwicklung. Im Moment gibt es eine Aktion exklusiv für Hörer unseres Podcasts: 25% Rabatt auf das Jahresabo Blinkist Premium. Es gibt ein Probeabo mit dem Sie kostenlos alles testen und sich in Ruhe anschauen können. Hier gibt es die 25 % Rabatt auf das Premium-Jahresabo. Zum Finanzrocker Zum Finanzwesir

Folge 69: Scheidung, was bedeutet das für meine Finanzen?

Daniel Korth — Sun, 24 Mar 2019 23:01:00 +0100

Das wird nicht billig! Scheidungsanwältin Dr. Anja Lotter weiß, was Scheidungen kosten 2017: 407.000 mal: "Ja, ich will" und 153.000 mal: "Ich laß mich scheiden". Zum Thema Ehe haben Daniel und ich ja bereits gepodcastet. Aber da wir nicht so die Scheidungsexperten sind, haben wir beschlossen: Zeit für eine weitere Folge von "Finanzwesir Gast". Dieses Mal konnten wir Frau Dr. Anja Lotter gewinnen. Sie ist seit 2002 Scheidungsanwältin in München und hat bis jetzt 1.500 Scheidungen vertreten. 1.500 Scheidungen in 17 Jahren, macht 88 Scheidungen im Jahr, das sind gut 7 Scheidungen pro Monat, beziehungsweise knapp zwei pro Woche. Zwei Scheidungen pro Woche und das 17 Jahre lang! Warum? Weil die Scheidungsanwältin nahe am Menschen ist. Das ist keine vertrocknete Verwaltungsjuristerei oder moralisch bedenkliches Cum-Cum-Sex-mit-der-Ex-Gemauschel zwecks Steuerbetrug. Gute Scheidungsanwälte sind Juristen, Moderatoren und Therapeuten. Und sie können reden. Wir drei plaudern über Tricks in Vorscheidungsphase Unterhaltshöhe Zugewinnausgleich Versorgungsausgleich und das neue Must-have der zeitgemäßen Ehe: Der Ehevertrag. Ich habe natürlich gleich gefragt, wie Frau Scheidungsanwältin das für sich geregelt hat. Finanzrocker-Blog Scheidungs-Links Frau Lotters Web-Site: Fachanwaltskanzlei für Familienrecht und Erbrecht Unser Heiraten-Podcast Geld oder Liebe – Leserin im Unglück Diese Folge wird dir präsentiert vom EXtra-Magazin Das EXtra-Magazin ist das führende Informationsmedium zum Thema ETFs. In der aktuellen Ausgabe dreht sich beim Extra-Magazin alles um das Thema Dividenden-ETFs. Wie können Anleger mit einem ETF-Portfolio in jedem Monat Ausschüttungen erhalten und wie generiere ich ein passives Einkommen mit ETFs. Weitere Schwerpunktthemen sind das "Investieren nach BIP-Gewichtung" und die Vorstellung des Vanguard Genossenschaftsmodells. In der kostenfreien Beilage zum Magazin gibt es den großen Robo-Advisor Test 2019, in dem 24 digitale Vermögensverwalter unter die Lupe genommen werden.. Teste das 12-Monats-Abo der Printausgabe als Podcast-Hörer jetzt zum halben Preis. Die nächsten sechs Ausgaben für 20 Euro statt für 40 Euro. Interviews, Produktvorstellungen, Hintergrundberichte und Analysen - per Post direkt zu Ihnen nach Hause. Interessiert? Das Abo gibt es unter finanzwesir.com/extramagazin. Ein Hinweis noch: Es handelt sich dabei um ein reguläres Abo mit automatischer Verlängerung. Nach einem Jahr wird auch der normale Preis fällig. Wenn Sie das nicht möchten: Einfach per E-Mail, Kontaktformular oder telefonisch kündigen.

Folge 68: Gold kaufen - sinnvoll oder nicht? Mit Luis Pazos

Daniel Korth — Sun, 10 Mar 2019 23:01:00 +0100

Goldfreund Luis Pazos versus Finanzwesir Mythos Gold: Wieviel Midas steckt in jedem Goldinvestment? Ein ETF ist unsexy, aber Gold ist GOLD!! Siehe die diversen Goldräusche in den USA und die Völkermorde, die die Spanier in Südamerika begangen haben, um an das Metall zu kommen. Ist Gold ein werthaltiges Investment oder in Barren gegossene Irrationalität? Darüber diskutieren Luis Pazos und Albert Warnecke in diesem Podcast. Finanzrocker Finanzwesir Links zum Thema Gold Blog von Luis Pazos: Nur Bares ist Wahres Luis Pazos' Buch zum Thema Gold: Gold-Revision: Vom kosmischen Fall zum irdischen Aufstieg der Edelmetalle Podcast: Rohstoffe ‒ Der Finanzwesir rockt, Folge 26 Zum Golde drängt, am Golde hängt doch alles. Ich nicht! Präsentiert wird diese Folge von Brunobett Das Berliner Startup "Bruno" hat hart daran gearbeitet, ein Boxspringbett für den perfekten Schlaf zu entwickeln. Das Resultat ist ein tieferer Schlaf und eine bessere Regeneration. Auf dem Bruno Boxspringbett schläft man nicht nur gut. Es sieht auch sehr gut aus und wurde deshalb 2018 mit dem renommierten German Design Award ausgezeichnet. Das Brunobett gibt es in drei Optiken durch Variationen der Holz- und Metallfüße. Das Bett ist in vier Farben und drei unterschiedlichen Kopfteilen erhältlich. Weitere Vorteile: 30 Tage Probeschlafen, 10 Jahre Garantie und kostenlose Lieferung bis ins Schlafzimmer. Auf www.brunobett.de/finanzwesir erfährst du alles über das Brunobett.

Folge 67: Wo kaufe ich Aktien und ETFs?

Daniel Korth — Sun, 24 Feb 2019 23:01:00 +0100

Tradegate, Xetra, Börse Stuttgart oder Frankfurt? Wer sich beim Broker einloggt, sieht 20 Handelsplätze. Welcher Handelsplatz bietet mir den besten Kurs, die schnellste Ausführung und hat die geringsten Gebühren? Und wie groß sind die Unterschiede wirklich? Was ist wichtiger: Der Handelsplatz oder die Handelszeit? All das klären wir in dieser ultrapragmatischen Folge. Danach kann es dann losgehen mit dem ETF- oder Aktienkauf. Links zum Thema "So kompliziert ist Börse gar nicht" - Interview mit Richard Dittrich Wie und wo Aktien kaufen Unterschiedliche Aktiendepots Wo kaufe ich meinen ETF? Wenn Ihnen unser Podcast gefällt, würden wir uns über eine Bewertung oder einen Kommentar auf iTunes freuen. Diese Folge wird Ihnen präsentiert vom EXtra-Magazin Das EXtra-Magazin ist das führende Informationsmedium zum Thema ETFs. 2019 hat sich beim Extra-Magazin eine ganze Menge geändert. Nach einer großen Leserumfrage hat sich das Magazin einem umfassenden Relaunch unterzogen. Ab Ende Januar erscheint das Magazin nur noch alle 2 Monate – dafür aber mit deutlich mehr Seiten, die noch mehr am Leser ausgerichtet sind. Zusätzlich gibt es in jeder Ausgabe eine themenbezogene Gratis-Beilage. Testen Sie das 12-Monats-Abo der Printausgabe als Podcast-Hörer jetzt zum halben Preis. Die nächsten sechs Ausgaben für 20 Euro statt für 40 Euro. Interviews, Produktvorstellungen, Hintergrundberichte und Analysen - per Post direkt zu Ihnen nach Hause. Interessiert? Das Abo gibt es unter finanzwesir.com/extramagazin. Ein Hinweis noch: Es handelt sich dabei um ein reguläres Abo mit automatischer Verlängerung. Nach einem Jahr wird auch der normale Preis fällig. Wenn Sie das nicht möchten: Einfach per E-Mail, Kontaktformular oder telefonisch kündigen.

Folge 66: Entnahmestrategien mit Oliver Noelting

Daniel Korth — Sun, 10 Feb 2019 23:01:00 +0100

Wie komme ich an mein Geld? Depot verkaufen oder von den Dividenden leben? Oliver Nölting, der Frugalist hat das durchgerechnet: Wie viel Geld darf ich meinem Depot jedes Jahr entnehmen ohne pleite zu gehen? 4% oder doch nur 3%. Wie lange überlebt das Depot, wenn es gleich am Anfang einen Crash gibt? Hilft es dynamisch zu entsparen? Oder soll ich lieber auf Dividenden setzen? Reichen 300.000 € oder brauche ich eine halbe Million oder gar eine Million? Der Podcast für alle, die wissen wollen, ab wann sie finanziell frei sind. Finanzrocker Finanzwesir Links zum Thema Entnahmestrategien Im Podcast können wir das Thema nur anreißen. Alle Details und Berechnungen findest du in Olivers Serie "Von den Zinsen leben – Entnahmestrategien unter der Lupe". Der Finanzwesir rockt, Folge 29 Präsentiert wird diese Folge von Brunobett Das Berliner Startup "Bruno" hat hart daran gearbeitet, ein Boxspringbett für den perfekten Schlaf zu entwickeln. Das Resultat ist ein tieferer Schlaf und eine bessere Regeneration. Auf dem Bruno Boxspringbett schläft man nicht nur gut. Es sieht auch sehr gut aus und wurde deshalb 2018 mit dem renommierten German Design Award ausgezeichnet. Das Brunobett gibt es in drei Optiken durch Variationen der Holz- und Metallfüße. Das Bett ist in vier Farben und drei unterschiedlichen Kopfteilen erhältlich. Weitere Vorteile: 30 Tage Probeschlafen, 10 Jahre Garantie und kostenlose Lieferung bis ins Schlafzimmer. Auf www.brunobett.de/finanzwesir erfährst du alles über das Brunobett.

Folge 65: Was würdet Ihr anders machen?

Daniel Korth — Sun, 27 Jan 2019 23:01:00 +0100

Zeitreise für Finanzwesir und Finanzrocker Leser E. aus B. wollte gerne wissen: Was würden wir anders machen, wenn wir 10 oder 15 Jahre zurück gehen könnten. Welcher Fehler bei der Geldanlage würden wir vermeiden? Was würden wir besser oder zumindest anders machen? Jetzt, da wir erfahrene Investoren sind ;-) Finanzrocker Finanzwesir Präsentiert vom EXTRA-Magazin Diese Folge wird Dir präsentiert vom EXTRA-Magazin. Das EXTRA-Magazin ist das führende Informationsmedium zum Thema ETFs. In der aktuellen Ausgabe hat das Extra-Magazin die Konditionen und Aktionsangebote der Direktbanken für ETF-Sparpläne unter die Lupe genommen. In dem großen ETF-Sparplantest 2019 erfahrt ihr alles über die neuen sparplanfähigen ETFs, Gebühren und Rabattaktionen! Ab sofort erscheint das Magazin nur noch alle 2 Monate mit deutlich mehr Seiten, die noch mehr am Leser ausgerichtet orientiert sind. Zusätzlich gibt es in jeder Ausgabe eine themenbezogene Gratis-Beilage. Wenn Du das EXtra-Magazin einmal testen möchtest, kannst Du Dir als "Der Finanzwesir rockt"-Podcasthörer ein 12-Monats-Abo der Printausgabe zum halben Preis holen. Statt 40 Euro zahlst Du nur 20 Euro für 6 Ausgaben und holst dir jetzt schon jetzt alle Vorteile vom neuen EXtra Magazin ins Haus. Gehe einfach auf www.finanzwesir.com/extramagazin und probiere es doch mal aus. Ein Hinweis noch: Es handelt sich dabei um ein reguläres Abo mit automatischer Verlängerung. Nach einem Jahr wird der normale Preis fällig. Wenn Du das nicht möchtest, kannst du per E-Mail, Kontaktformular oder telefonisch kündigen.

Folge 64: Jahresrückblick 2018

Daniel Korth — Sun, 09 Dec 2018 23:01:00 +0100

Börse eher unwichtig Das ist ein Plauder-Podcast. Geld und Börse spielen keine große Rolle. Wer eine Detailanalyse des Depots erwartet: Aktie X ist um 5,56% gestiegen, ETF Y um 7,94% gefallen und das Gesamtportfolio hat sich um 3,58% gesteigert wird enttäuscht sein. Wir bereiten die Podcasts mit einer Mindmap vor. Im Ast "Hauptfazit" hat Daniel notiert "Der Blick an die Börse wird immer unwichtiger für mich". Unabhängig davon mein Eintrag "Börse unwichtig". Es ist eine sehr unternehmerische Folge geworden. Es geht um Humankapital, Markenbildung und um Daniels Workation im Dschungel. Mehr auf den Blogs Finanzrocker Finanzwesir

Folge 63: Disruption

Daniel Korth — Sun, 23 Sep 2018 22:01:00 +0200

Oder doch nur digitale Transformation? Weiterführende Links Finanzrocker-Blog Finanzwesir-Blog Disruption bei den Buchverlagen Disruption in der Musikindustrie

Folge 62: Geldschöpfung

Daniel Korth — Mon, 03 Sep 2018 10:18:19 +0200

Geld aus dem Nichts Geldschöpfung, wie funktioniert sie und welche Probleme gibt es? In dieser Podcastfolge gehen wir der Frage nach: Wo kommt das Geld her? Klar, die Zentralbanken drucken es. Aber das ist nur ein kleiner Teil der Geldmenge. Das meiste Geld ist sogenanntes Buch- oder Giralgeld. Es ist unsichtbar und wird im Kreislauf von Konto zu Konto weitergegeben. Die kompletten Shownotes und die Kommentare beim Finanzrocker Finanzwesir

Folge 61: Multi-Asset-ETFs

Daniel Korth — Sun, 19 Aug 2018 22:01:00 +0200

Oder doch lieber selber machen? Links zum Thema der Woche Was steckt hinter dem ARERO? Was steckt hinter den comstage Vermögensstrategie-ETFs? Was taugt der Comstage Vermögensstrategie ETF? Kommentiere bitte direkt auf den Blogs Finanzrocker Finanzwesir

Folge 60: Kryptos, P2P-Kredite und Co

Daniel Korth — Sun, 05 Aug 2018 22:01:00 +0200

Was bleibt vom Hype? Am 11. Juli 2016 haben wir die Podcast-Folge 21 veröffentlicht. Thema: P2P-Kredite. Heute, gut zwei Jahre ziehen wir Bilanz. Welche der kühnen Behauptungen, die Daniel damals aufgestellt hat, sind eingetroffen, welche nicht? Wo stehen wir jetzt im P2P-Bereich? Was ist von Bondora Go & Grow zu halten? Ist das wirklich "das neue Tagesgeld aus Estland"? Geringes Risiko, das mit 6,75% verzinst wird. Das klingt gut. Daniel unserer tapferer Crashtest-Dummy hat sofort investiert und berichtet. Im Kryptoteil unseres Podcasts stelle ich einen Haufen Fragen, die Daniel dann beantwortet. Wir besprechen ganz grundlegende Themen, damit der arme Finanzwesir als Teil der Generation 50+ auch mal was kapiert. Also: Was ist überhaupt eine Kryptowährung, wie produziert man Bitocoin, Ripple und Co? Das ist dieses stromfressende Mining, das man nur wirtschaftlich betreiben kann, wenn einem ein isländischer Geysir zu Diensten ist. Und natürlich: Was ist diese Blockchain, über die man jetzt so viel liest? Letztlich interessiert mich natürlich: Wie verdient man da Geld? Auch darauf weiß Daniel eine Antwort. Links zum Thema Podcast: P2P-Kredite - Der Finanzwesir rockt, Folge 21 Die Bison-App Vom Finanzrocker Bondora Go & Grow: Meine Erfahrungen mit der P2P-Plattform Estateguru: Meine Erfahrungen beim Investieren in Immobilien-P2P-Kredite Meine Erfahrungen mit Mintos Meine Erfahrungen mit Viainvest und anderen Plattformen

Folge 59: Nachhaltige ETFs

Daniel Korth — Sun, 22 Jul 2018 22:01:00 +0200

Wie viel Ethik ist möglich? Ethische ETFs sinnvoll oder eine Modeerscheinung? 78% aller Ethik-ETFs sind jünger als drei Jahre. Knapp 23% sind Frischlinge von 2018, also Mitte Juli 2018 gerade mal ein paar Monate alt. Die Brot&Butter-ETFs sind gebührenmäßig ausgebrannt. 0,05% Gebühren für einem ETF auf den S&P 500 - das macht keinen Spaß. Smart Beta bringt noch ein bisschen mehr, gerät aber auch schon in die Kritik. Jetzt also Ethik als Renditebringer? Links zum Thema der Woche Podcast-Folge 23: Ethisch korrekt anlegen. Allgemein und nicht nur auf ETFs bezogen. Leser-Frage in der ZEIT an den Finanzrocker Soll ich mein Geld nachhaltig anlegen? Finanzbegriffe der Woche ESG ist die englische Abkürzung für „Environment Social Governance“, also Umwelt, Soziales und Unternehmensführung und Überwachung. Governance und Compliance gehören zum gleichen Begriffs-Cluster. In der wörtlichen Übersetzung heißt governance Herrschaft, Regierung. SRI = Socially responsible investment, sozial verantwortungsbewusst Geld anlegen Medienempfehlung des Finanzwesirs Die folgenden Dokumente und Web-Sites sind alle auf Englisch. Wenn Du echte Ethik und nicht nur Feigenblatt-Ethik im Depot haben willst, bieten diese Texte einen guten Einstieg. Überblicksseite von MSCI zum Thema ESG-Ratings MSCI ESG Ratings Methodology - Dokument vom April 2018, 16 Seiten Der ESG-Guide von STOXX, PDF 46 Seiten Die Gewichtungen der einzelnen Index-Faktoren werden auf zwei Kommastellen genau angegeben. Sustainalytics

Folge 58: Rendite und Inflation

Daniel Korth — Sun, 08 Jul 2018 22:01:00 +0200

Geld: Die Rendite bringt's, die Inflation nimmt's Was sind 10% Rendite wert? Nichts! Erst musst Du noch Kosten, Gebühren und die Inflation abziehen. Was dann noch übrig ist muss dann mathematisch korrekt berechnet werden. Ohne irgendwelchen Marketing-Hokuspokus (kumulierte Renditen). Wir schauen uns die unterschiedlichen Renditen genau an. Links zum Thema der Woche Was ist Rendite? Renditen und Renditetricks ‒ so berechnen Sie, wie hart Ihr Geld wirklich arbeitet Kennen Sie den Vermögensvernichter Nummer eins? Auch schon in die Zinsfalle getappt? Verlust durch Realzins: So verlierst Du jedes Jahr 413 Euro Leser im Anlagenotstand 10 Dinge, die du dir in 10 Jahren von Deinen Gewinnen kaufen kannst Mehr über Portfolio Performance Portfolio Performance: Was ist der Unterschied zwischen Internem Zinsfuss und TWRR Finanzbegriff der Woche Die Rendite. Um die Rendite unterschiedlicher Anlagen vergleichbar zu machen, wird diese als Anteil des ursprünglichen Investments ausgedrückt. Im englischen muss man unterscheiden zwischen yield, das üblicherweise für feste Auszahlungen wie Dividenden und Zinsen genutzt wird. Der Begriff Return bezieht sich auf die Kursentwicklungen. Die jährliche Rendite wird im englischen als annual yield bezeichnet. Zeitraum 1.1. - 31.12.

Folge 57: Depot-Analyse live

Daniel Korth — Sun, 22 Apr 2018 22:01:00 +0200

3 Hörerdepots live analysiert auf der Invest 2018 Premiere: Unser erster Live-Podcast direkt von der Invest 2018. Unser Thema: "Bring your depot". Wir machen eine Live-Analyse von drei Hörer-Depots. Leser 1: Mitte 30 hat viele ETFs, einen Multi-Asset-Fonds und eine Einzelaktie. Leserin 2 ist Immobilienmogulin, Einzelaktionärin und ETF-Besitzerin. Leser 3: Hat Puts und Calls und exotische Aktien im Depot.

Folge 56: Nachwuchs

Daniel Korth — Sun, 08 Apr 2018 22:01:00 +0200

Wenn ein Paar zur Familie wird, ändert sich viel. Das sind die wirklichen Knackpunkte. Ein Baby, der schönste Vorwand für Konsum. Aufgeschnappt in einem der zahlreichen "Wir-sind-schwanger"-Foren im Neuland: "Also wir haben auch Wert auf Qualität geachtet und dafür war uns das Geld egal." zwiebelchen1977 Lasst den Nestbautrieb Amok laufen! Sie: Zimmer neu gestrichen, neue Gardinen, neues Bettchen mit Mobile drüber, neues Wickelbrett, neuer Kinderwagen samt Regenschutz, Wickeltasche und Lammfell, 10 neue Bodys, 10 neue Strampler, Belagerungsvorrat an Pampers und noch so dies und das... Er: Neuer Volvo SUV. Das Kind muss ja sicher vom Krankenhaus nach Hause transportiert werden. Das Baby: "Warum kümmert sich keiner um mich?" Er & Sie: "Ja hallo kleiner Stinker, weiß Du, was der ganze Kram gekostet hat? Das muss erst mal verdient werden!" Gelernt Schlaue Eltern kaufen gebraucht wo es nur geht. Das Bettchen? Gebraucht. Die Matratze? Neu. Das Ergebnis: Ein gutes Preis/Leistungsverhältnis. Merke: Das Baby will es warm & satt und seine liebenden Eltern um sich haben. Es sieht auch in einem verwaschenen Body niedlich aus. Der Vorteil des geliehenen Bodys: Er ist schon 1.000 mal gewaschen. Da sind garantiert keine Schadstoffe mehr drin.

Folge 55: Aktienanalysen

Daniel Korth — Sun, 25 Mar 2018 22:01:00 +0200

So wählt der Finanzrocker seine Aktien aus Der Finanzrocker ist Unilever-Aktionär, deshalb schäumt er sich nach dem Aufstehen unter der Dusche mit dem "Cookie & Leather"-Duschgel von Axe ein. Nach dem Duschen beduftet er sich mit einem Deo von Rexona und putzt sich die Zähne mit Signal-Zahncreme. Beim Frühstück surft er auf Facebook, stöbert bei Amazon oder schreibt eine E-Mail via Google Mail. Dann zieht seine Adidas-Turnschuhe an und fährt zur Arbeit. Aber wie kommt der Rocker zu seinen Aktien? Kauft er einfach was er kennt und was ihm gefällt? Nitnichten, der Finanzrocker nutzt dazu die Unternehmensanalyse, die Branchenanalyse und die Kennzahlenanalyse. Im Podcast erklärt er, wie der da genau vorgeht.

Folge 54: MiFID II

Daniel Korth — Mon, 12 Mar 2018 05:37:30 +0100

Nanny-Fluch oder das Beste, was Privatanlegern in den letzten 10 Jahren passieren konnte? MiFID? "Das klingt schon miefig." Soweit der Kommentar des Finanzrockers, als ich das Thema vorschlug. Ich gab ihm recht; hielt es aber für unsere Chronistenpflicht darüber zu berichten. Nachdem ich MiFID ein bisschen beschnuppert habe, muss ich sagen: MiFID ist Game of Thrones pur und viel interessanter als der ganze 2018er-Steuerkram, über den sich alle das Maul zerrissen haben. Woher habe ich meine Weisheiten? Übers Telefon. Ich habe Hintergrundgespräche geführt mit einem ETF-Anbieter einem Robo-Advisor einer Direktbank/broker der BaFin höchstselbst Ich denke, damit habe ich die wichtigsten Akteure gehört. Ach wirklich? Und was ist mit den Filialbanken, den AWDs und MLPs dieser Welt? Ok, ok, ich präzisiere: "Damit habe ich die auch zukünftig wichtigsten Akteure gehört." Mehr dazu im Folgenden. Was ist MiFID? MiFID steht für "Markets in Financial Instruments Directive", also Finanzmarktrichtlinie. MiFID I trat 2007 in Kraft. Die Existenz von MiFID II ist seit 2014 bekannt. Wirksam wurde die Richtlinie am 3. Januar 2018. MiFID ist eine Richtlinie. Richtlinie bedeutet: Die EU gibt die Leitplanken vor, die Länder dürfen bei der Umsetzung nationale Eigenheiten berücksichtigen. Dann gibt es noch Verordnungen. Eine Verordnung ist unmittelbar anzuwenden. Hier gibt es keine Spielräume. Exkurs BaFin Wer erinnert sich noch an den Gemeinschaftskundeunterricht als die Gewaltenteilung besprochen wurde? Legislative, Exekutive, Judikative. Die BaFin gehört zur Exekutive. Sie setzt das um, was die Legislative ihr vorgibt. MiFID II ist ein Ergebnis der europäischen Gesetzgebung. Das kriegt die BaFin auf den Tisch und muss es in Handlungsanweisungen übersetzen. Was ich nicht wusste: Die BaFin verlässt den Schreibtisch. Wenn wir uns als Bürger und Anleger bei der BaFin beschweren und die Beschwerde berechtigt und nicht bloß Querulantentum ist, dann statten die BaFin-Agents der entsprechenden Bank einen Hausbesuch ab. Die zwei von der BaFin lassen sich alles ganz genau erklären. Verarschen kann man sie auch schwer, weil sie ausgebildete Financial Planner sind, die die Lizenz zur Beratung haben. "Urteile nie über einen anderen, bevor Du nicht einen Mond lang in seinen Mokassins gegangen bist" Indianische Redensart Die Ausbildung zum Financial Planner dauert 13 Monde. Wie entstand MiFID II MiFID II ist ein Kind der Subprime-Krise. 2008 und 2009 standen die Lehman-Omas mit ihren Beschwerden Schlange vor der BaFin. Dazu kam eine rasante technische Entwicklung (Algo- und Hochfrequenztrading). Was tun? Den Reality-Check machen. Alle MiFIDs haben Wartungsintervalle. Bei der Verabschiedung der Richtlinie wird schon festgelegt das ihre Wirksamkeit in der Praxis nach einer gewissen Zeit überprüft wird. Dieses iterative Vorgehen wird uns dann in den zwanziger Jahren MiFID III bringen. In den Subprime-Jahren wurde MiFID I aufgebockt und die Prüfer sahen, dass nicht alles gut war. MiFID I war zu sehr Richtlinie und zu wenig Verordnung. MiFID I regulierte die Produkte, nicht aber den Vertrieb. Das, was die Finanzindustrie in den Hinterzimmern zusammenkochte, durfte der Vertrieb vorne den Lehmännern und -frauen einschenken ("Vielleicht noch einen Keks dazu?"). Technisch war MiFID I auch schon ein bisschen angestaubt (nix Algo-Trading). Was bedeutet MIFID II für mich als Anleger? MiFID II, das ist ein Chewbacca-hoher Papierstapel (Körpergröße Chewbacca 2,28 m, mein Druckerpapier: 500 Blatt = 5,5 cm, 20.000 Blatt MiFID II = 2,20 m). Für uns Privatanleger sind zum Glück nur diese fünf Bereiche relevant. Kostentransparenz Zuwendungen Product Governance Geeignetheitsprüfung, Zielmarktdefinition Aufzeichnungs- und Aufbewahrungspflichten Bevor wir uns im Klein-Klein der operativen Details verlieren. Lassen Sie uns die Feuerzangenbowle-Perspektive einnehmen: "Also, wat is en MiFID? Da stelle mehr uns janz dumm." MiFID II ist der Gamechanger. MiFID II beendet den Kostenblindflug des Privatanlegers. Selbständig und mündig entscheiden? Klar, aber wie, wenn ich die Zahlen nicht habe? MiFID II liefert erstmals die richtigen Kennzahlen und macht diese vergleichbar. Diese Zahlen sind so aufbereitet, dass man damit sinnvoll arbeiten kann. Steuerung nach Kennzahlen, das ist jetzt nichts wirklich skandalös Neues. Leider braucht es einen Büttel wie die BaFin um diese Zahlen beizutreiben. Das Geheule der Branche erinnert mich an den 1. Februar 1988. Damals wurde bleihaltiges Normalbenzin in Deutschland verboten. Die Politik hat's durchgesetzt obwohl die Autoindustrie gewarnt hat: "Da wird die Zukunftsfähigkeit Deutschlands aufs Spiel gesetzt! Am 2. Februar werden alle Autos stehen". Augenzeugen konnten am Dienstag, den 2. Februar die gleichen Staus im Berufsverkehr beobachten, wie am Freitag, den 29. Januar 1988. Manchmal geht's halt nicht ohne einen Tritt in den Hintern. Kostentransparenz Erstmals müssen die Kosten komplett über den ganzen Prozess offengelegt werden. Alle Kosten, die sich exakt angeben lassen müssen auch exakt angegeben werden. Egal, wie sehr die IT jammert. Kosten, die nicht exakt angegeben werden können, müssen nach bestem Wissen und Gewissen geschätzt werden. Beispielsweise mit einer begründeten Rechnung basierend auf historischen Zahlen. Am Jahresende liefert Ihnen der Broker dann die echten Kosten für das abgelaufene Jahr. Apropos Jahresende: Kaufen Sie rechtzeitig Diageo-Aktien (Bacardi, Johnnie Walker und Smirnoff). 2018 / 2019 bekommen die Besitzer von Altbeständen erstmals die komplette Kostenbilanz. Da werden viele Leute viele Schnäpse brauchen. Der IT-Kram lässt sich lösen. Das wirkliche Problem für die Finanzbranche ist der radikale Kulturwandel. Eine Branche, für die jahrelang Ostern war (versteck' die Provision) soll auf einmal an den FKK-Strand. Zuwendungen Retrozessionen, Vertriebsfolgeprovisionen oder Bestandspflege sind grundsätzlich verboten. Einzige Konzession an die Filialbank-Lobby: Zuwendungen dürfen angenommen werden, wenn sie "der Verbesserung der Beratung dienen". Diese Regelung ist allerdings ziemlich weit gefasst. Die Sparkassen werden versuchen so lange wie möglich an ihrem Geschäftsmodell festzuhalten. Product Governance Unter MiFID II werden Produkte nach Prinzipien entwickelt, wie man sie auch aus der Pharmaforschung kennt. Welches Problem des Kunden soll das Produkt lösen? Welche Nebenwirkungen (Risiken) gibt es? Für wen ist das Produkt gedacht? Es mag keine klinischen und vorklinischen Studien geben, aber das ganze Prozess wird von viel Qualitätssicherung begleitet. Die Spielchen der klassischen Fondsbranche gehören damit der Vergangenheit an. Es lohnt sich nicht mehr, alle zwei Jahre einen neuen Fonds auf den Markt zu werfen, der dann vom Vertrieb mit Bestandskunden gefüllt wird. Oder man verschmilzt den alten Low-Performer mit dem neuen Shootingstar. Dann hat man das miese Morningstar-Ranking gleich mit erledigt. Zielmarktdefinition Die Geeignetheitsprüfung ist bereits bekannt. Neu hinzugekommen ist die Zielmarktdefinition. Zielmarkt? Ja, der Zielmarkt, das sind Sie. Der Produktentwickler gibt einen Zielmarkt vor. Das hier ist ein Produkt für den risikoaffinen Anleger mit langem Zeithorizont und einer hohen Sparrate. Ihre Bank klassifiziert Sie und steckt Sie in eine Schublade. Diese Schublade lässt sich 10 Zentimeter weit aufziehen. Tagesgeld ist 3 Zentimeter breit, ETFs und Large Caps 5 bis 7 Zentimeter und Small Caps haben eine Breite von 10 Zentimeter. Derivate sind 11 bis 40 Zentimeter breit. Die Bank kann Tagesgeld, ETFs und Aktien in die Schublade stopfen, Derivate nicht. Zielmärkte oberhalb Ihrer "Gehaltsklasse" sind tabu. Bedeutet natürlich auch; wenn Sie arm und ungebildet sind gibt's nur Tagesgeld. Aufzeichnungs- und Aufbewahrungspflichten Jedes Telefonat wird mitgeschnitten und fünf, maximal sieben Jahre aufbewahrt. Was sagt der ETF-Anbieter zu MiFID II? Ein brutaler Umsetzungs-Aufwand, aber sehr gut für den Anleger. Was gefällt nicht so? Die Definition der impliziten Transaktionskosten. Das Kursdelta zwischen dem Zeitpunkt der Orderabgabe und der Orderausführung gilt laut ESMA (Europäische Wertpapier- und Marktaufsichtsbehörde) als implizite Transaktionskosten. Echte und implizite Transaktionskosten müssen gemeldet werden und werden addiert als eine Zahl an den Kunden weiter gereicht. Das Problem: Instis traden für fast nichts. 100.000 Siemensaktien stehen zum Verkauf. Echte Transaktionskosten = 20 € 100.000 Siemens mit einem Kurs-Delta von 4 Cent = 4.000 € implizite Transaktionskosten Kunde sieht 4.020 € Transaktionskosten und kriegt einen Herzinfarkt. Wirklich gezahlt wurden aber nur 20 Euro. Die implizierten Transaktionskosten sind nur eine Zahl, die aufgrund der Definition der ESMA entsteht. Echte Transaktionskosten werden beim ETF aus der Mangementgebühr bezahlt, bei aktiven Fonds oft aus der Vermögenssubstanz. Für Indexfonds sind die impliziten Transaktionskosten geradezu blödsinnig. Man will beim Rebalancing zum Schlusskurs des Index handeln. Das ist ein Feature, kein Bug. Also ist es egal, ob man die Order um 17:29:59 Uhr (17:30 Uhr Xetra-Schluß für DAX-Rebalancing) oder um 9:00 Uhr morgens ins System stellt. Was sagt der Robo zu MiFID II? Ein brutaler Umsetzungs-Aufwand, aber sehr gut für den Anleger. Was gefällt nicht so? Das Transaktionsreporting. Jede Transaktion muss dem Regulator - unabhängig vom Volumen - gemeldet werden. Hier werden viele Daten produziert, die aber keinen wirklichen operativen Wert als Heuschreckenfrühwarnsystem haben. Geely hat es auch geschafft, sich an Daimler anzupirschen und schwupps hatten sie über 10%. Die Zielmarktdefinition ist nicht gut gelöst. Die Geeignetheitsprüfung hätte gereicht. Beim Depot-Management heißt es: Die Dosis macht das Gift. Es kann sinnvoll sein auch mit Produkten zu arbeiten, die oberhalb der Risikoklasse des Anlegers liegen. MiFID II erlaubt so etwas nicht. Bei jeder Depotumschichtung muss der Robo darauf achten, die Zielmarktbestimmungen nicht zu verletzen. Was sagt der Direktbroker zu MiFID II? Ein brutaler Umsetzungs-Aufwand, aber sehr gut für den Anleger. Das berichtet der Support Hier wird gemault Produkte können nicht gekauft werden. Das liegt fehlenden Factsheets (PRIIP genant) und Zielmarktdefinitionen. Der Gesetzgeber sagt: PRIIP und oder Zielmarkdefinition fehlen? Dann kein Handel! Am 3. Januar hatten hunderttausende Produkte keine vollständige Doku vorzuweisen und durften deshalb die Arena nicht betreten. Die Anbieter haben dann hektisch nachgereicht. Dieses Problem sollte sich mit der Zeit von selbst lösen. Die Bank kann nicht dafür. Bonus-Mecker: Ich habe noch ein anderes Depot. Bei diesem Broker konnte ich kaufen. Antwort: Dann sieht dieser Broker die BaFin-Regeln höchstwahrscheinlich ein bisschen lockerer. Auch das sollte sich mit der Zeit regeln. Haben Sie Ihr Preis- & Leitungsverzeichnis überarbeitet? Muss ich das jetzt alles zusätzlich zahlen? Nein, das ist die neue Kostentransparenz. Das haben Sie schon immer gezahlt, wussten es aber nicht. Kostentransparenz muss der Kunde noch lernen. Telefonbanking ist erst einmal Vorlesestunde. 30 bis 60 Sekunden Risiken und Nebenwirkungen und Sie sagen brav ja und ok zu allem. Erst dann schickt der Mitarbeiter die Order ab. Was soll der ganze PDF-Scheiß in meiner Inbox? Wo bestelle ich das ab? Nirgendwo. Der Gesetzgeber will, dass Sie das lesen, also lesen Sie's gefälligst. Was sagt der Finanzwesir zu MiFID II? MiFID II setzt 2018 mit irrem Aufwand das um, was der Finanzwesir mit seinem 5,99-€-pro-Monat-Blog seit 2014 lebt. Die Koks-und-Huren-Jahre der Finanzbranche sind definitiv vorbei. Alles Nicht-Digitalisierte hat keine Überlebenschance. MiFID II or "The rise of the robos" MiFID II versetzt dem Finanzestablishment den Todesstoß. Kick-Back-orientierte Geschäftsmodelle werden im Licht der Transparenz zu Staub zerfallen wir Graf Dracula. Ein Grund zur Freude? Nur so mittel. Transparenz bedeutet Ade Quersubventionierung. Der Deal "Kostenloses Girokonto und dann schlagen wir beim Depot 0,1% drauf" läuft nicht mehr. Die Vergleichsplattformen basteln doch schon alle an entsprechenden Tools. Jede Quersubventionierung ruiniert das Ranking. Jedes Produkt muss alleine überleben. Dokumentationspflichten. Das kostet. Summen unter einer Million Euro gehören in einen Robo. Erst gab's keine Kontoauszüge, dann zog man Geld am Automaten, nun wird auch die Beratung technisiert. Dafür werden die Controller (Mensch ist zu teuer) und die Juristen (Compliance lässt sich nur digital wasserdicht machen) schon sorgen. Scalable arbeitet mit der Ing-Diba zusammen, Union Investment hat mit Visualvest einen Robo für die genossenschaftlichen Banken und Investify kooperiert mit der Haspa (Sparkasse Hamburg). der Anleger bekommt brauchbare Zahlen. Das schöne suhlen im Jammertal (fühle mich enteignet) ist vorbei. Keiner kann mehr sagen er habe es nicht gewusst. Wer keine Lust auf finanzielle Bildung hat, bekommt die Kosten für diese Bocklosigkeit schwarz auf weiß frei Haus. Industrialisierung als Reaktion auf den Kostendruck. Industrialisierung bedeutet: Das was es gibt, gibt es in normierter Qualität und Güte. Das was es nicht gibt, gibt es den ganzen Tag nicht. Deshalb die Robos: Schema-F-Depot und Ruhe im Karton. Exotik ade. Wenn der Emittent keine Lust auf Zielmarktdefinition und PRIIPs hat weil er 99,9% seines Umsatzes mit Instis oder US-Rentern macht, dann schauen Sie in die Röhre. wer Beratung will zahlt. Vom Robo lernen heißt siegen lernen, denn der Robo liefert das höchste Gut der Finanzbranche: Abmahnsicherheit. MIFID II zwingt die Finanzindustrie dazu, sich anständig zu benehmen, die Kunden dazu, sich wie Erwachsene ihrer Verantwortung zu stellen. Da geht noch was Ich habe weiter oben im Artikel geschrieben etwas geschrieben über gut aufbereitete Kosten. Das stimmt nur bedingt. In der Praxis läuft das noch nicht so rund. Mein Broker Consors beispielsweise versagt vollständig. Da bekomme ich nur "standardisierte Kostenausweise". Ich würde bei der Umsetzung gerne etwas mehr Dampf im Kessel sehen. Dafür brauche ich aber Ihre Hilfe. Der Plan: Ich möchte gerne die Kostenausweise aller in Deutschland zugelassenen Broker vergleichen und dann die BaFin um ein offizielles Statement bitten. Meine Frage an Sie: Welche Kostenausweise liefert Ihr Broker für diese Fonds? iShares Core World (ISIN IE00B4L5Y983 / WKN A0RPWH) - typischer Brot&Butter-ETF. FLOSSBACH VON STORCH SICAV - MULTIPLE OPPORTUNITIES Fonds (WKN A0M430 / ISIN LU0323578657) - einer der meistverkauften Fonds in Deutschland. Kaufvolumen: 5.000 €, Haltedauer 1 Jahr. Schicken Sie mir Screenshots oder PDFs an kontakt@finanzwesir.com und vergessen Sie den Namen des Brokers nicht. Was kostet mich das? 10 Minuten Ihrer Zeit. Die Kostenausweise werden Ihnen vor dem Kauf zur Verfügung gestellt. So wie Sie das vom Kaufmann kennen: "Was kostet das?" "3,49 €" " Ok, nehm' ich" In Ihrem Fall kein "Nehm' ich". Legen Sie den Fonds einfach wieder ins Regal zurück. Aber machen Sie vorher noch schnell einen Screenshot für mich. Fazit Ist MiFID II nun gut oder schlecht? Ich biete zwei Alternativen. Bewertung 1 MiFID II ist ein Bürokratiemonster, das seinen Zweck nie erfüllen wird. Solange jeden Tag ein neuer Dummer aufsteht, werden die Banken einen Weg finden den auszubeuten. Egal wie viel die BaFin reguliert. Ziel muss es sein den Nachschub an Kanonenfutter zu unterbinden. Hier sind wir Finanzblogger gefragt. Aufklärung tut not. Finanzielle Bildung ist für jedermann preiswert erhältlich. Wer keine Lust auf finanzielle Bildung hat, bleibt als Kollateralschaden am Wegesrand zurück. Bewertung 2 Nie wieder Lehmann-Oma! Der Mensch ist schwach und es ist unrealistisch, dass sich jemals eine nennenswerte Zahl an Menschen mit finanzieller Bildung beschäftigen wird. Deshalb ist MiFID II wertvoll. Es schützt den unbedarften Anleger. Der Kollateralschaden sind die paar 10.000 DIY-Finance-Nerds. Industrialisierung bedeutet immer auch, dass individuelles Fachwissen nutzlos wird. Vielleicht ist es volkswirtschaftlich besser, wenn hunderttausende von Anlegern eine kostengünstige Altersvorsorge von der Stange bekommen und zehntausende von Selbstentscheidern schmollen, weil es für ihre Papiere keine Zielmarktdefinition gibt. Links zum Thema der Woche Ich hab's schon 2014 gewusst: Warum Ihr Banker Ihnen keine Renditebringer verkaufen wird. Was Fondsmanagern wirklich wichtig ist. Comdirect vs. DKB: Kostentransparenz beim Wertpapiersparplan. Ein deutscher Banker kostet 105.000 Euro – bringt seiner Bank aber nur 38.000 Euro. Digitalisierung im Fonds-Vertrieb - wo stehen wir? Was lesen auf der BaFin-Seite? Die BaFin empfiehlt ‎ BaFin & Verbraucherschutz Beschwerden & Ansprechpartner Verbrauchertelefon Video der Bundesanstalt zum Thema Anlageberatung Finanzwissen auf einen Blick Das BaFin-Journal der Bundesanstalt Buchempfehlung des Finanzwesirs Dueck's Jahrmarkt der Futuristik: Gesammelte Kultkolumnen* von Gunter Dueck. Wenn Dir unser Podcast gefällt, würden wir uns über eine Bewertung oder einen Kommentar auf iTunes freuen. Spenden Du findest unseren Podcast nützlich? Wir freuen uns über eine Spende. Paypal und die direkte Überweisung sind die beste und kostengünstigste Möglichkeit. Auf dem Weg von Dir zu uns soll ja möglichst wenig Geld versickern (manche Mittelsmänner nehmen bis zu 30% an Gebühren). Für alle, die Paypal nutzen: Hier der Link zu Paypal.me. Die beste Möglichkeit allerdings ist eine Einzelspende oder ein Dauerauftrag auf unser Spendenkonto. Die IBAN lautet DE 7070 0222 0000 2031 2432 (BIC: FDDODEMMXXX) (*)Affiliate-Link: Das Buch wird für dich nicht teurer, aber wir erhalten eine kleine Provision.

Folge 53: Verkaufen

Daniel Korth — Mon, 26 Feb 2018 05:22:38 +0100

Verkaufen ohne Emotionen - eine der schwierigsten Aufgaben für einen Anleger Verkaufen. Eine unschuldige Buchstabenkombination, die das das ganze Spektrum der Emotionen von "verkaufen" bis V-E-R-K-A-U-F-E-N!!! abdeckt. Daniel und ich überlegen erst einmal: Warum soll verkauft werden? Weil man einem blöden Börsensprichwort glaubt (Sell in may and go away) Weil es einem die Doppelschulterkerze des Charts nahelegt? Weil es der Steuerberater rät? Weil man das Geld brauch? Weil man feststellt: Ich besitze die falschen Dinge. ... Erste Erkenntnis Verkaufen ist ein vielschichtiges Phänomen. Der eine verkauft aus dem Bauch heraus, der andere streng nach Algorithmus. Jeder hat seine eigenen Gründe. Zweite Erkenntnis Verkaufen ist gar nicht so einfach. Der Ankereffekt verbündet sich mit dem Endowment Effect und beide sagen: Bis diese Aktie wieder bei 87,56 € (Kaufkurs) steht, gibst Du sie nicht wieder her! Dritte Erkenntnis Wenn sich das verkaufen in der Echokammer Facebook-Gruppe zum V-E-R-K-A-U-F-E-N!!! gesteigert hat, gibt es kein Halten mehr. Vierte Erkenntnis Es gibt nur einem Verkäufer, dem man trauen kann und das ist der Algorithmus, der ein vorher festgelegtes Regelwerk emotionslos ausführt. Daniel ich plaudern noch darüber, wie wir denn so verkaufen und wir sprechen darüber, wie man denn nun am besten sein Depot altersfest macht. Dabei lernen wir das böse SoRR kennen. Dieses Sequence-of-Returns-Risiko sorgt dafür, dass die ersten Jahre nach Beginn der Entnahmephase extrem entscheidend sind. Wenn in den ersten 5-10 Jahren nach Renteneintritt etwas schief geht, ist das Kind also schon so gut wie in den Brunnen gefallen. Läuft in dieser Zeit alles gut, kann man sich fast schon sorgenfrei zurück lehnen. Herausgefunden hat das Wade Pfau, Professor für Retirement Income am American College für Financial Services in Pennsylvania und einer der führenden Experten auf dem Gebiet der Entnahmestrategien. Sie finden den Podcast auf folgenden Plattformen: Links zum Thema der Woche Finanzrocker-Depotrückblick 2017 Aktienfinder Sohnfrage: Soll meine Mutter ihren Misch-Fonds verkaufen? Finanzbegriff der Woche Stop-Loss-Order. Beim Einreichen einer Stop-Loss-Order wird die Order durch Erreichen des festgelegten Stop-Wertes in eine Bestens-Order und somit in eine unlimitierte Order umgewandelt. Die Ausführung der Order wird zum nächst handelbaren Kurs stattfinden. In Extremsituationen führt das zu großen Problemen. Wenn der Börsenhandel ausgesetzt wird und dann eine Lücke im Graph entsteht, weil der Kurs beim Neustart deutlich unter dem letzten Kurs liegt werden die Papiere dann zu diesem Kurs auf den Markt geworfen. Da kann man als Anleger viel verlieren. Besser ist die limitierte Stop-Loss-Order. Diese Order funktioniert erst einmal genauso wie die normale Stopp-Loss-Order. Der Stop-Wert wird erreicht, das löst den Verkauf aus, aber das Limit sorgt dafür, dass nur innerhalb eines bestimmten Korridors verkauft werden darf. Ein Beispiel: Die Aktie steht bei 100 €, Stop-Kurs: 95 €, Limit 90 €. Wenn der Kurs auf 95 € sinkt, wird die Stop-Order ausgelöst. Wenn es nicht gelingt die Aktie zu verkaufen und der Kurs auf 90 € oder noch darunter sinkt, wandert die Aktie wieder zurück ins Depot. Unsere Medienempfehlungen Entnahmestrategien unter der Lupe (Teil 1) Das Sequence-of-Returns-Risiko – Entnahmestrategien (Teil 2) Rob Arnott: Glidepath Illusion Wenn Dir unser Podcast gefällt, würden wir uns über eine Bewertung oder einen Kommentar auf iTunes freuen. Spenden Du findest unseren Podcast nützlich? Wir freuen uns über eine Spende. Paypal und die direkte Überweisung sind die beste und kostengünstigste Möglichkeit. Auf dem Weg von Dir zu uns soll ja möglichst wenig Geld versickern (manche Mittelsmänner nehmen bis zu 30% an Gebühren). Für alle, die Paypal nutzen: Hier der Link zu Paypal.me. Die beste Möglichkeit allerdings ist eine Einzelspende oder ein Dauerauftrag auf unser Spendenkonto. Die IBAN lautet DE 7070 0222 0000 2031 2432 (BIC: FDDODEMMXXX)

Folge 52: Riester & Rürup

Daniel Korth — Tue, 13 Feb 2018 21:07:50 +0100

Vor- und Nachteile von Riester- und Rürup-Verträgen. 16,5 Millionen Riesterverträge haben die Deutschen abgeschlossen, ein Fünftel davon ruht bereits. Was tun? Weitersparen, den Riester ruhig stellen oder gar - welch' Häresie - einen neuen Vertrag abschließen? Das Problem mit Riester: Je nach Einkommen und Familiensituation können Sparer laut Finanztest allein durch die staatlichen Zulagen zwischen 0,4 und 8,5 Prozent Rendite im Jahr bekommen. Das gilt unabhängig vom Anbieter. Bei Riester sind zwei Faktoren wesentlich Die Födersituation: Verdienst, Familienstand, Arbeitsverhältnis (Angestellter oder Beamter) Das Produkt: Riester gibt es in sieben verschiedenen Geschmacksrichtungen Rentenversicherung Banksparplan Fondsparplan und fondsgebundene Rentenversicherung Ethisches riestern Darlehen Kombikredit Bausparvertrag Das Produkt muss individuell nach der eigenen Fördersituation und Lebensplanung ausgewählt werden und nicht nach den Provisionsvorstellungen des Verkäufers. Dann klappt es auch mit der Rendite. Riester-Fazit Ignoriere die Angstkampagne des Bankverkäufers: "Sie haben da eine Rentenlücke, Sie müssen unbedingt!! etwas tun, Sie werden noch unter der Brücke landen..." Das ist mit Sicherheit die idiotischste Art sich einen Riestervertrag anzuschaffen. Betreibe lieber Riester-Hacking. Werde kreativ und überlege, wie Du die Produkteigenschaften außerhalb der ausgetretenen Pfade nutzen kannst. Vielleicht ist es sinnvoll ein klassisches Riesterguthaben vor Auszahlung in einen Wohnriestervertrag zu übertragen um dann bei Renteneintritt barrierefrei umzubauen oder eine kleinere Wohnung zu kaufen. ETF-Anlegern mag diese Tüftelei sehr fremd vorkommen. Steuersparfüchse und Rabattjäger werden sich aber wohlfühlen. Natürlich bleibt die Frage: Um welche Summen geht es hier eigentlich und wie viel Lebenszeit ist mir das wert? Links zum Thema der Woche Was spricht gegen die Riesterrente? Private Vorsorge und Rente in den USA – Finanzrocker-Serie Teil 3 Interview mit Alf Neumann von der Allianz Finanzrocker im Interview mit Sara von Finanztip Leserfrage: Was taugt riestern mit Fairr? Wie Beitragsgarantie und Niedrig-Zins nicht nur die Riester-Rente ruinieren Vereinfachen, invertieren: Riestern für Querdenker Gescheitert: Was kostet mich meine Riester-Rentenversicherung (Kaiserrente) in den nächsten Jahren? Bundesministerium für Arbeit und Soziales: Statistik zur privaten Altersvorsorge Anbieter: Fairr, MyPension Lobbypedia: Walter Riester, Bert Rürup Finanzbegriff der Woche Die Riesterrente: Die Riesterrente ist eine durch staatliche Zulagen und durch Sonderausgabenabzug geförderte, privat finanzierte Rente in Deutschland. Die Förderung ist durch das Altersvermögensgesetz (AVmG) 2002 eingeführt worden und in den § 10a und § 79 ff. Einkommensteuergesetz geregelt. Wenn Dir unser Podcast gefällt, würden wir uns über eine Bewertung oder einen Kommentar auf iTunes freuen.SpendenDu findest unseren Podcast nützlich? Wir freuen uns über eine Spende. Paypal und die direkte Überweisung sind die beste und kostengünstigste Möglichkeit. Auf dem Weg von Dir zu uns soll ja möglichst wenig Geld versickern (manche Mittelsmänner nehmen bis zu 30% an Gebühren).Für alle, die Paypal nutzen: Hier der Link zu Paypal.me.Die beste Möglichkeit allerdings ist eine Einzelspende oder ein Dauerauftrag auf unser Spendenkonto. Die IBAN lautet DE 7070 0222 0000 2031 2432 (BIC: FDDODEMMXXX)

Folge 51: Diversifikation

Daniel Korth — Wed, 31 Jan 2018 09:58:22 +0100

Wir erklären, wie Diversifikation richtig geht Diversifikation, das absolute Must-have für den modernen Anleger. Schon im Talmud gelobt (1/3 in Geschäften, 1/3 in Immobilien, 1/3 im Säckel), dann von Markowitz als moderne Portfoliotheorie zur Nobelpreisreife weiterentwickelt und in der Praxis von vielen Anlegern als Stalinorgel eingesetzt: "Ich pulverisiere das Risiko mit meinen Produktsalven. 10 Finanzprodukte im Depot sind gut, 20 sind besser, 30 sind am besten." Diese Sichtweise gefällt uns nicht. Die Überrendite im Depot ist nur ein kleiner Baustein. Wir wollen die Überrendite im Leben. Deshalb betrachten wir die Diversifikation aus der Adlerperspektive. Diversifikation, das ist für uns Die eigene Arbeitskraft abhängig beschäftigt selbständig Heirat => gute Partie Börse Immobilien Der moderne Kram (P2P, Crowdfunding) Abgerechnet wird mit 80. Für eine Überrendite im Leben ist die Assetklasse Börse nur ein kleiner Baustein. Unsere Empfehlung: Mit dem maximalen Klumpenrisiko (bestmögliche Ausbildung) ins Leben starten und dann langsam diversifizieren (kommt Zeit, kommt Wertpapierdepot). Also nur so Philosophiegeschwafel? Nein, wir liefern auch sehr konkrete und praxisnahe Tipps. Der Finanzwesir erklärt, wie man ein ETF-Depot richtig diversifiziert und warum das stalinorgelmäßge Viel-hilft-viel nicht zielführend ist. Der Finanzrocker erläutert sein System mit dem er entscheidet ,welche Aktie ins Depot kommen darf und welche draußen bleiben muss. Fazit Diversifiziere Dein Leben und nicht Dein Depot. Diversifikation schützt Vermögen, Konzentration schafft Vermögen. Diversifikation ist auch mit Einzelaktien machbar. Links zum Thema der Woche Leserfrage: Wie viele Fonds brauche ich, um das Risiko zu streuen? Leser! Opfert nicht dem Götzen Diversifikation ETF: Die Mischung ist egal Für eine Überrendite im Leben Diversifikation im Portfolio Asset Allokation - Mehr Hardrock, weniger Heavy Metal Diversifikation bei P2P-Krediten Finanzbegriff der Woche Diversifikation: Ausweitung des Leistungsprogramms auf neue Produkte und neue Märkte. So definiert ein Wirtschaftslexikon den Begriff. Beim Geldanlegen als Risikodiversifizierung verstanden: Verringern des Risikos durch Streuung über verschiedene Anlageklassen. Der Anleger will das s Gesamtrisiko Kapitalmarkt in mehrere, möglichst nicht positiv miteinander korrelierende Einzelrisiken aufgespalten. Die Hoffnung: Eine breite Streuung der Einzelrisiken dämpft die Schwankungen des Depots und erhält einem die Nachtruhe. Leider ist diese Hoffnung trügerisch. In der Krise stürzt alles ab, nur nicht deutsche Staatsanleihen und US-Treasuries. Buchempfehlung des Finanzwesirs Zero to One: Wie Innovation unsere Gesellschaft rettet* von Peter Thiel und Blake Masters Wenn Dir unser Podcast gefällt, würden wir uns über eine Bewertung oder einen Kommentar auf iTunes freuen.SpendenDu findest unseren Podcast nützlich? Wir freuen uns über eine Spende. Paypal und die direkte Überweisung sind die beste und kostengünstigste Möglichkeit. Auf dem Weg von Dir zu uns soll ja möglichst wenig Geld versickern (manche Mittelsmänner nehmen bis zu 30% an Gebühren).Für alle, die Paypal nutzen: Hier der Link zu Paypal.me.Die beste Möglichkeit allerdings ist eine Einzelspende oder ein Dauerauftrag auf unser Spendenkonto. Die IBAN lautet DE 7070 0222 0000 2031 2432 (BIC: FDDODEMMXXX) (*)Affiliate-Link: Das Buch wird für dich nicht teurer, aber wir erhalten eine kleine Provision.

Folge 50: Investmentsteuerreform 2018

Daniel Korth — Tue, 16 Jan 2018 16:10:15 +0100

Was macht die Steuerreform mit der Rendite meiner ETFs und Fonds? 50 - die goldene Folge! Und wir reden über die Reform des Investmentsteuergesetzes. So tief sind wir gesunken! Der erste Artikel zur Steuerreform 2018 erschien am 21. Februar 2017 auf meinem Blog. Jetzt - im Januar 2018 - machen wir noch einen Podcast zu diesem Thema. In vier Jahren Bloggerei gab es kein Thema mit dem ich mich intensiver befasst habe und das mich über einen so langen Zeitraum beschäftigt hat. Mein Fazit nach einem knappen Jahr Beschäftigung mit der Materie ist faustisch: "Da steh ich nun, ich armer Tor! Und bin so klug als wie zuvor; Ich kann für jede Depotkonfiguration (ausschüttend, thesaurierend) ein mögliches Szenario konstruieren bei dem diese Konfiguration gut abschneidet. Ich kann mich mit Wahrscheinlichkeiten beschäftigen und herausfinden: Wie plausibel ist mein Szenario. Dann weiß ich: Der Erwartungswert, dass ein thesaurierendes Depot ein ausschüttendes in der Performance schlägt liegt bei x%. Aber: Wozu sich der Kontrollillusion hingeben, man könne sich im Jahr 2018 so positionieren, wie man es im Jahr 2038 braucht. Ich kann jedenfalls für mich sagen, dass mich ein knappes Jahr Beschäftigung mit dem Thema Investmentsteuerreform 2018 weder menschlich noch fachlich weiter gebracht hat. Das Thema Aktienbesteuerung wird nicht auf der Sachbearbeiterebene gelöst. Solange Aktien- und Fondsbesitzer eine kleine aber finanzkräftige Minderheit sind wird der Staat "Gerechtigkeitslücken" finden, die er unbedingt schließen muss. Wenn sich wirklich etwas ändern soll, müssen Aktien mehrheitsfähig werden. Autonome Zellen und andere Lesertreffen helfen da mehr als verbiesterte Depotoptimierung. 80 Millionen Deutsche besitzen 129 Millionen mobile Endgeräte, 45 Millionen PKWs und 22 Millionen Wertpapierdepots. 45 Millionen Wertpapierdepots, jedes im Wert eines PKW - das wäre mal ein Ziel für die nächsten 10 Jahre. Dann wäre auch Schluss mit der Gleichung Börse = Zockerei. Links zum Thema der Woche Fondsbesteuerung 2018 – eine historische Betrachtung ETF-Besteuerung ab 2018: Mehr als ein Teufel im Detail Leserrecherche: Wie die Abgeltungssteuer Vermögen vernichtet Gerd Kommer: Ausschüttende oder thesaurierende Fonds – welche sind vorzuziehen? Finanztip Finanzbegriff der Woche Die Abgabe als Oberbegriff für Steuern, Gebühren und Beiträge. Steuern: Müssen gezahlt werden ohne dass es dafür eine konkrete Zweckbindung gibt. Der Wunsch: "Meine Januarsteuern dürfen nur für den Straßenbau verwendet werden" ist nicht zulässig. Gebühren: Werden gezahlt für die Inanspruchnahme öffentlicher Einrichtungen. Typische Gebühren: Müllgebühr, Passausstellungsgebühren, Hafenliegegebühr. Beiträge: Sind ein Aufwandsersatz für die mögliche Inanspruchnahme einer konkreten Leistung einer öffentlichen Einrichtung dar. Deshalb werden die GEZ-Gebühren auch vom Beitragsservice eingezogen. Sollte bei Netflix tatsächlich mal nichts laufen könnte man ja womöglich bei ARD und ZDF in der ersten Reihe sitzen wollen. So rein theoretisch. Buchempfehlung des Finanzrockers Die Reform des Investmentsteuergesetzes - Bleiben Kapitalanlagen in Investmentfonds steuerlich attraktiv?* von Yusuf Düger. In eigener Sache Spenden Du findest unseren Podcast nützlich? Wir freuen uns über eine Spende. Paypal und die direkte Überweisung sind die beste und kostengünstigste Möglichkeit. Auf dem Weg von Dir zu uns soll ja möglichst wenig Geld versickern (manche Mittelsmänner nehmen bis zu 30% an Gebühren). Bis das Konto eingerichtet ist, starten wir mit Paypal. Für alle, die Paypal nutzen: Hier der Link zu Paypal.me. Die beste Möglichkeit allerdings ist eine Einzelspende oder ein Dauerauftrag auf unser Spendenkonto. Die IBAN lautet DE 7070 0222 0000 2031 2432 (BIC: FDDODEMMXXX) Podcast-Publikumspreis Anne hört unseren Podcast in Reykjavik und hat uns für den PodcastPreis2018 in der Kategorie Bildung nominiert. Danke Anne, wir freuen uns sehr. Jetzt bist Du dran: Wenn Dir unser Podcast gefällt, unterstütze uns mit Deiner Stimme. Wir würden uns freuen mit Deiner Hilfe den Publikumspreis zu gewinnen. Hier geht's zur Abstimmung. Scroll auf der Zielseite etwas nach unten. Der "Finanzwesir rockt" ist der sechste Podcast von oben. Wenn Dir unser Podcast gefällt, würden wir uns über eine Bewertung oder einen Kommentar auf iTunes freuen. (*)Affiliate-Link: Das Buch wird für Dich nicht teurer, aber wir erhalten eine kleine Provision.

Folge 49: Jahresrückblick 2017

Daniel Korth — Mon, 18 Dec 2017 05:34:27 +0100

Wie war das Jahr 2017 und was erwarten wir für 2018? Was ist hier los? Zwei Finanzblogger, die sich anhören wie Motivations-Coaches. Wieso ist der Jahresrückblick ein Tschakka-Podcast? Wo bleibt die genaue Depotanalyse und der Vergleich: Lieber aktives Stockpicking à la Finanzrocker oder einfach willenlos passiv wie der Finanzwesir? Wenn Du das erwartest, dann werden wir Dich enttäuschen.Der Finanzwesir macht das Rebalancing traditionell zwischen den Jahren und hat aktuell überhaupt keine Ahnung, wie sich das Depot genau entwickelt hat. Der Finanzrocker hat echte Perlen erwischt und auch ein paar Looser im Depot. Alles in allem - da sind wir uns beide sicher - wird es es ein einstelliges Plus werden. Die Richtung stimmt, das reicht. Der Hebel lag 2017 im Unternehmerischen. Da war Tschakka. Blog, Podcast, Seminare, Vorträge und Markenbildung waren für uns beide die wichtigen Themen 2017. Mir hat es besonders das Brandbuilding, also die Positionierung als Marke, angetan. Niemand ist so finanzwesirig wie der Finanzwesir. Das zu verstehen und auszubauen halte ich für langfristig lukrativer, als die Frage: Jetzt doch Smart-Beta? Wer mehr über die Themen Marke und Markenbildung erfahren will, dem sei der Campusmarke-Podcast meines Partners Henrik Schenck ans Herz gelegt. Ein bisschen Ausblick 2018 war auch. Der Finanzrocker will digital nomadisieren und wird 2018 die Folge 100 seines Podcasts aufnehmen. Der Finanzwesir überlegt noch, welche Sau er 2018 durchs Dorf treibt: Der große Online-Kurs, ein gedrucktes Finanzwesir-Magazin, oder doch Youtube? Unsere Medienempfehlungen zum Jahresende FinanzrockerDie dreiteilige Hörbuchreihe "Robin" zum Rebecca Gablé Buch "Das Lächeln der Fortuna"* Threshold - Legend of the Shires* Horisont - About Time* Brother Firetribe - Sunbound* Fear the Walking Dead* Stranger Things 2 Ayreon in Tilburg Finanzwesir How to get away with murder Narcos Musik Wöchentliche neue Titel von Spotify und meine Hardrock-Playlist. Buch The Devil's Financial Dictionary* von Jason Zweig Dieses Wörterbuch kondensiert Mr. Zweigs 30 Jahre Erfahrung als Finanzjournalist auf 250 ironisch-zynische Seiten. Absolut lesenwert. Eine kleine Leseprobe: "CAPITAL, n. The wealth of an individual, company, or nation. The word derives from the Latin caput, or head — paradoxically, the organ that many investors use the least in their effort to amass capital. Wenn Dir unser Podcast gefällt, würden wir uns über eine Bewertung oder einen Kommentar auf iTunes freuen. (*)Affiliate-Link: Das Produkt wird für Dich nicht teurer, aber wir erhalten eine kleine Provision.

Folge 48: Papierkram - Ordnung muss sein

Daniel Korth — Mon, 04 Dec 2017 05:23:30 +0100

Seelenfrieden durch Bürokratie Das Motto dieses Podcasts: Seelenfrieden durch Bürokratie. Verträge, Gehaltsabrechnungen, Steuerbescheide, Depot- und Kontoauzüge, Post von der Versicherung - ab in den Schuhkarton und Deckel drauf. So macht es der Vogel Strauß. Wir empfehlen die bürokratische Ablage. Der Finanzwesir macht in Papier. Der Finanzrocker ist digital und verwaltet E-Papierkram. Beide sind sich einig: Eine gute Ablage muss sein. Warum? Ablage ist kein Selbstzweck, sondern die erste Stufe eines dreistufigen Prozesses. Ablage Auswertung Planung Die Planung 2017 wird im Laufe des Jahres 2018 zur Ablage und in 12 Monaten kommt dann der Soll/Ist-Vergleich. Was hat das Jahr 2018 aus der tollen Planung gemacht? Diese Erkenntnisse gehen dann in die 2018er-Planung für 2019 ein. Und so geht das Jahr um Jahr. Die Auswertung besteht aus zwei Teilen Die Cashflow-Analyse beantwortet die Fragen Der allgemeine Trend: Wie hart hat die Lebensstilinflation zugeschlagen? Einmalige Effekte: Gab es extreme Sonderausgaben / Sondereinnahmen? Die Assetanalyse checkt die Wertigkeit und das Potential der Arbeitskraft der Immobilie des Wertpapierdepots von Tages und Festgeld Außerdem checkt die Assetanalyse: Was ist drin in den Spartöpfchen fürs nächste Jahr. Geht alles klar mit Urlaub, Essen gehen, Hobbies oder muss da noch was angespart werden? Gute Daten bedeuten auch: Die Planung geht zügig von der Hand Grobe Budetierung (Korridore für den Regelbetrieb festlegen). Beispiel: Monatlich gebe ich zwischen 150 und 200 Euro für Lebensmittel aus. Genauer muss es nicht sein. Gibt es Sonderausgaben und -einnahmen, die jetzt schon bekannt sind? Links zum Thema der Woche Portfolio Performance "Der Finanzwesir rockt": Die Versicherungsfolge Inventur machen - Im Kampf gegen die Flut der Dinge Alle wichtigen Dinge sind banal Was ist meine Zeit wert? Die Automatisierungs-Tools Zapier und IFTTT Budget-Software in der Cloud: YNAB Finanzbegriffe der Woche Peace of Mind - der Seelenfrieden. Synonyme sind: Zufriedenheit, Gelassenheit, Harmonie. Der erste Schritt zur Glücksseligkeit: Hygiene in den eigenen Finanzen. Wer finanzielle Sorgen hat, schläft nicht ruhig. Prokrastination - die endlose Aufschieberei. Lateinisch procrastinare "vertagen"; Zusammensetzung aus pro "für" und cras "morgen". Macht nur unglücklich. Der Leidensdruck steigt, bis man entweder den Papier-Everest abträgt oder kapituliert und alles im Schuhkarton verstaut. Buchempfehlung des Finanzrockers Profit First: Ein einfaches System, jedwedes Unternehmen von einem kapitalfressenden Monster in eine Geldmaschine zu verwandeln* von von Mike Michalowicz. Wenn Dir unser Podcast gefällt, würden wir uns über eine Bewertung oder einen Kommentar auf iTunes freuen. (*)Affiliate-Link: Das Buch wird für dich nicht teurer, aber wir erhalten eine kleine Provision.

Folge 47: ETF-Dämonisierung

Daniel Korth — Mon, 20 Nov 2017 15:33:25 +0100

Warum manche Leute ETFs systematisch schlechtreden. Shownotes Ein Podcast im Minenfeld. Warum warnen mache Menschen so vehement vor ETFs? Sind das Propheten, die im eigene Lande nichts gelten oder doch nur Frösche, die empört quaken, weil der Provisionssumpf austrocknet? Wir haben recherchiert, viel gelesen und mit Gerd Kommer, Markus Jordan, Herausgeber ExtraMagazin und Arne Scheehl (verdient seinen Gehalt mit dem Bau von ETFs) die Probleme diskutiert. Hm, drei Leute, die ihr Geld mit ETFs verdienen. Haben wir da nicht die Böcke zu Gärtnern gemacht? Ich glaube nicht. Ich habe die Probleme angesprochen und von allen drei Interview-Partnern plausible und in etwa gleichlautende Erklärungen erhalten. Wir sprechen im Podcast unter anderem über die Kritikpunkte ETF-Käufer identifizieren sich nicht mit ihrem Produkt ETFs nehmen die Stimmrechte nicht wahr ETFs haben eine zu große Marktmacht Alle investieren nur noch in ETFs ETF als Brandverstärker Ob gut, ob schlecht: ETFs müssen alle Aktien des Index kaufen Systemisches Risiko, oder " Sind ETFs too big to fail"? Links zum Thema der Woche Creation und Redemption: Geburt und Tod eines ETFs Was ist ein Derivat und wie funktioniert es? Was Fondsmanagern wirklich wichtig ist Wie Fondsmanager bezahlt werden ETF liquidiert und nun? Dr. Gerd Kommer: Die absurde Dämonisierung von ETFs Christian Kirchner: Mehr Geld in der T-Aktie als in ETFs ETF-Markt für Privatanleger in Deutschland, Stand August 2017 Investmentstatistik des deutschen Fondsverbandes: Übersicht der Bestände und des Mittelaufkommens Finanzwesir im WRINT-Podcast Finanzbegriff der Woche Die Filterblase. Die Filterblase (englisch filter bubble) oder Informationsblase ist ein Begriff, der vom Internetaktivisten Eli Pariser in seinem gleichnamigen Buch von 2011 verwendet wird. Fast jeder Finanzblog berichtet über ETFs und empfiehlt sie, Verbraucherschützer auch. Selbst im Finanzteil der örtlichen Tageszeitung titelt die Redaktion: "Marktbreit mit Indexfonds investieren". Medial gesehen sind ETFs überall. Aber eben nur medial. Da, wo die Umsätze gemacht werden, sucht man sie vergeblich. Jede Filialbank ist ETF-freies Gebiet und auch die Vertreter der Drei-Buchstaben-Finanzvertriebe haben keinen ETF im Musterköfferchen. Buchempfehlung des Finanzwesirs The Little Book of Common Sense Investing: The Only Way to Guarantee Your Fair Share of Stock Market Returns (Little Books. Big Profits)* von John C. Bogle. Wenn Dir unser Podcast gefällt, würden wir uns über eine Bewertung oder einen Kommentar auf iTunes freuen. (*)Affiliate-Link: Das Buch wird für dich nicht teurer, aber wir erhalten eine kleine Provision.

Folge 46: Robo-Advisors

Daniel Korth — Mon, 09 Oct 2017 05:24:38 +0200

Was taugt die automatisierte Vermögensverwaltung mit ETFs? Robo-Advisor, ein Begriff so trennscharf und exakt wie Auto. Hinter dem Begriff Robo-Advisor verbirgt sich ein buntes Angebot. Manche Angebote sind vollständig automatisiert, andere begreifen sich als "die perfekte Symbiose aus Mensch und Maschine". Fast alle setzen auf ETFs als Komponenten. Aber manche Anbieter wie Fintego sind vollkommen passiv und rebalancen nur regelmäßig. Andere wie Scalable oder Liquid sind stolz auf ihr aktives Management und versuchen ihren Vergleichsindex zu schlagen. Auch rechtlich unterscheiden sich die Anbieter erheblich. Unter den mittlerweile 31 Robos gibt es Finanzanlagenvermittler nach § 34f Absatz 1 der Gewerbeordnung (der Robo macht Ihnen einen Vorschlag, Sie entscheiden), von der BaFin lizenzierte Vermögensverwalter gemäß § 32 Kreditwesengesetz (Sie geben dem Robo Ihr Geld, der Robo entscheidet). Das bedeutet: Erst mal klären, mit wem man es zu tun hat. Wir sezieren im Podcast die Kosten der Robos und schauen uns die Renditen an. Die meisten Robos sind noch sehr jung - kaum dem Windelalter entwachsen. Wer erst seit 2014 auf dem Markt ist, hat natürlich noch keinen zehnjähringen Track Record vorzuweisen, den man eigentlich für eine seriöse Beurteilung braucht. Die Renditespreizung der 2016er Performance ist deshalb mit Vorsicht zu genießen. 2020 kann das Ranking schon wieder ganz anders aussehen. Kategorie Sieger Verlierer Geringes Risiko Vaamo: 6,9% Quirion: 1,8% Mittleres Risiko VisualVest: 10,4% fintego: 3,8% Hohes Risiko Ginmon: 14,3% Scalable Capital: 5,8% Quelle: Robo-Advisor: Zeit für den Performance-Check Wir diskutieren auch Alternativen wie den Vermögensstrategie-ETF vom Comstage und den Arero-Fonds. Beide sind eine Art Proto-Robos. Noch nicht ganz Robo-Advisor, aber auch nicht mehr 100% Affe. Dafür und Dagegen Wir beleuchten die ganzen Vorteile der Anbieter, fragen dann aber ganz ketzerisch: "Sind das nicht bloß alles aufgemotzte Dachfonds?" Was uns ein wenig Sorge bereitet: Bis jetzt haben die die Anbieter nur Peanuts eingesammelt. Die 31 Robos verwalten rund 850 Millionen Euro. Das Zinsportal Weltsparen alleine kommt auf vier Milliarden Euro Anlegergelder. Zinspilot als Nummer zwei schmeißt noch einmal 2 Milliarden an Kundengeldern in den Pott. Das ist das Siebenfache von dem, was die Robos bis jetzt einwerben konnten. Robo-Advisory ist - genau wie das ETF-Business - ein Skalengeschäft. Wer in den nächsten 5 Jahren nicht mindestens 500 Millionen einsammeln kann, wird auf der Strecke bleiben. So meine Vermutung. Fazit Drum prüfe wer sich bindet. Ist mein Wunsch-Robo ein Fondsvermittler oder ein Vermögensverwalter? Arbeitet er aktiv oder passiv? Investify mit seinen Sektorwetten und Liquid mit seinem Family-Office-Ansatz sind schon sehr nah an der klassischen aktiven Privatbank-Vermögensverwaltung. Kostengünstiger halt, weil sie auf ETFs statt auf aktive Fonds mit einer Kostenquote von 2% setzen. Rechtfertigt die gebotene Leistung die Kosten? Je nach Anbieter und Depotgröße werden zwischen 0,25 % und 1,5% des Vermögens als Gebühr erhoben. Dazu kommen noch die ETF-Kosten, die im Schnitt bei 0,25% liegen. Glaube ich daran, dass mein Robo die Konsolidierungswelle überstehen wird? Die berüchtigte Frage nach dem Mehrwert: Was genau hält mich davon ab, die Sache selbst in die Hand zu nehmen? Und: Ist ein Robo wirklich in der Lage diese Defizite auszugleichen? Links zum Thema der Woche Robo Advisors für die betriebliche Altersvorsorge Vaamo: Ist Geldanlage wirklich so einfach? Quo vadis, Fintech Easyfolio: Interview mit Marcus Jordan Mensch oder Maschine? Robo-Advisor versus klassische Finanzberatung Excel statt Schamanismus – was taugen Vaamo und Easyfolio? In Zukunft: Die industrialisierte Vermögensverwaltung Was taugt der Comstage Vermögensstrategie ETF? Echter Mehrwert oder Drückerkolonne 2.0 – wie viel Innovation braucht ein Geldanleger? Leserfrage: Was taugt der ARERO-Weltfonds? Buchempfehlung des Finanzwesirs Wenn Ideen Sex haben: Wie Fortschritt entsteht und Wohlstand vermehrt wird* von Matt Ridley. Wenn Dir unser Podcast gefällt, würden wir uns über eine Bewertung oder einen Kommentar auf iTunes freuen. (*)Affiliate-Link: Das Buch wird für dich nicht teurer, aber wir erhalten eine kleine Provision.

Folge 45: Finanzielle Bildung ist teuer

Daniel Korth — Mon, 25 Sep 2017 05:15:56 +0200

Friß oder stirbt - niemand entkommt dem Finanzmarkt. Shownotes Finanzielle Bildung = merkelsche Alternativlosigkeit. Sie sind in einem Industrieland steuerpflichtig? Dann sind Sie Teil des Finanzmarketes und haben drei Alternativen. Alles selbst machen. Blogs, Podcasts und Youtube sind umsonst, Bücher gibt's in der Stadtbibliothek. Investieren müssen Sie nur Ihre Lebenszeit. Und das nicht zu knapp. Die Hilfe unabhängiger Dritter in Anspruch nehmen. Der Nachbrenner spart Zeit, kostet aber Geld. Weniger als 150 Euro pro Beratungsstunde sind unrealistisch. Nichts tun, nichts lernen. Die teuerste Variante. Entweder 0,0% Zinsen auf dem Konto oder das falsche Produkt mit 3% laufenden Kosten und 5% Ausgabeaufschlag. Die Alternative vier: "Haltet das Karussell an, ich will aussteigen" ist nicht im Angebot. Hier gilt: mitgegangen, mitgefangen, mitgehangen. Wir leben nicht auf der Selbstversorgerinsel, sondern in einer modernen arbeitsteiligen Welt. Fazit Entweder Sie setzten Geld ein oder Zeit. Wer weder Geld noch Zeit einsetzen möchte und als Vogel Strauß short geht, zahlt Opportunitätskosten: Hohe Gebühren, entgangene Chancen. Da hilft auch der ganze Verbraucherschutz nichts. Es wird nicht billiger, nur ehrlicher. Wer nichts zahlen kann oder will bekommt Produkte von der Stange und muss als Do-it-Yourselfer genau wissen was er tut. Lehrgeld zahlt man so oder so. Links zum Thema der Woche 29 Gründe, warum Vermögensaufbau Spass machen kann Leserfrage: 1.500 € für 250 Wikinger – soll ich in die Schweden-Cloud investieren? Geld im Griff, der 6-Punkte-Plan Rauchen verhindert finanzielle Unabhängigkeit Die Vermögen werden in den 20ern gemacht Warum Ihr Banker Ihnen keine Renditebringer verkaufen wird Finanzbegriff der Woche Provision versus Courtage. Der Lohn des Maklers heißt Courtage. Versicherungsvertreter erhalten eine Provision. Bei reinen Beratungsdienstleistungen spricht man von Honorar (Honorarberater). Das Honorar bezahlen Sie direkt, Courtage und Provision sind Teil der von Ihnen gezahlten Versicherungsprämie und werden von der Versicherungsgesellschaft an den Makler beziehungsweise den Vertreter ausgekehrt. Was ist der Unterschied zwischen einem Makler und einem Versicherungsvertreter? Der Makler ist dem Kunden verpflichtet, der Vertreter der Versicherung. Ein Makler hat einen Kunden und sucht die passende Versicherung, ein Vertreter hat eine Versicherung und sucht den passenden Kunden. Strukturvertriebe und ihre Mitarbeiter sind oft als Versicherungsvertreter registriert. Das gilt zum Beispiel für die DVAG, HMI (jetzt ERGO pro), WBK , Bonnfinanz, AWD (jetzt Swiss Life Select), ZEUS und viele mehr. Buchempfehlung des Finanzrockers Der Weg zur finanziellen Freiheit: Die erste Million* von Bodo Schäfer. Wenn Dir unser Podcast gefällt, würden wir uns über eine Bewertung oder einen Kommentar auf iTunes freuen. (*)Affiliate-Link: Das Buch wird für dich nicht teurer, aber wir erhalten eine kleine Provision.

Folge 44: Hamsterrad

Daniel Korth — Mon, 11 Sep 2017 04:24:53 +0200

Warum es besser ist, mit 20 Gas zu geben als mit 50. Diese Folge ist eine Mahnung an die Jüngeren und wird den Älteren wenig Trost spenden. Der Untertitel dieser Folge: "Warum es besser ist mit 20 Gas zu geben als mit 50". Die Antwort: Weil man mit 50 andere Prioritäten hat, als noch den Star-Performer im Job zu geben. Mit 50 kann sich auch der hartnäckigste Chucks-Träger sein Schicksal nicht mehr schönreden. Mit der fünf vorne ist ist man alles mögliche aber nicht mehr jugendlich. Mit 55 beginnt für die ersten die Großeltern-Saison. Und wenn nicht: Man ist definitiv in der zweiten Halbzeit und fragt sich: "Welche Tore will ich noch schießen?" Zeit, die Bucketliste auf dem Schreibtisch auszukippen und die Träume zu sortieren: "Du bleibst Traum, du wirst Realität". Das kostet Geld (muss noch mal ins Land der Hobbits) oft aber nur Zeit (ich mach' jetzt einen Angelschein). Woher nehmen und nicht stehlen? Der Tag hat 24 Stunden und wenn das nicht reicht, dann nehmen wir die Nacht dazu. Diesen Spruch überlassen wir den Dreißigjährigen. Mit 50 können wir noch 80 werden, haben aber trotzdem schon Rücken oder Schulter. Dreimal pro Woche den ersten Flug ab Hamburg nach London / Madrid / München und dann mit der letzten Maschine wieder zurück nach Fuhlsbüttel und das wochenlang. Das war in den Dreißigern stressig aber machbar. Heute ist es rein körperlich jenseits unserer Möglichkeiten, auch nicht mehr so unglaublich erregend. Wir wissen wie fliegen geht und würden auch nicht mehr behaupten, dass wir in Toronto gewesen wären, wenn das "In-Toronto-sein" sich so beschreiben lässt: Flughafen / Taxi / Konferenzraum / Hotel / Konferenzraum / Taxi / Flughafen. Das ist kein Torontobesuch, sondern SWAT-Action. Aber die Träume hocken nun mal auf dem Schreibtisch und hoffen auf Realisierung. Zum zweiten Mal: Was tun? Wie wär's mit einem: "Chef ich geh' auf 70%." Wohl dem, der mit 20 spießig genug war sich zügig ausbilden zu lassen und dann ins Berufsleben zu starten. Kein freiwilliges soziales Jahr in Argentinien, kein Work & Travel in Neuseeland, keine Selbstfindung in Indien. Sondern in den Jahren in denen man wirklich belastbar und auch noch so herrlich naiv ist, wird das Geld verdient. Was die Naivität angeht: Mit dreißig habe ich auch geglaubt, dass die von der obersten Heeresleitung so voll enthusiastisch verkündete Reorganisation tatsächlich der Knaller ist. Mit 50 trinkt man Whisky und kein Koolaid. Ich weiß, es ist viel verlangt mit 30 ein Leben zu planen, dass 80 Jahre dauert. Aber Ihr 50jähriges Ich wird es Ihnen danken. "Die Freiheit des Menschen liegt nicht darin, dass er tun kann, was er will, sondern dass er nicht tun muss, was er nicht will" Jean-Jacques Rousseau oder im Finanzwesirstil: "Leben und arbeiten in der arschlochfreien Zone" Links zum Thema der Woche Denkanstoß: Verlasse das finanzielle Hamsterrad Passives Einkommen: Fluch oder Segen Vom Anwalt zum digitalen Nomaden Die Vermögen werden in den 20ern gemacht Wollen Sie reich oder finanziell unabhängig sein? Die zwei einzigen Wege, reich zu werden Reichwerden = Scheißjob Finanzbegriff der Woche Das Hamsterrad. Ein klassisches Teekesselchen - unsere Deutschlehrer nannten es Homonym oder Polysem. Laufrad für Kleinnager Abwertende Bezeichnung für einen 9-to-5-Job Medienempfehlung des Finanzrockers Die 29 Gesetze des Hamsterrads und warum sie niemanden auffallen Healty Habits: Wie man durch weniger Konsum dem Hamsterrad entkommt Wenn Dir unser Podcast gefällt, würden wir uns über eine Bewertung oder einen Kommentar auf iTunes freuen.

Folge 43: ETF-Sparpläne

Daniel Korth — Mon, 28 Aug 2017 04:27:28 +0200

Dauerhaft Vermögen bilden. Darauf müssen Sie in der Praxis achten. Sparpläne - na klar, was soll man dazu schon groß sagen. Sie sind sinnvoll, schnell eingerichtet und oft kostenfrei. Fertig! Sagen wir: Fast fertig. Daniel und ich haben genauer hingesehen und festgestellt: Es gibt - im operativen Detail - eine Menge Unterschiede. Mögliche Sparplanraten (min, max) Sparplanintervalle (monatlich bis jährlich) Ausführungstage (zwischen einem und vier) Dynamisierung Automatische Wiederanlage von Ausschüttungen (haben nur wenige und dann manchmal noch mit Bedingungen verknüpft) Zahl der ETF pro Sparplan Lastschrifteinzug von Drittkonten Zahl der ETF und Anbieter Zahl der kostenlosen Aktions-ETF Depotgebühren Kaufkosten Wenn Sie diese elf Kriterien in endlicher Zeit zu einem funktionierenden Sparplan zusammenbauen wollen müssen Sie kompromissfähig sein. Optimierer, die sich die Auswahl des S-Brokers zum Onvista-Preis mit der Comdirect Portfolio-Flexibilität wünschen werden scheitern. Der Finanzrocker sagt ganz richtig: "Einen Tod muss man sterben." Unser Fazit: Ein Sparplan ist eine Psycho-Krücke. Man hat ihn nicht, um zu sparen, sondern um in der Krise weiter zu sparen. Das macht die Rendite und nicht die Kaufkostenfuchserei. Links zum Thema der Woche Wie kaufe ich Aktien an der Börse und lege einen Sparplan an Finanzrocker: Mein Finanz-Setup - Aktiendepots bei Direktbanken Leserfrage: ETF-Sparpläne optimieren. Geht da noch was? Leserfrage: ETF-Sparplan mit 50 oder 200 Euro starten? Leserfrage: ETF-Sparplan oder Haus sondertilgen? Leserfrage: ETF-Sparplan für ein Neugeborenes einrichten Leserfrage: Raffiniertes Referenzkurs-System versus stumpfsinniger Sparplan ‒ wo bekomme ich mehr ETF fürs Geld? Mein Sparplan: Ich bin so ein undisziplinierter Schlumpf Soll ich mein Geld Stück für Stück investieren oder in einem Rutsch? Finanzbegriff der Woche Der Cost Average Effect soll eintreten, wenn man regelmäßig die gleiche Summe in Aktien oder ETFs investiert. Ist der Kurs hoch, bekommt man weniger Wertapiere, sinkt der Kurs füllt sich das Depot schneller. Das Problem: Cost average klingt cool und wird von den Banken massiv beworben, hält aber einer kritischen Überprüfung nicht stand. Die Einmalanlage ist kostengünstiger und dazu noch renditeträchtiger. Eine Untersuchung des New Yorker Vermögensverwalters Gerstein Fisher zeigt: Die Durchschnittsmethode ist schädlich. So nahmen die Experten den Zeitraum von Januar 1926 bis Dezember 2010 unter die Lupe. Einmalinvestments schnitten demzufolge in 20-Jahres-Abschnitten besser ab, als diejenigen, die den Einstieg in zwölf Schritten innerhalb eines Jahres unternahmen. 70 Prozent der Einmalanleger erzielten eine höhere Rendite. Das gilt nicht nur für die USA, sondern auch für den DAX. "Für eine fundierte Aussage betrachten wir dabei das gesamte Spektrum der DAX-Entwicklungen seit 1964 in rollierenden 10-Jahreszeiträumen. Dabei haben wir die durchschnittliche Investitionsquote der Einmalanlage auf das gleiche Niveau des Sparplans gesenkt, um vergleichbare Aussagen zum Risiko und Rendite beider Alternativen zu erhalten. Mit der Einmalanlage lassen sich in 2/3 der Fälle höhere Endvermögen erzielen als mit einem Sparplan, obwohl das Risiko (Kapitalbindung, Volatilität) beider Strategien gleich ist. Im Mittel hat die Einmalanlage eine jährliche Rendite von 4,5 Prozent erzielt, während die durchschnittliche Rendite der Sparpläne bei 3,9 Prozent lag. Damit verpufft der Cost-Average-Effekt an der Realität und sollte ad acta gelegt werden." Quelle Mars Asset Management Buchempfehlung des Finanzwesirs Der Cost Average Effekt in der Anlageberatung – Einsatzmöglichkeiten und Grenzen sowie deren mathematische Hintergründe* von B. Hofmann, M.Richter, F.Thießen und R. Wunderlich (TU Chemnitz) Wenn Dir unser Podcast gefällt, würden wir uns über eine Bewertung oder einen Kommentar auf iTunes freuen.

Folge 42: Crash-Angst - Anlegen in Zeiten der Unsicherheit

Daniel Korth — Mon, 14 Aug 2017 04:26:58 +0200

Wer Rendite will, muss Unsicherheit ertragen. An der Börse ist jeden Tag Suppenkasper: "Nein, meine Aktien kauf' ich nicht!" Die Kurse sind immer entweder zu hoch oder zu tief und niemand weiß, ob ab morgen nicht doch Roland Emmerich an der Wall Street die Regie übernimmt. Also lieber noch einen Tag warten. Und so steht man am Rinnstein und das Börsenleben zieht an einem vorbei und das Leben wird grau und man war nie dabei. Weder als es regnete und auch nicht, als die Sonne schien. Und das einzige, was sicher ist, ist die staatliche Rente auf "Reicht-für-nicht-unter-der-Brücke"-Niveau. Was tun? Vielleicht auf die Alberts hören. Einstein sagt: "Man muß die Dinge so einfach wie möglich machen. Aber nicht einfacher. Schweizer sagt: "Die größte Entscheidung deines Lebens liegt darin, dass du dein Leben ändern kannst, indem du deine Geisteshaltung änderst." Wir sprechen im Podcast über den Unterschied zwischen komplex und kompliziert. Kompliziert ist einfach. Zumindest für intelligente Menschen mit genug Zeit. Komplex ist tödlich. Zumindest für intelligente Menschen, die sich Zeit nehmen. Nichts lähmt einen Ingenieur oder Naturwissenschaftler zuverlässiger als eine solide Portion Komplexität. Komplexität ist wie eine unendliche Folge von Babuschkas. In jeder Puppe steckt nur eine weite Puppe und nicht der finale Erkenntnisgewinn. Wir erklären im Podcast, was Sie tun müssen, um endlich anzufangen. Unser Fazit "Weniger falsch" ist das neue "Richtig". Werden Sie Holist und lernen Sie den Kontrollverlust zu lieben. Und im Übrigen: Komplexität kann man wegreden. Auch in Ihrer Stadt treffen sich Finanzwesir-Leser und sprechen über Gott & die Welt und Geld & Finanzen. Links zum Thema der Woche 6 Finanzentscheidungen, die ich heute bereue – und wie Du sie vermeidest Motiviere Dich zum Geld anlegen Was tun mit finanziellen Altlasten? Reichwerden = Scheißjob Hilfe, meine Finanzen sind ein gordischer Knoten Die Angst vor dem Crash Der Akrasia-Effekt Finanzbegriff der Woche Holismus. Man kann die Börse nicht als Summe ihrer Einzelteile begreifen, sondern muss sie als ganzen lebenden Organismus sehen. Nur weil Sie eine Sache vollständig auseinander genommen haben, bedeutet das nicht, dass Sie auch verstanden haben, was dieses Ding "im Innersten zusammenhält". Das ist Holismus. Jeder redet mit jedem und alles rückkoppelt sich gegenseitig. Man muss da ein bisschen aufpassen, denn die Grenzen zwischen Holismus und Mystizismus sind fließend ("Das Tao der Physik"). Aber letztlich erklären alle Religionen und Glaubensrichtungen die Welt holistisch. Die klassischen Schulfächer sind alle reduktionistisch ausgelegt, die Ökologie, die Ethnologie und die Systemtheorie (Kybernetik (Regelungs- und Kommunikationstheorie) und Chaostheorie) sind holistisch ausgerichtet. Buchempfehlung des Finanzwesirs Team of Teams: New Rules of Engagement for a Complex World* von General Stanley McChrystal. Wenn Dir unser Podcast gefällt, würden wir uns über eine Bewertung oder einen Kommentar auf iTunes freuen. (*)Affiliate-Link: Das Buch wird für dich nicht teurer, aber wir erhalten eine kleine Provision.

Folge 41: Psychologische Fallstricke

Daniel Korth — Mon, 31 Jul 2017 04:27:49 +0200

Die 8 schlimmsten Renditekiller an der Börse Excel rockt! Leider nur bedingt. Excel sagt ganz trocken: A1 - B2 = -5% Unser Gehirn interessiert das nicht, denn es funktioniert wie das Setup eines Metal-Gitarristen. Der Ton wird erst einmal durch eine Kette emotionaler und kognitiver Verzerrungen gejagt und bricht dann brüllend laut über uns herein. -5%, das kann bedeuteten: VERKAUFEN!!!!!!! -5% kann aber auch heißen: KAUFEN!!!!!! Ruhe erste Bürgerpflicht! Raus aus dem Moshpit der Emotionen. Wir präsentieren die 8 größten Feinde der Rendite: Home-Bias: Nur was der Bauer auch kennt, nimmt er zu sich. Problem fürs Depot: Deutschland ist nicht die Welt. Viele gute Firmen haben ihren Sitz außerhalb Deutschlands Overconfidence-Bias: Es gibt einen schmalen Grat zwischen gesundem Selbstbewusstsein und Größenwahn. Self-Serving-Bias: Der kleine Bruder des Overconfidence Bias. Erfolge sind mein Verdienst, wenn's mal nicht so läuft ist jede Ausrede gut genug. Verlustaversion: Ein anderer Ausdruck für Besitzstandswahrung Regret Aversion: Heute schon Angst haben, womöglich morgen etwas zu bedauern. Soweit in die Zukunft muss man erst mal denken. Trend-Chasing: Klar gibt's den Spruch "The trend is your friend". Aber was bringt es Gewinnen hinterher zu jagen, die andere längst gemacht haben. Aktuelle Stimmung: Laufen Sie nicht jeder News-Sau nach, die durchs Dorf getrieben wird. Verwechseln von Korrelation und Kausalität. Nicht jeder, der eine Korrelation findet, darf sich eine Kausalität dazu ausdenken. Werden Sie misstrauisch, wenn Ihnen jemand den Verlauf der Aktienkurse mit einem Satz erklären will, der mit weil anfängt. Links zum Thema der Woche Risiko: 10 psychologische Fallstricke, die dir zum Verhängnis werden können Muster, ich sehe Muster Psychofalle Börse Warum Sie an der Börse immer zu früh Kasse machen Investieren wie ein Barrakuda Die vier G, die ein erfolgreicher Anleger braucht Dr. Fox verführt zuverlässig. Auch Sie! Finanzbegriff der Woche Der Bias - auch kognitive Verzerrung genannt - ist ein kognitionspsychologischer Sammelbegriff für systematische fehlerhafte Neigungen beim Wahrnehmen, Erinnern, Denken und Urteilen. Sie bleiben meist unbewusst und basieren auf kognitiven Heuristiken. Biase begleiten uns durchs ganze Leben. Abseits der Börse finden wir den Attributionsfehler: Die Neigung, die Ursache für ein beobachtetes Verhalten zu oft in (feststehenden) "Charaktereigenschaften" der handelnden Person und zu selten in den (variablen) Merkmalen der jeweiligen Situation zu suchen die Ankerheuristik: die Tatsache, dass Menschen bei bewusst gewählten Zahlenwerten von momentan vorhandenen Umgebungsinformationen beeinflusst werden, ohne dass ihnen dieser Einfluss bewusst wird den Bestätigungsfehler: Die Neigung, Informationen so auszuwählen und zu interpretieren, dass sie die eigenen Erwartungen erfüllen das Hot-Hand-Phänomen: Eine zufällige Häufung von Erfolgen im Sport und Glücksspiel wird als "einen Lauf haben" oder als "Glückssträhne" angesehen. den Gender-Bias: Die Neigung Rollenklischees entsprechende Vermutungen anzustellen (Baggerführer = Mann, Kindergärtnerin = Frau). den Default-Effekt: Übermäßige Bevorzugung derjenigen Option, die in Kraft tritt, wenn ein Agent keine aktive Entscheidung trifft. Déformation professionnelle: Die Neigung, eine berufs- oder fachbedingte Methode oder Perspektive unbewusst über ihren Geltungsbereich hinaus auf andere Themen und Situationen anzuwenden den Dunning-Kruger-Effekt: Tendenz inkompetenter Menschen, das eigene Können zu überschätzen und die Kompetenz anderer zu unterschätzen, Dunning und Kruger hatten in vorausgegangenen Studien bemerkt, dass etwa beim Erfassen von Texten, beim Schachspielen oder Autofahren Unwissenheit oft zu mehr Selbstvertrauen führt als Wissen. Buchempfehlung des Finanzrockers Risiko - wie man die richtigen Entscheidungen trifft* von Gerd Gigerenzer. Wenn Dir unser Podcast gefällt, würden wir uns über eine Bewertung oder einen Kommentar auf iTunes freuen. (*)Affiliate-Link: Das Buch wird für dich nicht teurer, aber wir erhalten eine kleine Provision.

Folge 40: Faktor-ETFs, Smart Beta

Daniel Korth — Mon, 17 Jul 2017 04:21:42 +0200

Faktor-Investing – smarte Rendite oder Marketing-Hokuspokus? Warum einfach, wenn es auch kompliziert geht.In dieser Folge sprechen wir über Faktor-Investing, auch beworben als Smart Beta. Wobei William Sharpe (Nobelpreisträger & Erfinder der Sharpe-Ratio) sagt, dass ihn dieser Begriff krank macht. An Smart Beta ist nichts smart. Es sind im besten Fall regelbasierte quantitative Strategien, die den industrialisierten und damit kostengünstigen Zugriff auf Faktor-Premiums erlauben. Dinge, die früher als heiliges Alpha zu einem hohen Preis verkauft wurden, weil nur aktive Guru-Manager dieses Alpha schöpfen konnten.Wie gesagt: Im besten Fall. Im schlechtesten Fall sind es verzweifelte aktive Manager, die ihren Kram umbenennen und versuchen auf der Smart-Beta-Welle noch ein paar Euros abzugreifen. Im Laufe der Jahre haben die Ökonomen einen ganzen Faktor-Zoo auf die Beine gestellt. Die akademische Literatur kennt über 600 Faktoren. Wenn man die aber böse anschaut und den Rotstift zückt verschwinden die beiden Nullen und aus 600 werden 6. Diese sechs sind beständig, weit verbreitet, robust, investierbar und logisch erklärbar. Beta-Faktor Size-Faktor Value-Faktor Momentum-Faktor Die Faktoren Quality & Profitability Term-Faktor Wir schauen uns diese Faktoren an und versuchen daraus ein Portfolio zu bauen. Das ist gar nicht so einfach, denn Faktoren bucht man nicht so einfach dazu. Faktoren-Prämien ersitzt man sich mit einem Zeithorizont von 15 bis 20 Jahren. Sie können Faktoren nicht einfach so zusammenrühren. Manche verstärken sich, andere löschen sich aus. Wer am Faktoren-Buffet willenlos "einmal alles" bestellt hat gute Chancen auf die Performance eines MSCI World zum Wucherpreis. Und wer das nicht macht, kriegt trotzdem einen Kater namens Tracking-Error-Regret. Mehr dazu im Podcast. Links zum Thema der Woche Alpha – der Heilige Gral der Überrendite. Leider vom Aussterben bedroht. Smart-Beta-ETFs: Das Trojaner-Problem Interview mit Jessica Schwarzer Faktor-Prämien: Man muss in 10- oder 20-Jahreszyklen denken Bei Smart-Beta-Portfolios kann viel schief gehen Auf englisch MSCI: Factor Indizes-Factsheets Blackrock: Smart Beta Guide Vanguard: Factor-based investing Factor Investing: Evidence Based Insights - Factor Investing Wars will probably last forever. Video mit John Bogle von Vanguard Finanzbegriff der Woche Sharpe Ratio - Auf die risikobereinigte Performance kommt es an! "8%, will ich!", so denkt er, der Privatanleger. Blöd nur, dass er dabei blind für die Risiko-Krokodile ist. Die Sharpe Ratio sagt, gegen wie viele Krokodile Sie für jedes Renditeprozent antreten müssen. Entwickelt wurde die Sharpe Ratio vom Nobelpreisträger William Sharpe (gut, dass Sharpe kein Bayer ist. Schickelgruber-Verhältnis klingt irgendwie nach Kir Royal). Berechnung der Sharpe Ratio Zuerst ziehen Sie die Verzinsung einer risikolosen Anlage (Tagesgeld) von der Rendite des ETFs ab. Die verbleibende Rendite teilen Sie durch das eingegangene Risiko. Dabei dient díe Standardabweichung als Risikomaß. Es gilt: Je mehr Euros der ETF pro Risikoeinheit einbringt, desto höher die Sharpe Ratio. Die Grundidee Anleger wollen Rendite ohne Schwankungen (Volatilität). Zwei Fonds lieferen eine Rendite von 10%. Einer schwankt um +/- 10%, der andere um +/- 15%. Ganz klar: Der Wenigschwanker wird gekauft. Leider ist das nicht die Regel. Meist muß ich als Anleger aber zwischen Wertpapieren wählen, von denen eines zwar etwas schwächer in der Rendite, aber eben auch etwas weniger risikobehaftet ist. Hier gibt die Sharpe Ratio die notwendige Hilfestellung. Das lässt sich an einem Beispiel illustrieren: Fonds A übertrifft die Tagesgeldrendite um 10% pro Jahr. Die Standardabweichung betrugt 20%. Dies resultiert in einer Sharpe Ratio von 10/20, das lässt sich zu 0,5 kürzen. Fonds B generierte lediglich 8% pro Jahr aber mit einer geringeren Standardabweichung (15%), wodurch sich insgesamt eine etwas höhere Sharpe Ratio von 8/15 = 0,53 ergibt. Fonds A hatte die bessere Rendite, aber Fonds B lieferte mehr Rendite für das eingegangene Risiko und ist deshalb vorzuziehen. Je höher die Standardabweichung (Volatilität) eines Fonds, desto höhere Renditen sind erforderlich, um eine hohe Sharpe Ratio zu erzielen. Dagegen benötigen Fonds mit geringerer Volatilität weniger hohe Renditen, um eine attraktive Sharpe Ratio auszuweisen. Eine hohe Sharpe Ratio garantiert somit nicht, dass ein Fonds risikoarm ist. Auch ein wild schwankender "No-risk-no-fun"-ETF kann eine hohe Sharpe Ratio haben. Wenn die Rendite noch mehr Gas gibt als das Risiko passt alles. Zumindest in Excel. Was Ihr Magen zu dieser Achterbahnfahrt sagt, steht auf einem anderen Blatt. Die Sharpe Ratio ist relativ. Sie können mit ihrer Hilfe ETFs vergleichen und sortieren, aber sie macht keine direkte Aussage über das eingegangene Risiko. Eine Sharpe Ratio kleiner Null bedeutet: Besser verkaufen und in Tagesgeld umschichten. Dieses Investment erwirtschaftet noch nicht einmal den risikolosen Zinssatz. Buchempfehlung des Finanzwesirs Beide Bücher sind von Andrew L. Berkin und Larry E. Swedroe. Your Complete Guide to Factor-Based Investing: The Way Smart Money Invests Today* The Incredible Shrinking Alpha: And What You Can Do to Escape Its Clutches* Wenn Dir unser Podcast gefällt, würden wir uns über eine Bewertung oder einen Kommentar auf iTunes freuen. (*)Affiliate-Link: Das Buch wird für Dich nicht teurer, aber wir erhalten eine kleine Provision.

Folge 39: Aktienstrategien

Daniel Korth — Mon, 03 Jul 2017 04:42:59 +0200

Erfolgreiche Aktienstrategien für Privatanleger Mit der richtigen Strategie die richtige Aktie finden und dann zackig richtig reich werden. Soweit die Werbung auf den einschlägigen Portalen. Der Finanzrocker lässt es in diesem Podcast langsamer angehen. Schneller Reichtum wird nicht versprochen. Wir schauen uns diese fünf Strategien an Momentum- und Trendfolgestrategien, nicht nur mit Aktien, sondern gehebelt mit Derivaten Die Dividendenstrategie, aktuell eine der beliebtesten Strategien. Entsprechende Facebook-Gruppen haben schon 10.000 Mitglieder und freuen sich über 500 neue Mitglieder pro Woche. Magic Formula Levermann-Strategie Value Strategie Diese Strategien können auch kombiniert werden. Dividendenstrategie plus Magic Formula, Value plus Dividende. Solange man sich die Rohwerte aus dem Internet herunterladen kann, rechnet Excel alles aus. Es bleibt Ihnen überlassen den Sinn dahinter zu finden. Sinn und Zweck dieser Strategien ist es Alpha zu generieren. Deshalb betreiben Sie Stock Picking und Markttiming. Sie wollen eine Rendite jenseits der Marktrendite, die man auch mit ETFs bekommt. Die Frage ist: Welches Risiko muss ich auf mich nehmen, um dieses Alpha zu erwirtschaften? Wenn ich mich nur genug ins Risiko begebe, dann erhöhe ich meine Chance auf den Jackpot. Jeder Aktienstratege muss deshalb nicht nur die Rendite ausrechnen, sondern auch das Risiko quantifizieren. Nur wer die risikoadjustierte Rendite kennt kann die Frage: "Lohnt der Aufwand?" beantworten. Links zum Thema der Woche Die Levermann-Strategie Die Börsen-Zauberformel Was ist Dividendenadel Finanzbegriff der Woche Fair Value, auch innerer Wert genannt. Unter dem inneren Wert versteht man in der Finanzanalyse den Wert eines Unternehmens beziehungsweise einer Aktie auf Basis objektiver Bewertungsmaßstäbe. Den inneren Wert einer Aktie zu bestimmen ist nicht trivial. Es ist schwer permanent die Aktiva und Passiva einer Firma gegenüberzustellen. Dazu kommt das Problem des "Goodwill". Das Langer voller Produkte lässt sich monetär bewerten, aber wie bepreist man die Patente, die die Produktion erst ermöglicht haben und wie das Know-how und das Engagement der Mitarbeiter neue Patente zu entwickeln? Deshalb behilft man sich mit den Kennzahlen "Gewinn pro Aktie" und "Umsatzwachstum". Diese beiden Kennzahlen fließen in die Berechnung des Fair Value ein. Ein Beispiel: Ist VW eigentlich nach dem Dieselskandal noch value? Gewinn pro Aktie 2016: 10,26 € Umsatzwachstum 2016: 1,68% Errechnetes Fair Value 29,36 € Kurs heute 137,20 € Differenz -97,84 €, VW ist kein Value Wert. Die Aktie notiert fast 100 € über dem Fair Value. Medienempfehlung des Finanzrockers Fair Value Calculator Aktienfinder Wenn Dir unser Podcast gefällt, würden wir uns über eine Bewertung oder einen Kommentar auf iTunes freuen.

Folge 38: Heiraten

Daniel Korth — Mon, 19 Jun 2017 04:19:16 +0200

Wir heiraten. Was bedeutet das für mein Geld? Heiraten oder nicht heiraten? Das ist hier die Frage. In unserem bisher längsten und unausgewogensten Podcast dreht sich alles um die Ehe. Warum unausgewogen? Weil uns die Mitte fehlt. Wir können anekdotisch über unsere Erfahrungen berichten und das Ganze mit den aggregierten Statistiken von Statista abrunden: die Scheidungsquote lag 20156 bei 40,82%. Da wir weder Scheidungsrichter noch Ehetherapeuten sind, fehlen uns die 200 Ehen, die wir im Laufe unseres Berufslebens kennengelernt haben. Deshalb vorab die Warnung: Wir haben uns zwar eine knappe Stunde Zeit genommen, aber selbst in dieser Zeit können wir nur persönlich gefärbte Schlaglichter setzen. Unsere Ehe-Themen Ehe im Wandel der Zeit. Die im Goldenen Blatt der Frau so gehypte Liebesheirat ist - geschichtlich gesehen - eine ziemlich junge Erfindung. Erst 1761 mit dem Beginn der Romantik kam man auf die Idee, dass nicht Pflicht, sondern Zuneigung die Grundlage eines gemeinsamen Lebens bilden sollte. Trotzdem ein Plädoyer für weniger Romantik und preiswertere Hochzeiten. Ehe ist auch Business. Der Finanzwesir preist die Vorteile der Ehe. Der Finanzrocker stimmt vorbehaltlos zu, sagt aber: Alle Vorteile lösen sich bei einer Scheidung in Luft auf. Der Stress des Auseinanderdividierens wiegt das Ehegattensplitting nicht auf. Deshalb strebt er den Titel Ehemann nicht an. Die Bedarfsgemeinschaft: Ein Konstrukt aus der Hölle des zweiten Sozialgesetzbuches. Kombiniert die Nachteile der Ehe mit den Nachteilen des unverheirateten Zusammenlebens. Der Praxisteil: Was tun nach der Heirat und vor der Familiengründung? Scheidung: Was tun um sie zu verhindern. Praxistipp Finanzwesir: Mit das Beste gegen Scheidung: Der Babysitter. Egal was sie will: Es ist nie zu viel. Einmal die Woche raus ohne Kinder und wieder Frau und Mann sein statt Mama und Papa. Statista sagt zum Thema Scheidung: Die Menschen trennen sich auch noch nach 26 Jahren Ehe. Peak-Perfomance in den Ehejahren 6, 5 und 7 in der Reihenfolge. Scheint also was dran zu sein am verflixten siebten Jahr. Aber eigentlich geht die Trennerei ganz fix los. Schon im zweiten Jahr werden ein Haufen Ehen wieder geschieden. Das ist kein Buy & Hold. Das ist Trading mit den bekannt hohen Kosten. Links zum Thema der Woche Leserfrage: Wer bezahlt was in der Ehe? Der Finanzrocker im Podcast-Interview mit den Beziehungs-Investoren Ex-Studentin: Die große Ehe-Serie, Teil 1 von 5 Beziehungsinvestoren: Wie Ihr Eure Finanzen in der Ehe richtig organisiert! Finanzbegriff der Woche Das Ehegattensplitting. Ein echter Dino. Seit der Einführung 1958 oft kritisiert, aber nie verändert. Wie geht Ehegattensplitting? Das zu versteuernde Einkommen der Ehegatten wird kombiniert und dann halbiert. Das ist die Splittung. Für das halbierte zu versteuernde Einkommen wird die Einkommensteuer nach dem geltenden Einkommensteuertarif berechnet. Die so errechnete Einkommensteuer wird verdoppelt. Die Idee Die Ehe als Team. Beide Eheleute tragen etwas bei, aber es ist unerheblich wer wie viel zum ehelichen Gesamteinkommen beigetragen hat. Das Ehepaar wird als eine Wirtschaftsgemeinschaft betrachtet. Die Wirkung Je größer das Delta, umso höher die Wirkung. Das Gesamteinkommen eines Paares beträgt 80.000 €. Partner 1 Partner 2 Splittingvorteil pro Jahr 0 € 80.000 € 7.414 € 20.000 € 60.000 € 1.715 € 40.000 € 40.000 € 0 € Der Vorteil entsteht dadurch, dass der Besserverdiener in der Progressionskurve nach unten rutscht. Wenn Dir unser Podcast gefällt, würden wir uns über eine Bewertung oder einen Kommentar auf iTunes freuen.

Folge 37: Genossenschaften

Daniel Korth — Mon, 24 Apr 2017 04:29:41 +0200

Genossenschaftsanteile: So sicher wie Tagesgeld und so lukrativ wie Aktien? Auftrag unseres Hörers Achim: Zinsen gibt es keine mehr. Aktien sind zu riskant. Findet Alternativen. Wie wäre es mit Genossenschaftsanteilen? Finanzrocker und Finanzwesir als Teil der SFF (Special FinanceForces) haben den Auftrag angenommen und den HALO-Sprung in den Finanzdschungel gewagt. Was haben wir dort gefunden? Wohnungsbaugenossenschaften Genossenschaftliche Banken Energiegenossenschaften Was haben wir nicht gefunden? Einen Ersatz fürs Tagesgeld. Allen Zinsheuschrecken sei gesagt: Die Genossenschaften, denen ihr euer Geld geben wollt, wollen es nicht und denen, die es nehmen würden, solltet ihr es besser nicht geben. Marke: Eine echte Genossenschaft, eine Genossenschaft, die ihren Namen auch verdient ist keine schnöde Kapitalsammelstelle sondern hat eine Mission und ein Grundsatz-Dezernat. Die Frankfurter Volksbank hat eins. Unvorstellbar bei normalen Geschäftsbanken. Die halten sich Grundsätze doch nur, um sie beizeiten über Bord zu werfen. Genosse wird man, weil man die Idee gut findet, billigen Wohnraum braucht oder von der Energiewende überzeugt ist. Man wird nicht Genosse, um sein Vermögen zu diversifizieren. Alle guten Genossenschaften limitieren die Geschäftsanteile pro Nase streng. Wer mehr will, wird gleich abgelehnt oder muss ein Motivationsschreiben verfassen über das dann der Genossenschafts-Vorstand befindet. Links zum Thema der Woche Podcast-Interview mit Rouven Kasten von der GLS Bank Finanzbegriff der Woche Die Genossenschaft. Durch die Wikipedia definiert als "Ein Zusammenschluss mehrerer Personen, beispielsweise Handwerker oder Bauern, mit dem Ziel, ihre gleichen wirtschaftlichen Interessen durch gemeinschaftlichen Geschäftsbetrieb zu fördern." Einer der Väter des genossenschaftlichen Gedankens ist Friedrich Wilhelm Raiffeisen , geboren am 30. März 1818 in Hamm (Sieg); gestrben am 11. März 1888 in Neuwied. Er war ein deutscher Sozialreformer und Kommunalbeamter. 1848 - als Bürgermeister von Flammersfeld - musste er mit ansehen, wie die Landwirte seiner Bürgermeisterei reihenweise dem Viehwucher zum Opfer fielen. Skupellose Händler verkauften minderwertiges Vieh zu überhöhten Preisen auf Kredit mit viel zu kurzen Rückzahlzeiten und weit überhöhten Zinsen. Die Bauern waren leider nur Bauern und keine Agronomen und so wurden sie zu Dutzenden in den Ruin getrieben. Raiffeisen wollte nachhaltig helfen und gründete deshalb den Flammersfelder Hilfsverein zur Unterstützung unbemittelter Landwirte. Dieser Hilfsverein gilt als erste Genossenschaft Deutschlands. Buchempfehlung des Finanzwesirs Was man für Geld nicht kaufen kann: Die moralischen Grenzen des Marktes* von Michael J. Sandel. Wenn Dir unser Podcast gefällt, würden wir uns über eine Bewertung oder einen Kommentar auf iTunes freuen. (*)Affiliate-Link: Das Buch wird für dich nicht teurer, aber wir erhalten eine kleine Provision.

Folge 36: Vermögenswert oder Verbindlichkeit?

Daniel Korth — Mon, 10 Apr 2017 15:41:17 +0200

Nur weil etwas ein Vermögen kostet, ist es noch lange kein Vermögen wert. Wir starten mit Bernhard Baruch, Finanzier und Ökonom, der sagte "Es gibt tausend Möglichkeiten, Geld loszuwerden, aber nur zwei, es zu erwerben: Entweder wir arbeiten für Geld - oder das Geld arbeitet für uns." und stellen fest: Nicht alles, was ein Vermögen kostet ist auch ein Vermögen wert. Wir sprechen in diesem Podcast über den Unterschied zwischen einem Vermögenswert und einer Verbindlichkeit.Wer das Neuland fragt: "Was ist ein Vermögenswert" bekommt jede Menge Antworten. Die stimmen bestimmt auch alle, nur leider sind sie meist sehr BWL-ig eingekleidet und deshalb nur so mittelgut verständlich. Wir arbeiten mit den Definitionen: Vermögenswert: Füllt die Geldbörse. Verbindlichkeit: Leert die Geldbörse. Aktien, vermietete Immobilien, unsere Blogs, Bücher oder Patente sind Vermögenswerte. Das superteure Sofa leider nicht und auch das Auto nicht. Urlaube sowieso nicht und Schulden schon mal gar nicht. Wer Konsumschulden hat, ist als Mensch eine Verbindlichkeit, denn dann kostet man mehr als man verdient. Was ist mit der selbstgenutzten Immobilie und dem Goldbarren im Tresor? Wenn nach Abzug aller Kosten beim Verkauf ein Gewinn bleibt, dann war es wohl ein Vermögenswert. Aber Cashflow-Bringer - also Vermögenswerte im eigentlichen Sinne - sind beide nicht. Unser Fazit Denk Dich reich! Oh Mann Finanzwesir, was ist denn das für ein Eso-Schwachsinn! Nicht ganz. Viele Mensche die kein Vermögen aufbauen leiden an Parkinson. Der britische Soziologe C. Northcote Parkinson formuliert im zweiten Parkinsonschem Gesetz - auch bekannt als das Gesetz der Verschwendung "Ausgaben steigen stets bis an die Grenzen des Einkommens." Wer sich reich denkt, hat einen langen Zeithorizont und eine gute Vorstellungskraft. Solche Menschen sehen vor ihrem inneren Auge, wie ihre Zukunft in 20 Jahren aussehen soll und verfallen deshalb Parkinson nicht. Links zum Thema der Woche Sind Sie schon ein Vermögenswert oder noch eine Verbindlichkeit? Passives Einkommen: Fluch oder Segen? In 8 Schritten zur individuellen Finanzplanung Finanzbegriff der Woche Vermögenswert und Verbindlichkeit. Ein Vermögenswert füllt die Geldbörse, eine Verbindlichkeit leert sie. Medienempfehlung des Finanzrockers Finanzielle Freiheit: Wie Menschen leben, die nicht mehr arbeiten müssen* von Gisela Enders Wenn Dir unser Podcast gefällt, würden wir uns über eine Bewertung oder einen Kommentar auf iTunes freuen. (*)Affiliate-Link: Das Buch wird für Dich nicht teurer, aber wir erhalten eine kleine Provision.

Folge 35: Die 4G des Andre Kostolany

Daniel Korth — Mon, 27 Mar 2017 04:32:31 +0200

Ohne Geld, Glück, Gedanken und Geduld wird das nichts mit dem Geldverdienen. Schon Altmeister Andre Kostolany wusste: Wer in finanziellen Dingen reüssieren will, braucht die vier G Geld Gedanken Geduld Glück Es erwartet Sie ein philosophischer Podcast, der das Testpublikum zu Heiterkeitsstürmen hingerissen hat. Was aber vielleicht auch daran liegt, dass wir erstmals mit unseren neuen Mikrofonen* am Start sind. Der Rubel rollt, wir reden über russische Anleihen aus der Zarenzeit, Adenauer, de Gaulle und die sehr luktrative deutsch-französische Freundschaft. Wir suchen das Glück und finden den Kontrollverlust. Aber wir sind gewillt alles mit Geduld auszusitzen, denn wir sind von unseren Plänen überzeugt und sind im Geld. "Geld haben" bedeutet für Kostolany: Keine Schulden haben. Das was heute im rüden Ami-Stil "Fuckyou-Money" heißt hat der Gentleman mit den ungarischen Wurzeln so ausgedrückt: "Nicht reich muß man sein, sondern unabhängig." denn "An der Börse kommt es immer nur darauf an, ob derzeitig mehr Dummköpfe als Papiere oder mehr Papiere als Dummköpfe vorhanden sind!" Wenn sich zu viele Dummköpfe auf dem Parkett tummeln geht man lieber in die Oper. Links zum Thema der Woche Die vier G, die ein erfolgreicher Anleger braucht Glück: Und Glück lässt sich doch mit Geld kaufen Noch mehr Glück: Interview mit dem Glückfinder Geduld: Der lange Weg zum Sammler Geld: Motiviere Dich zum Geld anlegen Finanzbegriff der Woche Die Börsenpsychologie, neudeutsch Behavioral Finance. Kostolany war der Meinung, dass sich 90% des Börsengeschehens mit Psychologie erklären lassen. Deshalb könne an der Börse alles passieren, sogar das was logisch ist. Von formaler ökonomischer Bildung und dem Homo oeconomicus hielt er nicht viel: "Wirtschaftsstudenten brauchen natürlich ihr Diplom als Eintrittskarte ins Erwerbsleben. Vielleicht werden sie sogar einmal gute Professoren. Aber haben sie schon einmal einen reichen Professor gesehen? - Um an der Börse Erfolg zu haben, halte ich Kenntnisse der Jurisprudenz, der Psychologie und der Philosophie für viel wichtiger." Buchempfehlung des Finanzwesirs Die Kunst, über Geld nachzudenken* von André Kostolany Wenn Dir unser Podcast gefällt, würden wir uns über eine Bewertung oder einen Kommentar auf iTunes freuen. (*)Affiliate-Link: Das Buch wird für Dich nicht teurer, aber wir erhalten eine kleine Provision.

Folge 34: Kreditkarten, EC-Karten, Kundenkarten

Daniel Korth — Mon, 13 Mar 2017 05:23:52 +0100

"Daten gegen tolles Topfset" oder doch lieber anonym bleiben? Der unsterbliche Kassendialog: "Macht 34,87 €. Haben Sie eine Payback-Karte?" Wir fragen: Wie viel - und vor allem - welches Plastik soll man mit sich führen. Wie nützlich sind Kreditkarten, EC-Karten und die ganzen Kundenkarten wie die Bahncard, die Payback-Karte oder die anonyme Brotstempelkarte des Finanzwesirs? Und natürlich die Frage: Wieviel Plural brauche ich wirklich? Eine, zwei, drei oder gar vier Kreditkarten? Kundenkarten: Immer ja sagen zum Deal "Daten gegen tolles Topfset" oder doch lieber abstinent bleiben (meine Daten gehören mir)? Wir gehen unter anderem diesen Fragen nach Wer hat die ganzen Karten überhaupt erfunden und zu welchem Zweck? Debitkarten: Wenn Sie mal Ihre EC-Karte, die jetzt übrigens offiziell Girocard heißt, genau ansehen, werden Sie feststellen: Da sind eine Menge Logos aufgedruckt. Was steckt hinter Symbolen wie girocard, VPay oder Maestro? Kreditkarten: Als echte Kreditkarte, als getarnte Debitkarte (vorher aufladen, dann abshoppen) oder als Kreditkarte, so wie wir sie kennen. Man kriegt einen knappen Monat Kredit und dann wird alles automatisch über das Girokonto ausgeglichen. Die wunderbare Welt der Kundenkarten. Menschen, die Google für eine Außenstelle der NSA halten und ihren Browser mit Adblockern abdichten geben ihre Daten für Peanuts her. 29 Millionen aktive Payback-Nutzer können nicht irren. Laut Bundesanzeiger setzte Payback im Geschäftsjahr 2015 etwa 222 Millionen Euro um und machte ungefähr 59 Millionen Euro Gewinn. 27% Gewinnmarge ist nicht schlecht. Im Handel sind es of unter 1%. Das Karten-Fazit Praktisch und manchmal ein Muß, aber gefährlich. Die Karte macht Geld ausgeben noch abstrakter. Wenn wir uns die Historie des Handels einmal kurz ansehen: Ware gegen Ware: Mammutfleisch gegen neue Speerspitzen. Ganz konkret. Die frische Wunde am Oberarm zeigt: Da war das Mammut schneller. Der Jäger weiß, wie hart er für die neuen Speerspitzen gekämpft hat. Gold gegen Ware: Keine Wunden mehr, aber ein Goldstück rauszurücken ist doch mit Abschiedsschmerzen verbunden. Papiergeld gegen Ware: Jetzt wird's langsam abstrakt. Ein paar Baumwolllappen für einen schönen Mantel. Das geht nur, wenn man vertraut. Karte gegen Ware: Tausche nichts (Unterschrift oder Geheimzahl) gegen Ware. Gefühlt - ein Gratiseinkauf. Actio (kaufen) und Reactio (weniger Geld) sind zeitlich und räumlich getrennt. Links zum Thema der Woche Mein Karten-Erlebnis Keine Angst vor Karten, Konten und Apps Finanzbegriff der Woche POS - Point of Sale, die Kassenzone: Der tatsächliche Ort, an dem der Karteninhaber einen Kauf tätigt und mit der Karte bezahlt. Es handelt sich typischerweise um ein Ladengeschäft eines Vertragshändlers oder online um den Checkout. Unsere Medienempfehlung Kartensicherheit.de, Betreiber ist die Firma EURO-Kartensysteme, ein Gemeinschaftsunternehmen der deutschen Banken und Sparkassen. PDF zum Thema Zahlungskartenbetrug. Herausgegeben von der Landesmedienstelle der Polizei in Sachsen-Anhalt. Wenn Dir unser Podcast gefällt, würden wir uns über eine Bewertung oder einen Kommentar auf iTunes freuen.

Folge 33: Social Trading

Daniel Korth — Mon, 27 Feb 2017 05:25:29 +0100

Ist es wirklich schlau, bei der Geldanlage einfach anderen Leuten blind zu folgen? "Geh nicht mit einem Fremden mit". Diesen Satz kennt jeder. Entweder hat man ihn von den Eltern gehört oder man schärft ihn mittleweile seinen eigenen Kindern ein. Aber Dein Geld darf ohne weiteres Mariano Pardo aus Argentinien folgen? Warum eigentlich? Wie gut kennst Du ihn ihn? Was weißt Du eigentlich über ihn? Würdest Du ihm Dein Geld anvertrauen, wenn er an Ihrer Haustür klingelt? Nein? Aber warum dann, wenn er sich auf einer Social-Trading-Plattform wie Etoro, Ayondo oder Wikifolio tummelt? Social Trading - das Thema dieses Podcasts Wer traden möchte aber selbst keine Ideen hat, sucht sich auf diesen Plattformen ein Wallstreet-Wölflein und heftet sich an seine Fersen. Jeder Tier-Doku-Seher erkennt sofort das Problem: Wenn das Wolfsrudel satt ist, bleibt für die Schakale nicht mehr viel übrig. Social Trading wird auf zwei Arten umgesetzt: Die Deals des Traders werden in ein Zertifikat gepackt und dieses Zertifikat können Sie dann kaufen. Mit allen Risiken, die Zertifikate so mit sich bringen. Dieses Modell fährt Wikifolio. Sie folgen einem Trader. Dann kopiert die Plattform automatisch jede Transaktion des Händlers. Das Problem hier: Slippage. Sie kaufen nicht zum Kurs des Traders, denn bis Sie mit Ihrem Copy-Trade an der Reihe sind, hat sich der Kurs schon längst geändert. Schwierig, wenn ein Trader viele Follower hat und marktenge Titel handelt. etoro und Ayondo setzen auf dieses Modell. Firmen wie etoro - 2007 in Israel gegründet, aber mit Hauptsitz im zypriotischen Limassol - verstehen sich als das Facebook des Social Tadings. Die Firma wirbt mit Slogans wie "Traden Sie vertrauensvoll im weltweit führenden Social-Trading-Netzwerk." und "Sind Sie bereit, den Bullen bei den Hörnern zu packen?" Wenn man genauer hinsieht stellt man fest: Die Kosten sind hoch, teilweise intransparent und die Produkte sind kein Sondervermögen, sondern können einen Totalverlust erleiden. Bei Wikifolio belaufen sich sich die Kosten auf eine Zertifikatsgebühr von 0,95% plus eine Performancegebühr zwischen 5% und 30%. Das sorgt für ein vollkommen verschobenes Risiko/Rendite-Verhältnis nach Kosten. Der Trader (und damit ich als Follower) muss das Risiko eines Totalverlusts eingehen, nur um nach Kosten eine Rendite zu erwirtschaften, die man auch mit Buy&Hold hätte erreichen können. Wissenschaftler des Massachusetts Institute of Technology (MIT) haben 5,8 Millionen Handelsaufträge von etoro aus der Zeit zwischen August 2010 und Januar 2012 analysiert. Ein Ergebnis: Nur 16 Prozent der Anleger machten überhaupt Gewinne. Wie soll ich da als Copycat die erfolgreichen Trader herausfiltern? Mit anderen Worten: Eine Pferdewette wie auf dem Rennplatz. Immer schön die Trader-Pferdchen beobachten. Markttiming und Trader- statt Stock-Picking Der gleiche Stress wie beim aktiven Aktienhandel, nur eben mit verlängerter Nahrungskette und damit erhöhten Kosten. Social Trading wird salonfähig Trotz aller Kritik: Die Social-Trading-Plattformen gewinnen immer neue Kooperationspartner und versuchen in den Bereich "Altersvorsorge" vorzudringen. Wikifolio arbeitet mit OnVista, dem Finanzportal der Focus-Gruppe, Finanzen100 und vielen großen Vermögensverwaltern in Deutschland wie der Hamburger HPM und der Bayerische Vermögen zusammen. Als Broker-Partner konnte Wikifolio die Comdirect, die Consorsbank und auch S-Broker, den Börsenarm der Sparkassen gewinnen. Social Trading im Sparplan. Kann das gut gehen? Links zum Thema der Woche Fintech: Erlebe die Zukunft der Banken Langweilt Sie die Geldanlage? Social Trading, der Finanzbegriff der Woche Beim "Social Trading" wird nicht mehr dem Bankberater oder dem Fondsmanager gefolgt, sondern den Tipps und Empfehlungen aus der "Community". Buchempfehlung des Finanzrockers Denke nach werde reich* von Napoleon Hill Wenn Dir unser Podcast gefällt, würden wir uns über eine Bewertung oder einen Kommentar auf iTunes freuen. (*)Affiliate-Link: Das Buch wird für dich nicht teurer, aber wir erhalten eine kleine Provision.

Folge 32 - Erben

Daniel Korth — Mon, 13 Feb 2017 04:40:21 +0100

Erben: Auf einmal ist ganz viel Geld da - was nun? Geerbt! Und plötzlich ist ganz viel Geld da. Was tun? Jubeln und es allen erzählen? Ein, zwei Porsche kaufen? Ein Haus kaufen oder lieber: Sich schlecht fühlen. Warum gerade ich und in Afrika haben die Kinder kein sauberes Wasser!Wer plötzlich - aus welchen Gründen auch immer - zu Geld kommt hat erst einmal kein sachlich zu lösendes Anlageproblem, sondern ein emotionales Problem. Der Finanzrocker weiß davon ein Lied zu singen, nachdem er 2007 einen mittleren fünfstelligen Betrag erbte.Eins ist jedenfalls klar: Geld verdirbt den Charakter nicht, es verstärkt einfach die schon vorhandenen Eigenschaften. Ohne finanzielle Bildung ist man schnell wieder da, wo man herkam wie man an zahlreichen Lottogewinnern sieht. Da werden vollkommen unkoordiniert Häuser, Reisen und Autos gekauft und am Ende steht die Insolvenz. Jetzt aber genug gejammert und philosophiert: Was tun, wenn die Erbfee 100.000 Euro vorbeibringt? Wie komme ich ohne zu schleudern von Null auf Hunderttausend? Wir haben einige Tipps. Die meisten sind entsetzlich langweilig, fast schon banal. Aber wie das so ist mit Banalitäten: Gesagt sind sie schnell, aber bis man sie umgesetzt hat, muss man doch so manche Psychohürde überwinden. Links zum Thema der Woche Das Finanzrocker-Buch Jetzt rocke ich meine Finanzen selbst Finanzbegriff der Woche Die Erbschaftssteuer ist eng verwandt mit der Schenkungssteuer. Rechtsgrundlage ist das Erbschaftsteuer- und Schenkungsteuergesetz. Die Steuer wurde erstmals 1906 einheitlich im Deutschen Reich eingeführt, nachdem sie zuvor bereits in einigen Bundesstaaten galt. Für Erben ist Deutschland eine Steueroase. Eheleute und Partner einer eingetragenen homosexuelle Partnerschaft vererben 500.000 Euro steuerfrei, dazu kommt ein Versorgungsfreibetrag von 256.000 Euro. Pro Kind sind 400.000 Euro steuerfrei. Das sind schon mal eine ganze Menge Nullen, die unangetastet die Generation wechseln. Das deutsche Erbrecht ist ein Blutrecht. Wer nicht zur Familie gehört - wie beispielsweise der unverheitratete Partner - muss jedes Erbe ab 20.000 Euro mit 30 Prozent versteuern. Ist das gerecht oder nicht? Man kann darüber streiten, aber für den typischen Mittelstandsmenschen dürfte gelten: Persönliche Arbeitsleistung => Spitzensteuersatz von 42% Kapitalerträge => 26,375% (Kapitalertragssteuer samt Soli) Erbe => steuerfrei Ungerecht oder korrekt, schließlich schlägt der Staat sonst überall heftig zu? Buchempfehlung des Finanzrockers Wir erben: Warum Deutschland ungerechter wird* von Julia Friedrichs. Wenn Dir unser Podcast gefällt, würden wir uns über eine Bewertung oder einen Kommentar auf iTunes freuen. (*)Affiliate-Link: Das Buch wird für dich nicht teurer, aber wir erhalten eine kleine Provision.

Folge 31 - Depot aufräumen

Daniel Korth — Mon, 30 Jan 2017 05:10:26 +0100

Was tun, wenn im Depot alles wild durch einander geht? Wir haben Tipps. Der Finanzwesir vor 20 Jahren: Diese Aktie ist die Empfehlung der Redaktion, die kaufe ich. Und diesen Fonds hier auch, denn die ganzseitige Reklame in der Wirtschaftswoche überzeugt mich. Ebenfalls mit dabei: Die Aktien, die ich mir mit Hilfe der Strategie "Dogs of the Dow" aus Excel herausdestilliert habe. Das war vielleicht eine Arbeit. Alleine, bis ich die ganzen historischen Kurse zusammen hatte. Mann, war ich stolz auf mein Depot: Alles voller Empfehlungen. Zwar wurden mir fast alle von Dritten aufgedrängt. Aber das muss man ja nicht so eng sehen. Empfehlung ist Empfehlung. So schlecht kann das ja nicht sein. Fast forward. Ein paar Jahre später reift die Erkenntnis, das Empfehlungen auch schlecht sein können. Vielleicht sogar unterirdischer als alles, was man sich hat vorstellen können. Natürlich mit Ausnahme der Dogs-of-the-Dow-Aktien. Denn die habe ich mir selbst empfohlen und schon allein wegen des Aufwandes, den ich da reingesteckt habe können die gar nicht schlecht sein. Und da ist sie wieder: Die renditekillende Mischung aus vertriebsinduzierten Käufen und eigener Hybris. Wir beschäftigen uns in dieser Podcastfolge mit der Frage: Und wie komme ich wieder raus aus dieser Nummer? Was tun, wenn das eigene Depot nicht gut strukturiert ist, sondern wildwüchsig gewachsen ist? Wie bekommt man die ganzen Empfehlungen der Berater und Banker wieder aus dem Depot ohne das es einem das Herz bricht? Geldbeutel und Psyche stäuben sich gegen ein Großreinemachen. Der Geldbeutel:"Willst Du wirklich diese Verluste realisieren?" und bei Gewinnen: "Denk an die Steuer!" Die Psyche: "Wer verkauft kapituliert - willst Du wirklich zugeben, dass Du so blöd gewesen bist?" Mit anderen Worten: Die faulen Ausreden stehen Schlange und warten auf ihren Einsatz. Wie bringt man jetzt trotzdem Ordnung ist Depot? Und vor allem: Warum sollest Du dir diese Mühe überhaupt machen? Es heißt doch immer: "Hin und her macht Taschen leer." Warum also nicht die Füße stillhalten? Wir zeigen: Auch Buy & Hold ist kein Nichtstun, sondern besteht aus strategischem Tun gefolgt von langen Perioden des Nichtstuns. Links zum Thema der Woche Räum' doch mal Dein Depot auf Leserfrage: Was tun mit finanziellen Altlasten? Geldanlage 2016 Wie ich E.ON mal 5 Euro schenkte oder: Richtig Schluss machen Portfolio Performance ist ein Open Source Programm zur Berechnung der Performance eines Gesamtportfolios - über verschiedene Depots und Konten hinweg - anhand von True-Time Weighted Rate of Return und internem Zinsfuß. Die Finanzen im Griff mit Excel - Teil eins des vierteiligen Kurses. Finanzbegriff der Woche Die Siamesischen Zwillinge Depot & Verrechnungskonto. Warum gibt es zu jedem Depot ein Verrechnungskonto gratis dazu? Ich habe doch schon ein Girokonto. Wir erklären, warum das nicht reicht. Buchempfehlung des Finanzwesirs Unter Bankern: Eine Spezies wird besichtigt* von Joris Luyendijk. Wenn Dir unser Podcast gefällt, würden wir uns über eine Bewertung oder einen Kommentar auf iTunes freuen. (*)Affiliate-Link: Das Buch wird für dich nicht teurer, aber wir erhalten eine kleine Provision.

Folge 30 - Was war 2016, was kommt 2017?

Daniel Korth — Mon, 12 Dec 2016 04:50:05 +0100

Börse und Blog: Was war 2016, was wird 2017 uns bringen? Shownotes "Es ist von grundlegender Bedeutung, jedes Jahr mehr zu lernen als im Jahr davor." Peter Ustinov (1921-2004), engl. Schriftsteller u. Schauspieler Das war unser Jahresmotto für 2016. Ausgesprochen im Jahresendpodcast 2015. Haben wir uns 2016 an unser Motto gehalten? Wir blicken hinter die Kulissen und ziehen Bilanz. Apropos Bilanz: Um Finanzen geht es in diesem Podcast nur ganz am Rande. Wir machen ein bisschen Rebalancing und schauen eher gelangweilt auf die Zuckungen der 2016er Börse. Warum gelangweilt? Weil wir dieses Jahr abseits der Börse so viele spannende Dinge erlebt haben, dass wir keine Zeit hatten Mr. Market täglich den Puls zu fühlen. Aber der Finanzrocker hat noch einige kritische Takte zum Thema "Hype um P2P-Kredite" zu sagen. Deshalb zieht er sein Geld nach und nach ab und investiert es wieder am Aktienmarkt. Wir haben uns auch 2016 für den Abschiedsspruch von 2015 entschieden und planen getreu dem Goethe-Motto: "Wenn ein Jahr nicht leer verlaufen soll, muss man beizeiten anfangen." schon eifrig für 2017. Der Finanzrocker will 2017 sein zweites Buch herausbringen und "mit weniger Druck an die Sache" herangehen. Beide sind wir der Meinung, dass es wichtig ist hin und wieder etwas "vollkommen sinnloses zu tun". Playstation spielen oder Netflix schauen oder rumlungern mögen sinnlos sein - macht aber Spaß. Sinnlos und vor allem nervig sind die ganzen Spammer, Trolle und Linkablaicher. Schattige Marketinggestalten, die noch nie diesen Podcast gehört haben und noch nie eine Seite unserer Blogs gelesen haben, uns aber zu kriminellen Handlungen anstiften möchten: "Schreibt doch mal über unser Produkt, kriegt ihr auch Geld dafür. Setzt ordentlich Links und vor allem: Haltet es geheim! Schreibt nicht drüber, dass es Reklame ist." Und was ist mit § 4 Nr.3 UWG, Nr. 11 des Anhangs zu § 3 Abs.3 UWG oder Nr. 23 des Anhangs zu § 3 Abs.3 UWG? Aber generell ist das Gejammer auf hohem Niveau. Wir sind beide sehr dankbar, so ein wunderbares Publikum wie Dich gefunden zu haben. Intelligente Menschen, die ihre klugen Kommentare in höflichem Ton vorbringen - da macht das Bloggen einfach Spaß. Deshalb wollen wir Dich mal wieder persönlich treffen und planen ein weiteres Lesertreffen in Hamburg Am Donnerstag, den 23. Februar 2017 laden Finanzrocker und Finanzwesir zum Lesertreffen nach Hamburg ein. Wir wollen um 18:00 Uhr starten. Das Lokal wird wie beim letzten Mal zentral liegen und gut erreichbar sein. Damit die ganze Sache schön überschaubar bleibt, möchten wir 30 Leute einladen. Für 30 Leute finden wir einen netten Raum und dann hat man auch noch die Chance alle Teilnehmer kennenzulernen. Wer kann kommen? Jeder, der gerne einen Abend mit netten Menschen verbringen möchte und - unter anderem - über das Thema Finanzen reden möchte. Wir haben festgestellt: Unsere Blogleser haben interessante Lebensläufe und Themen abseits der Finanzen sind oft spannender als ETF-Fachsimpeleien. Aber wie dem auch sei, so läuft's ab: Mail an lesertreffen@finanzwesir.com mit Deinem Namen Wir sammeln alle Adressen und melden uns rechtzeitig mit der Location. Wenn sich mehr als 30 Leute anmelden, dann machen wir eine Warteliste auf. Deshalb wäre es nett, wenn Du absagst, wenn Du nicht kannst. Etwaige Rückfragen einfach an lesertreffen@finanzwesir.com Wir organisieren das genauso hemdsärmelig, wie die erste Veranstaltung. Da hat das auch gut geklappt. Die anderen Finanzblogger Wir freuen uns sehr, dass es mittlerweile richtig viele von uns gibt, verbinden das aber mit der Bitte: Schreibt nicht von einander ab. Findet Eure eigene Stimme, denn: Es ist schon alles gesagt, aber noch nicht von allen. Jetzt wünschen wir allen frohe Weihnachten und einen guten Start ins neue Jahr. Wir hören uns dann im neuen Jahr am 30. Januar 2017 wieder. Den Januar 2017 werden wir dazu nutzen unser neues Podcast-Format zu planen. Links zum Thema der Woche Mintos: In P2P-Kredite im Ausland investieren Abgeltungssteuer: 666 – The Number of the Tax Geldanlage 2016: Meine Halbjahresbilanz Die Freitags-Linkliste des Finanzwesirs Schleichwerbung – Rechtsbelehrung Folge 24 (Jura-Podcast & Große FAQ) Die Beziehungs-Investoren Youtube: Finanzfluss Ex-Studentin Finanzglück Medienempfehlung des Finanzrockers ZDF Neo Royal - Grab US by the Pussy - Amerika ungewaschenMedienempfehlung des Finanzwesirs Finanzwesirs Wenn Dir unser Podcast gefällt, würden wir uns über eine Bewertung oder einen Kommentar auf iTunes freuen.

Folge 29 - Entsparen

Daniel Korth — Mon, 28 Nov 2016 04:55:02 +0100

Wie strukturiere ich die Entnahmephase meines Depots? Shownotes "Das Leben kann nur rückwärts verstanden werden, gelebt werden muss aber vorwärts." Søren Kierkegaard Das ist das Problem beim Entsparen. Vermögensbildung ist wie ein Langestreckenflug. Man startet ohne zu wissen, ob und wenn ja wie man am Zielflughafen landen wird. Ein Problem für viele. Die ganze Diskussion wird sehr defensiv geführt und ist von Angst geprägt. Viele Leser möchten reicht es nicht zu wissen, wie es in 30 oder 40 Jahren aussieht (Unmöglichkeit 1), sondern sie möchten jeden einzelnen Schritt auf dem Weg dahin vorab kennen (Unmöglichkeit 2). Aber wie Herr Kierkegaard erkannt hat: Ein deterministisches Leben wie auf Schienen gibt es nicht. Und wir wissen: Dänen lügen nicht! Es muss ja nicht so krass sein, wie Leser S. es formuliert: Er hat weder Weib noch Kind, geschweige denn ETFs, macht sich aber detailliert Gedanken, wie er die nicht vorhandenen ETFs an die nicht gezeugen Kinder vererbt. Trotzden: Für alle unter Mitte 50 ist Entsparen kein Thema. Ok, dieser Philosophiekram ist ja ganz nett, aber gibt es denn nichts Konkretes zu sagen? Doch. Wir haben uns die Angebote der Finanzindustrie (Auszahlpläne, Sofortrenten, Etappenstrategie) angesehen, sind aber nicht richtig überzeugt. Was gibt es sonst noch? Die Rente mit Dividende zum Beispiel. Natürlich fallen Dividenden auch schon einmal aus oder schwanken. Wenn man es aber geschickt anstellt und ein bißchen so plant wie die Energiebranche, dann kann sind Dividenden ein probates Mittel Einkommen zu generieren. Grundlast = Kohlekraftwerk = staatliche Rente / Rente aus einer berufsständischen Versorgungskasse / Betriebsrente variable Spitzenlast = Gaskraftwerke = Dividenden Wer als "immer selbständig Gewesener" nie in ein Kohlekraftwerk investiert hat, muss sein Gaskraftwerk im Dauerbetrieb fahren. Das ist eine Herausforderung und die Strafe dafür, nicht diversifiziert zu haben. Ach ja, und dann gibt's da noch den inversen Glidepath von Rob Arnott. Glidepath bedeutet nix anders als "100 minus Alter = Aktienquote". Ist der Glidepath invers, so bedeutet das: Alter und Aktienqote steigen parallel. Das Rentner-Depot besteht zu 80% aus Aktien. Irrer Irrsinn oder kluge Strategie? Wir finden es heraus. Links zum Thema der Woche Rente mit Dividende Leserfrage: Klappt das denn alles so wie versprochen? Die perfekte Geldanlage? Vergiss es! Stiftung Warentest zum Thema Sofortrente: Nur 2 von 30 Angeboten sind gut Öko-Test Mai 2015 Auszahlpläne - Clever kombiniert The Glidepath Illusion Finanzbegriff der Woche Der Begriff Desinvestition, auch Devestition (englisch divestment oder disinvestment) bezeichnet das Gegenteil einer Investition. In der Betriebswirtschaftslehre bezeichnet er die Freisetzung von Kapital in einem Unternehmen durch den Verkauf von Vermögensgegenständen, also die Umwandlung von in Sach- oder Finanzwerten investierten Geldbeträgen in liquide Form. Privatleute machen genau das Gleiche, wenn Sie von Aktien in Anleihen umschichten. Buchempfehlung des Finanzwesirs Allen, die demnächst mit der Desinvestition beginnen möchten, empfehlen wir einen Blick auf die Werke des Privatiers Peter Ranning. Seine Web-Site: Der Privatier - Mit 56 Jahren freiwillig aufhören zu arbeiten? Sein Buch: Gedanken eines Privatiers: Freiwilliger Ruhestand mit 56 Jahren* Für alle, die noch ein paar Jahre haben bis zur Rente: Das Leben kann stürmisch sein aber trotzdem gut ausgehen. Sturmwarnung: Das aufregende Leben des Kapitäns Jürgen Schwandt. Auf See und in den Häfen.* von Stefan Krücken. Wenn Dir unser Podcast gefällt, würden wir uns über eine Bewertung oder einen Kommentar auf iTunes freuen. (*)Affiliate-Link: Das Buch wird für dich nicht teurer, aber wir erhalten eine kleine Provision.

Folge 28 - Versicherungen

Daniel Korth — Mon, 14 Nov 2016 04:25:14 +0100

Wie viele Versicherungen braucht der Mensch wirklich? Wir haben recherchiert. Shownotes Wir reden über den Sinn und Unsinn von Versicherungen und fragen uns: Wozu wurden Versicherungen eigentlich vor 4.000 Jahren im alten Babylonien erfunden? Antwort: Um Risiken wie den Verlust einer Krawane zu versichern, die ein Einzrelner nicht stemmen kann. Da stellt sich spontsan die Frage: Inwieweit ruiniert mich der Verlust einer Brille? Muss ich mich dagegen versichern? Wir stellen fest: So eine kleine harmlose Versicherung ist ein wunderbares Upselling-Produkt. Sie wissen schon, so wie bei McDonalds: "Do you want fries with that?" Dann wenden wir uns den Hybriden, Chimären und Bastarden zu: Versicherung plus Vermögensbildung zu einem Frankenstein zusammenlegiert. Wahrhaft orkische Produkte. Ganz schwierig wird es bei der Krankenversicherung, der Berufsunfähigkeitversicherung und der Pflegeversicherung. Wir versuchen auch hier ein wenig Licht ins Dunkel zu bringen. Unser Fazit: Wer nur sein Risiko versichern will, kommt erstaunlich preiswert davon. Wer sämtliche Lebensrisiken einbetoniert haben möchte, zahlt ohne Ende. Links zum Thema der Woche Podcast-Interview mit Christopher Oster von Clark über Versicherungen Wie bin ich finanziell gut aufgestellt? Finanzbegriff der Woche Die Zillmerung. Die Zillmerung verteilt die Abschlußkosten auf mehrere Jahre und sorgt so dafür, dass der Wert einer Versicherung in den ersten Jahren deutlich unter der Summe der eingezahlten Beträge liegt. Entwickelt wurde das Verfahren vom Versicherungsnathematiker August Zillmer, um den wirtschaftlichen Wertes der Verpflichtung zu brechnen, die ein Versicherer aus einem Lebensversicherungsvertrag hat. Ein durchaus legitimes Ziel. Eine "schöne" Nebenwirkung: Provisionen lassen sich leichter verstecken. Buchempfehlung des Finanzrockers Leitfaden Versicherungen* vom Bund der Versicherten. Ergänzung: Vom Bund der Versicherten gibt es jetz den LeiDfaden Versicherungen // LeiTfaden Versicherungen* - Die Abzocke der Versicherungswirtschaft. Vom Untergang der Riester-Rente bis zum legalen Betrug … Der Ratgeber durch den Versicherungsdschungel. Wenn Dir unser Podcast gefällt, würden wir uns über eine Bewertung oder einen Kommentar auf iTunes freuen. (*)Affiliate-Link: Das Buch wird für Dich nicht teurer, aber wir erhalten eine kleine Provision.

Folge 27: Alternative Investments und Immobilien-Crowdfunding

Daniel Korth — Mon, 31 Oct 2016 05:20:06 +0100

Immobilien-Crowdfunding - gut für die Rendite oder Abzocke? Shownotes Wir verlassen die dröge Welt der Aktienanlage und lassen uns in der Welt der unternehmerischen Beteiligungen den Wind um die Ohren wehen. Für uns als Hanseaten mit einer maritimen Ader stellt sich natürlich die Frage: Wäre Container-Leasing nicht etwas für uns oder sollen wir nicht gleich ein Schiff finanzieren? Vielleicht bleiben wir aber doch lieber an Land und finanzieren zusammen mit der Crowd schöne Immobilien, die uns auf Exporo, Bergfürst oder Zinsland angeboten werden. Als ökologisch anständige Menschen könnten wir uns auch vorstellen in Windräder oder Solarpower zu investieren. Die Rendite muss natürlich stimmen! Sonst könnten wir ja bei Aktien bleiben. Ein gewisses Sozialprestige wünschen wir uns auch. Wir wollen uns zumindest als Mini-Mogule fühlen. Wovor wir ein bisschen Angst haben: Klappt das denn auch alles wie versprochen? Womöglich spricht Warren Buffett hier über uns: "Wenn du an einem Pokerspiel teilnimmst und nach zwanzig Minuten nicht weißt, wer der Verlierer ist, bist du der Verlierer." Links zum Thema der Woche Was sind alternative Investments? Insider-Info: Was hält ein Venture-Capital-Geber von Crowdinvesting-Plattformen? Zum Golde drängt, am Golde hängt doch alles. Ich nicht! Interview zu Zinsland Mintos und P2P Sind Privatkredite eine kluge Geldanlage? Die HSH Nordbank und die Schiffsfonds. Finanzbegriff der Woche Alternative Investments, grauer Kapitalmarkt und Mezzanine Investment Alternative Investments Alternative Investments (AI) sind innovative Anlagestrategien und -konzepte, die der besseren Diversifizierung und Optimierung der Rendite-Risikostruktur des Portfolios dienen. Man versteht unter AI die Investition in nicht traditionelle Anlageklassen (außerhalb von Aktien und Anleihen) oder die Investition in diese Anlageklassen unter Zuhilfenahme komplexer, nicht traditioneller Strategien. Quelle Grauer Kapitalmarkt Der Graue Kapitalmarkt wird nicht wie der "Weiße Kapitalmarkt" von der staatlichen Finanzaufsicht reguliert. Aber er ist auch nicht illegal wie der "Schwarze Kapitalmarkt", der von der BaFin wie folgt definiert wird: "Als Schwarzen Kapitalmarkt begreift die BaFin die Gesamtheit der Bank- und Versicherungsgeschäfte und der sonstigen Finanzdienstleistungen, die unerlaubt betrieben werden. Über Internetseiten, Printmedien und Vertriebsleute werben Unternehmen, die trotz Erlaubnispflicht nicht von der BaFin beaufsichtigt werden, für zahlreiche Anlageangebote, mit denen potenziellen Anlegern vorgespiegelt wird, für das Alter vorzusorgen, Vermögen aufzubauen oder günstige Versicherungen abzuschließen. Die Risiken der Anlageangebote werden häufig unvollständig oder gar falsch dargestellt, so dass die Anlage den Anlegern sicher erscheint, obwohl sie unter Umständen den Totalverlust ihrer Gelder riskieren." Quelle Mit anderen Worten: Nicht illegal aber kein Welpenschutz. Mezzanine Kapital "Mezzanine-Kapital oder Mezzanine-Finanzierungen (italienisch mezzo "halb") beschreibt als Sammelbegriff Finanzierungsarten, die in ihren rechtlichen und wirtschaftlichen Ausgestaltungen eine Mischform zwischen Eigen- und Fremdkapital darstellen." Quelle Also weder Fisch noch Fleisch, beziehungsweise das Schlechteste aus beiden Welten. Man hat das Risiko eines Eigenkapitalgebers - partizipiert aber wie der Zinsgläubiger nicht am Unternehmenserfolg. Eine Finanzierungsart für Profis. Denn: Es gibt einige Grundsätze, aber bei der konkreten Ausgestaltung gilt die Vertragsfreiheit. Buchempfehlung des Finanzwesirs Superforecasting - Die Kunst der richtigen Prognose* von Philip E. Tetlock. Wenn Dir unser Podcast gefällt, würden wir uns über eine Bewertung oder einen Kommentar auf iTunes freuen. (*)Affiliate-Link: Das Buch wird für dich nicht teurer, aber wir erhalten eine kleine Provision.

Folge 26: Rohstoffe

Daniel Korth — Mon, 17 Oct 2016 04:00:48 +0200

Gold und Öl! Helfen Rohstoffe wirklich im Crash? Wir räumen mit einigen Mythen auf. Überall hört man: "Aktien ohne Gold? Da fehlt was!" Kein Depot ohne Rohstoffe. Aber warum halten dann Warren Buffet und die verstorbene Börsenlegende Andre Kostolany nichts von Rohstoffen als Investment? Wir gehen in diesem Podcast einigen Rohstoff-Mythen auf den Grund uns finden heraus, warum ein Rohstoff-ETF soviel mit Rohstoffen zu tun hat, wie Coke light mit einem frischgepressten Orangensaft. Konkret im Mythos-Check: Sind Rohstoffe wirklich endlich und unersetzbar? Helfen Rohstoffe in Krisenzeiten? Sind Rohstoffe wirklich ein Vermögenswert? Sind Rohstoffe ein Investment wert? Links zum Thema der Woche Gold und Silber: Die ewige Krisenwährung Sachwerte als Geldanlage 1: Edelmetalle, Münzen und CDs Marc Friedrich im Interview Zum Golde drängt, am Golde hängt doch alles. Ich nicht! Finanzbegriff der Woche Natürlich Rohstoffe. Unsere Medienempfehlung Der Film Virunga: Einer der ältesten Nationalparks Afrikas und Rückzugsgebiet der seltenen Berggorillas soll der Ölförderung weichen. Co-produziert von Leonardo DiCaprio und Netflix. Wenn Dir unser Podcast gefällt, würden wir uns über eine Bewertung oder einen Kommentar auf iTunes freuen.

Folge 25: Sicherheit bei der Geldanlage

Daniel Korth — Sun, 02 Oct 2016 22:15:37 +0200

Sicherheit bei der Geldanlage kann bis zu 60.000 Euro kosten Ich will es sicher! Sicher ist, wenn sich nichts mehr bewegt! Sicher? Ich dachte immer, wenn sich nichts mehr bewegt, dann ist tot das passende Adjektiv. Wir sprechen über die richtige und die falsche Definition von Sicherheit und stellen fest: Die Sucht nach Sicherheit ist eine Ödipus-Story. Man bekommt genau das, was man um jeden Preis vermeiden wollte. Je verzweifelter man nach Sicherheit strebt, umso schneller kriecht die Unsicherheit - gut getarnt - durch alle Ritzen. Außerdem ist Sicherheit in Niedrigzinszeiten sehr teuer. Im Durchschnitt liegen die Garantiekosten für einen 25jährigen Anleger bei rund 60.000 Euro bezogen auf ein ganzes Anlegerleben. Unser Fazit: Entweder Sie lernen das Risiko zu managen oder Sie bezahlen mit Negativzinsen für seine Vermeidung. "Successful investing is about managing risk, not avoiding it." Benjamin Graham Links zum Thema der Woche Was ist Risiko? Risiko: 10 psychologische Fallstricke, die dir zum Verhängnis werden können 6 Finanzentscheidungen, die ich heute bereue – und wie Du sie vermeidest Wie Beitragsgarantie und Niedrig-Zins nicht nur die Riester-Rente ruinieren Warum viele Depots so schlecht sind Warum die Sicherheitsbewussten uns noch alle ruinieren werden Leserfrage: Wie sieht das Endspiel aus? Studie: Garantien in der Altersvorsorge können einen sechsstelligen Eurobetrag kosten Finanzbegriff der Woche Die Opportunitätskosten. Buchempfehlung des Finanzwesirs Der Schwarze Schwan: Die Macht höchst unwahrscheinlicher Ereignisse* von Nassim Nicholas Taleb. Wenn Dir unser Podcast gefällt, würden wir uns über eine Bewertung oder einen Kommentar auf iTunes freuen. (*)Affiliate-Link: Das Buch wird für Dich nicht teurer, aber wir erhalten eine kleine Provision.

Folge 24: Fintech

Daniel Korth — Mon, 19 Sep 2016 04:30:24 +0200

Fintech-Startups - was bringen sie in der Praxis der Geldanlage? "Banking is essential, Banks are not" Bill Gates Fintech-Unternehmen sind angetreten, um diesen Spruch von Herrn Gates in die Wirklichkeit umzusetzen. Was ist Fintech? "Finanztechnologie (auch verkürzt zu Fintech bzw. FinTech) ist ein Sammelbegriff für moderne Technologien im Bereich der Finanzdienstleistungen." Wikipedia Wir beschäftigen uns in dieser Podcastfolge mit den Themen: Fintech - Was ist das? Fintech - Wer braucht das? Wir wollen herausfinden: Alter Wein in neuen Schläuchen oder ein frischer 2016er Müngersdorfer Südkurve? Sehr oft bedeutet Fintech: Wir können schicke Web-Frontends. Die eigentliche Arbeit schultert die Bank im Hintergrund. Wir arbeiten uns einmal quer durch das ganze Fintech-Biotop: Geldanlage 2.0: Zinsportale(Weltsparen, Savedo), Girokonten (N26), Auslandsüberweisungen (Transferwiswe), Robo-Advosors (unter anderem Fintego, Scalable, Vaamo) Social Trading: Ayondo, Wikifolio, Etoro - hier wird es etwas lauter, aber ich denke, das was wir zu sagen haben, ist noch von der Meinungsfreiheit gedeckt. Versicherungen: erstaunlich fintech-resistent, aber ein paar wie Clark, Appsichern und Friendsurance gibt es doch. Crowdfunding: Bergfürst, Zinsland, Seedmatch - schon mit kleinen Summen zum Venture Capitalisten werden. Die Rohrleger: Damit meinen wir Firmen wie Fino oder Figo, die im Hintergrund die Verbindungen schaffen. Wozu brauchen wir die Fintechs? Für echte Innovationen Als "Hefe", um die Verkrustungen aufzubrechen und den Banken Beine zu machen. Als Kanonenfutter um herauszufinden, was funktioniert und was nicht. Links zum Thema der Woche Vaamo: Geht Geld anlegen wirklich SO einfach? Number26: Geht Social Banking heute so? Der etwas andere Fintech-Podcast Comdirect Start-up Garage Neues aus der Garage Echter Mehrwert oder Drückerkolonne 2.0 – wie viel Innovation braucht ein Geldanleger? Mensch oder Maschine? Robo-Advisor versus klassische Finanzberatung Ist Crowdfunding eine gute Geldanlage? Brand Eins: Fintech - Das nächste kleine Ding. Finanzbegriff der Woche Natürlich Fintech. Buchempfehlung des Finanzwesirs Kopf schlägt Kapital: Die ganz andere Art, ein Unternehmen zu gründen. Von der Lust, ein Entrepreneur zu sein* von Günter Faltin. Wenn Dir unser Podcast gefällt, würden wir uns über eine Bewertung oder einen Kommentar auf iTunes freuen. (*)Affiliate-Link: Das Buch wird für Dich nicht teurer, aber wir erhalten eine kleine Provision.

Folge 23: Ethisch korrekt anlegen

Daniel Korth — Mon, 08 Aug 2016 04:05:39 +0200

Ethik-Fonds:Ehrlich und nachhaltig oder heiße Luft in grünen Tüten? Ethisches und nachhaltiges Anlegen: Augenwischerei, Ablaßhandel oder echte Alternative? Wir stellen Aktien, Anleihen und Tagesgeld auf den Ethik-Prüfstand. Wie geht ethisches Anlegen überhaupt? Reicht das Ausschlussverfahren? Wir schließen alles aus, was offensichtlich unethisch und nicht nachhaltig ist und definieren den Rest dann als ethisch. Was fliegt raus, was darf bleiben? Da waren wir ganz schnell auf dünnem Eis. Wenn es über die Basics hinausgeht: "Es ist unethisch, seinen Nachbarn mit der Machete abzuschlachten", hat jeder sein eigenes Werte-Koordinatensystem. Bei der Frage: Wie kann ich meine Euros ethisch korrekt und nachhaltig vermehren sehen wir schwarz. Jedenfalls, wenn es um die klassischen Anlagevehikel wie Aktien, Anleihen und Fonds geht. Mogelpackungen, wo hin man sieht. Unser Fazit: Es gibt Möglichkeiten, sein Geld grün und politisch korrekt anzulegen, aber ethisch anlegen macht eine Menge Arbeit. Einfach mal so schnell einen Fonds auswählen, ist Ablasshandel. Links zum Thema der Woche Soll ich mein Geld nachhaltig anlegen? Finanzrocker-Interview mit Marc Friedrich Briefing Paper 6 der österreichischen Forschungsstiftung für internationale Entwicklung Mikrokredite: Eine kritische empirische Bestandsaufnahme vom September 2011 Morningstar: Europas Nachhaltigkeitsfonds in der Übersicht. Ethikbank Buchempfehlung des Finanzwesirs Winning the Loser's Game: Zeitlose Strategien für Ihre erfolgreiche Geldanlage* von Charles D. Ellis. Wenn Dir unser Podcast gefällt, würden wir uns über eine Bewertung oder einen Kommentar auf iTunes freuen. (*)Affiliate-Link: Das Buch wird für dich nicht teurer, aber wir erhalten eine kleine Provision. Angaben gemäß §34b WpHG

Folge 22: Die Dividendenstrategie - der heilige Gral für Aktionäre?

Daniel Korth — Mon, 25 Jul 2016 03:50:39 +0200

Dividende gut - alles gut! Stimmt das wirklich? Dividende gut - alles gut! Stimmt das wirklich? Wir fragen in diesem Podcast: "Ist die Dividendenstrategie der heilige Gral des Geldverdienens?" Einfach passiv herumsitzen und zuschauen, wie das Geld hereinkommt, klingt gut. Aber: Wie finde ich Dividenden-Aktien? Eine gute Dividendenrendite bedeutet noch lange nicht, dass viel ausgeschüttet wird. Vielleicht ist einfach nur der Kurs eingebrochen. Ich will keinen Schrott im Depot, sondern blaublütigen Dividendenaristokraten. Klitzekleines Problem: Die Steuer! Dividenden werden versteuert. Gewinne, die im Unternehmen verbleiben nicht. Gute, dividendenstarke Unternehmen wie Coca Cola haben eine Eigenkapitalrendite von 30%. Können Sie Ihre Dividenden auch zu 30% anlegen? Wenn nein, warum darf Coca Cola dann nicht mit dem Geld wirtschaften? Warum muss das Geld unbedingt ausgeschüttet werden? Wer das Geld nicht wirklich zum Leben braucht, tut gut daran zu überlegen, ob die Dividendenstrategie für ihn nicht eher eine Emotionskrücke sind, die vermeintlich Sicherheit bietet, aber mit hohen Opportunitätskosten belastet ist. Links zum Thema der Woche Dividende: Der lange Weg zum Sammler Kontrapunkt: Der große Dividendenirrtum Plattensammlung: 1 Tag, 229 Euro Dividende Die Dividende – überschätzt, overhyped, missverstanden – und trotzdem wichtig ! How Much Are Those Dividends Costing You? What You Don’t Want to Hear About Dividend Stocks The DRiP Investing Resource Center - Your Location For Dividend Reinvesting Information Information, Tools, And Forms von David Fish Finanzbegriff der Woche Die Dividende, denn auf ihr basiert die Dividendenstrategie. Der Lieblingsdivdenden-Blog des Finanzrockers Rente mit Dividende Wenn Dir unser Podcast gefällt, würden wir uns über eine Bewertung oder einen Kommentar auf iTunes freuen. Angaben gemäß §34b WpHG

Folge 21: P2P-Kredite - Renditebringer oder Teufelszeug?

Daniel Korth — Mon, 11 Jul 2016 04:25:16 +0200

Vergib einen Kredit und kassiere dafür 30% Zinsen. Selbst ist die Bank: Vergib Kredite und kassiere bis zu 30% Zinsen. So lauten die Versprechungen der P2P-Plattformen wie Auxmoney, Bondora, Mintos oder Twino. Daniel und ich checken: Was ist dran an den Versprechungen der P2P-Anbieter? Ist es überhaupt möglich mit vertretbarem Zeitaufwand sein Geld zu platzieren? Was taugen die Schuldner? Geld verleihen ist einfach, aber man muss es auch wieder zurückbekommen. Mit anderen Worten: Lohnt sich das Unternehmen P2P-Kredite überhaupt? Daniel berichtet von seinen Erfahrungen mit Auxmoney, Lendico und Mintos. Ich bin eher skeptisch und gebe des Teufels Advokaten. Links zum Thema der Woche Sind Privatkredite eine kluge Geldanlage? Auxmoney: Ein erste Erfahrungsbericht Mintos: In P2P-Kredite im Ausland investieren Interview mit Lars Wrobbel Claus Lehmann, der Godfather der P2P-Szene investiert seit Januar 2007 in P2P-Kredite. Er hat triumphale Erfolge gefeiert, bittere Niederlagen erlitten und über alles Buch geführt. Außerdem hat er dem Finanzrocker ein Interview gegeben. Finanzbegriff der Woche Der P2P-Kredit. Buchempfehlung des Finanzrockers Investieren in P2P-Kredite* von Lars Wrobbel und Kolja Barghoorn Wenn Dir unser Podcast gefällt, würden wir uns über eine Bewertung oder einen Kommentar auf iTunes freuen. (*)Affiliate-Link: Das Buch wird für dich nicht teurer, aber wir erhalten eine kleine Provision.

Folge 20: Immobilien - kaufen oder mieten?

Daniel Korth — Mon, 27 Jun 2016 04:30:14 +0200

Immobilien - Pro und Contra, kaufen oder mieten... Was tun? "Beim Bauen muss man schauen, um sich nicht zu verhauen, sonst kommt man in des Elends Klauen." Abraham a Santa Clara, deutscher Augustiner-Barfüßer (1644 - 1709) Kein Thema - außer Fußball - ist so emotionsbeladen, wie Immobilien. Daniel und ich versuchen, dieses Thema so sachlich wie möglich anzugehen. Wir behandeln vier Teilbereiche Der Kauf der selbstgenutzten Immobilie: Die junge Familie zieht ein. Der Verkauf der selbstgenutzten Immobilie: Die Alten müssen ins Heim. Die vermietete Immobilie: Wieso sagt Kommer: "Das ist Unfug für Privatleute", während der Finanzwesir mehrere Leser präsentieren kann, die ihr Glück mit Immos gemacht haben? Warum das ewige "Aber die Zinsen sind so billig" nervt. Ach ja, ein bisschen politisch werden wir auch noch: Zementiert ein Hauskauf nicht die traditionelle Rollenverteilung der Geschlechter? Links zum Thema der Woche Haus kaufen, ja oder nein? Vier Leser berichten, wie Sie mit Immobilien ihr Glück gemacht haben Diese Wertsteigerungen haben Immobilien zwischen 2007 und 2013 in Deutschland geschafft 8 Gründe warum mieten besser ist als kaufen Immobilienfinanzierung - Zahlst du noch oder lebst du schon Finanzbegriff der Woche Die Tilgung, denn die Tilgung ist noch wichtiger, als der Zinssatz, wenn es darum geht, die finanzielle Handlungsfähigkeit wieder zu erlangen. Buchempfehlung des Finanzwesirs Review von Gerd Kommers "Kaufen oder Mieten" beim Finanzrocker. Kaufen oder mieten?: Wie Sie für sich die richtige Entscheidung treffen* von Gerd Kommer. Wenn Dir unser Podcast gefällt, würden wir uns über eine Bewertung oder einen Kommentar auf iTunes freuen. (*)Affiliate-Link: Das Buch wird für dich nicht teurer, aber wir erhalten eine kleine Provision.

Folge 19: Die eigene Arbeitskraft - Quelle des Wohlstands

Daniel Korth — Mon, 13 Jun 2016 04:40:05 +0200

Sie werden in Ihrem Leben 2 Millionen Euro verdienen. Humankapital - Unwort des Jahres 2004, aber: Wusstest Du, dass Du - je nach Ausbildung - zwischen einer und zwei Millionen Euros in Deinem Leben verdienen wirst? Das ist das Potential. Das kannst Du aber nur ausschöpfen, wenn Du es richtig anstellst. Die eigene Arbeitskraft ist das am meisten unterschätzte Asset. Oft ist es besser, mal ein paar gut sichtbare Überstunden im Büro zu machen oder sich einen Nebenjob zu suchen, als verzweifelt noch ein paar Zehntelprozent aus dem Tagesgeld herauszukratzen. Gleichzeitig ist die eigene Arbeitskraft aber auch ein gewaltiges Klumpenrisiko. Die Börse erholt sich nach einem Crash, das Jahr Arbeitslosigkeit ist auf immer im Lebenslauf festgetackert. Wir widmen uns in diesem Podcast den Fragen: Humankapital, was ist das? Wem gehört es? Wie vermehrt man es? Und natürlich der Frage aller Fragen:" Watt soll de Quatsch", wie man im Rheinland sagt. Warum soll ich überhaupt Humankapitalist werden? Links zum Thema der Woche Humankapital: Investiere in dich selbst! Lohnarbeit: Klumpenrisiko und versiegende Quelle 4 Möglichkeiten, wie Du Dich günstig und effektiv weiterbilden kannst E-Learning: Was sagen die Zahlen und Fakten? Erklärt seit 30 Jahren, wie das System funktioniert: Die Karriereberatung von Heiko Mell in den VDI Nachrichten. Besonders empfehlenswert: Die Ausgabe 465 mit dem Titel "Berufswegplanung Achtung: Teufelskreis". Finanzbegriff der Woche Der Begriff Humankapital. Buchempfehlung des Finanzrockers Reicher als die xxxxxx von Alex Fischer. "Geht's noch" - Arbeit und Selbstwert im Alter* von Caitrin Lynch Wenn Dir unser Podcast gefällt, würden wir uns über eine Bewertung oder einen Kommentar auf iTunes freuen. (*)Affiliate-Link: Das Buch wird für dich nicht teurer, aber wir erhalten eine kleine Provision. Angaben gemäß §34b WpHG

Folge 18: Streitgespräch - Was bringt aktives Handeln an der Börse wirklich?

Daniel Korth — Mon, 30 May 2016 04:30:41 +0200

Bringt es mehr Rendite oder kostet es nur Nerven? Zwei Welten prallen in diesem Podcast aufeinander. KGV, KBV, KGB - Der aktive Finanzrocker erklärt, nach welchen Kennzahlen und Regeln er seine Aktien auswählt und warum es ganz wichtig ist, sich an ein einmal gewähltes Regelset zu halten. Wir stellen einige Handelsstategien wie die Dividendenstrategie, die Value-Strategie und die Levermann-Strategie vor. Aktiv bedeutet aber nicht nur: Aktiv Aktien auswählen, sondern auch aktiv mit dem inneren Dämon kämpfen. Wir sagen nur: Home Bias, Overconfidence Bias oder Hindsight Bias. Wir sprechen über das große Missverständnis, was "aktives Anlegen" eigentlich bedeutet: Man wählt die Aktie aktiv aus, dann aber lässt man sie in Ruhe im Depot liegen. Aktiv bedeutet nicht, alle fünf Minuten nachzusehen, ob sich der Kurs schon erhöht hat. Dem Finanzwesir sind das trotzdem zu viele Psychospielchen und er bleibt lieber passiv. Unser gemeinsames Fazit nach so viel Konflikt: Ob aktiv oder passiv - Die Anlagestrategie muss zum Menschen passen. Links zum Thema der Woche Flieg, Aktie, flieg Drei Streifen für ein Hallelujah Einmal Kurzstrecke, bitte Levermann-Strategie Dauerndes Handeln macht unglücklich Der aktive Anleger ‒ zwischen Pest und Cholera Warum Privatanleger immer zu früh verkaufen und zu spät verkaufen Leserfrage: Wie mit Verlusten umgehen? Langweilt Sie die Geldanlage? Investieren wie ein Barrakuda Lesen Sie auch Investment-Pornos? Finanzbegriff der Woche Wir erklären die Regression zum Mittelwert frei nach Kostolany mit Herr und Hund. Buchempfehlung des Finanzrockers Link zum Buch: 100 ganz legale Börsentipps und -tricks. Vermögensaufbau mit Aktien ist einfach* von Robert Jakob. Wenn Dir unser Podcast gefällt, würden wir uns über eine Bewertung oder einen Kommentar auf iTunes freuen. (*)Affiliate-Link: Das Buch wird für dich nicht teurer, aber wir erhalten eine kleine Provision. Angaben gemäß §34b WpHG

Folge 17: Einen passenden und steuereinfachen ETF finden

Daniel Korth — Mon, 16 May 2016 04:15:18 +0200

Über 1.100 ETFs! Wie finde ich den passenden? ETFs saugen das Geld an wie ein Staubsauger. Grund für uns, diesen Fonds einen eigenen Podcast zu widmen. Es gibt alleine über 800 Aktien-ETFs, wie soll man da den richtigen finden? Wir sagen:"Schaut auf den Namen". Der Name eines ETFs ist lang und kryptisch, aber logisch aufgebaut. Wir erklären die ETF-Nomenklatur. Wer die Hieroglyphen entziffern kann, kennt den Inhalt eines ETF. Dann filtern wir; und auf einen Schlag sind über 800 ETFs auf nur noch gut 30 zusammen geschnurrt. Was bleibt noch? Das leidige Steuerthema. Was ist der Unterschied zwischen steuertransparent und steuereinfach? Und: Welche ETFs sind denn steuereinfach? Bonus: Wir erklären auch den Fluch des Steuerrechts, genannt "ausschüttungsgleiche Erträge". Links zum Thema der Woche ETFs: Aufbau und Steuern Was hält der Finanzwesir von ETFs ‒ eine Positionsbestimmung ETF: Thesaurierend oder ausschüttend? Das ETF-Steuerleck Leserfrage: ETF ‒ Swapper besser als Replizierer, und was ist mit der Steuer? Leserhinweis: Der Papierkrieg mit thesaurierenden Fonds Comstage FAQs zum Thema ETF Wertpapierforum: Der Holzmeier-Thread Finanzbegriff der Woche Der ETF als solcher. Buchempfehlung des Finanzwesirs Quellensteuerbelastungen bei Aktienindexfonds aus Sicht eines Privatanlegers in Deutschland* von Gerd Kommer. Wenn Dir unser Podcast gefällt, würden wir uns über eine Bewertung oder einen Kommentar auf iTunes freuen. (*)Affiliate-Link: Das Buch wird für Dich nicht teurer, aber wir erhalten eine kleine Provision. Angaben gemäß §34b WpHG

Folge 16: Mein Depot ist robust und renditestark

Daniel Korth — Mon, 02 May 2016 05:15:33 +0200

Aktien, Anleihen, Tagesgeld - wie teile ich mein Geld sinnvoll und gut strukturiert auf? Aktien, Anleihen, Tagesgeld - wie teile ich mein Geld sinnvoll und gut strukturiert auf? Wir starten mit dem aus dem Deutschunterricht bekannte Friedrich Schiller und enden beim Depotaufbau nach dem Prinzip "abgesägte Schrotflinte" - Hauptsache Streuung! Ein robustes Wertpapier-Depot entsteht nicht durch Finanz-Alchemie, sondern indem du zwei sehr einfach Regeln befolgst. Das Wunderbare: Diese Regeln sind sehr einfach zu befolgen. Du hast eine Menge Freiheitsgrade, wie du diese Regeln in die Praxis umsetzt. Hör uns zu, wie wir für Max Müller das passende Depot aus einer Petrus-Komponente und einem Mr.-Market-Anteil zusammenstellen. Links zum Thema der Woche Motiviere Dich zum Geld anlegen Ausführliches Review von Gerd Kommer mit Video Der Vermögensaufbau beginnt mit einem ETF-Depot Warum viele Depots so schlecht sind Machen Sie doch mal eine Feuerübung mit Ihrem Geld ETF: Die Mischung ist egal Der Finanzwesir mixt ETF-Cocktails für die beste Rendite ETF: Die Ein-Fonds-Lösung Finanzbegriff der Woche Wir erklären, was sich hinter den Begriffen MSCI und STOXX verbirgt. Buchempfehlung des Finanzwesirs Souverän investieren mit Indexfonds und ETFs - Wie Privatanleger das Spiel gegen die Finanzbranche gewinnen* von Gerd Kommer. Wenn dir unser Podcast gefällt, würden wir uns über eine Bewertung oder einen Kommentar auf iTunes freuen. (*)Affiliate-Link: Das Buch wird für dich nicht teurer, aber wir erhalten eine kleine Provision. Angaben gemäß §34b WpHG

Folge 15: Fonds und ETFs

Daniel Korth — Sun, 17 Apr 2016 10:12:22 +0200

Finanz-Basics: Was ist ein Fond bzw. ein ETF? In dieser Folge überfliegen wir den Fonds-Dschungel. Fonds sind beliebt. In Deutschland sind 7.000 Investment-Fonds zugelassen. Die Deutschen haben für 700 Milliarden Euro Fonds-Anteile gezeichnet. Zum Aufwärmen machen wir ein bisschen Deutschunterricht: Der Fonds wird immer mit "s" am Ende geschrieben. Ein Fonds, zwei Fonds, ganz viele Fonds. Der Fond ohne "s", auch Kraftbrühe, Grundbrühe, Essenz oder Reduktion genannt, ist nicht die Einzahl des Fonds, sondern gehört in die Küche. So, was ist denn jetzt aber ein Fonds? Wenn mehrere Menschen Geld zusammen anlegen möchten, brauchen sie einen Fonds. Sie zahlen das Geld in den Fonds ein und das Fonds-Management kauft dafür Aktien, Anleihen, Immobilien, Rohstoffe oder was immer als Anlageklasse vereinbart wurde. Damit sind Fonds ideal für Privatanleger. Welche Fonds-Arten gibt es Jetzt wird es dschungelig: Aktien-, Anleihen, Immobilien und Rohstoff-Fonds und buhlen im Ihr Interesse. Es gibt Sie in zwei Geschmacksrichtungen: Aktiv und Passiv (Index-Fonds). Welche ist besser? Das klären wir im Podcast. Wir räumen auch mit ein paar Mythen rund um den ETF auf. Beispielsweise, dass er passiv sei. Was ist eigentlich mit Hedge-Fonds? Jedes Jahr ein Plus von 20%. Das wäre doch auch was für mich. Der Finanzwesir sagt nein, das ist es nicht. Dann wären da noch die Dach-, Misch- und Reptilienfonds. Nicht zu vergessen, der Bösartigste seiner Klasse: Der geschlossene Fonds. Wir besprechen sie alle. Flieg mit uns in 48 Minuten über den Fonds-Dschungel. Wir geben Dir den Helikopter-Überblick. Links zum Thema der Woche Räum doch mal Dein Depot auf Was ist ein Fonds? Was ist ein ETF? Auf der Jagd nach dem perfekten ETF – Teil 1 Auf der Jagd nach dem perfekten ETF – Teil 2 Auf der Jagd nach dem perfekten ETF – Teil 3 Was ist ein Mischfonds? 6 Möglichkeiten, wie Du Dein Vermögen mit Immobilien diversifizieren kannst Warnung vor geschlossenen Fonds Finanzbegriff der Woche Der Fonds in all seinen Ausprägungen. Buchempfehlung des Finanzrockers ETF-Handbuch und Fonds-Handbuch, beide kostenlos und beide von der Deutschen Börse AG, Frankfurt herausgegeben. Buchempfehlung des Finanzwesirs Mehr Geld als Gott: Hedgefonds und ihre Allmachtsphantasien (*) von Sebastian Mallaby, Mitherausgeber der Financial Times. Wenn Dir unser Podcast gefällt, würden wir uns über eine Bewertung oder einen Kommentar auf iTunes freuen. (*)Affiliate-Link: Das Buch wird für Dich nicht teurer, aber wir erhalten eine kleine Provision. Angaben gemäß §34b WpHG

Folge 14: Die Anleihe

Daniel Korth — Mon, 04 Apr 2016 04:25:02 +0200

Finanz-Basics: Was ist eine Anleihe "Wer gut schlafen will, kauft Anleihen, wer gut Essen will bevorzugt Aktien." Andre Kostolany Ach wirklich? Bevor wir den Mythos von der sicheren Anleihe zerpflücken, versuchen wir erst einmal zu verstehen, was eine Anleihe überhaupt ist. Was bedeuten die Begriffe: Nominale, Stückelung, Laufzeit, Verzinsung, Rendite und Duration? Und was hat das mit einem Sattelschlepper voller Kartoffeln und Werwölfen zu tun? Wir finden es heraus. Unser Fazit: Anleihen sind spannend, vielfältig, bieten tolle Renditechancen und sind manchmal auch sicher. Zum Abschluss klären wir die Frage: Wer ist der Renditesieger? Die Kombi Tages-/Festgeld? Eine Anleihe? Links zum Thema der Woche Was ist eine Anleihe? Was ist eine Pflichtwandelanleihe (deutsch) CoCo-Bond (englisch) Leserfrage: Welchen Anleihen-ETF soll ich wählen? Leserfrage: Soll ich mein Geld in langlaufende Anleihen stecken? Finanzrocker: Mein Finanz Set-up - Tagesgeldkonto Finanzbegriff der Woche Natürlich die Anleihe in all ihren Varianten. Buchempfehlung des Finanzwesirs Renditeperlen aus dem Scherbenhaufen: Bankhybridkapital in der Finanzkrise: Wie Investoren von Sondersituationen profitieren konnten* von Nicolas Schmidlin. Wenn dir unser Podcast gefällt, würden wir uns über eine Bewertung oder einen Kommentar auf iTunes freuen. (*)Affiliate-Link: Das Buch wird für dich nicht teurer, aber wir erhalten eine kleine Provision.

Folge 13: Die Aktie

Daniel Korth — Sun, 20 Mar 2016 09:14:00 +0100

Finanz-Basics: Was ist eine Aktie? Die ShownotesIn diesem Podcast fragen wir uns: Was ist eine Aktie und warum ist sie ein demokratisches Mittel zur Vermögensbildung? Ein Griff in die Mottenkiste der Geschichte zeigt warum. Wir vergleichen die Segelfahrt des Christoph Kolumbus' mit dem Bau der ersten Eisenbahnstrecke Deutschlands. Wir beschäftigen uns mit den elenden Kursschwankungen, freuen uns über Dividenden und erklären, wozu man die Börse, einen Broker und ein Wertpapier-Depot überhaupt braucht. Von Markt Timing halten wird beide nichts. Für die Freunde des Gladiatorenkampfes: Dieses Mal sind der Finanzrocker und der Finanzwesir sich gar nicht einig. Der Finanzwesir sagt: Die Einzelaktie ist Teufelszeug, der Finanzrocker hält dagegen und erklärt, warum er sehr wohl einzelne Aktien hält. Wir haben uns aber nicht total zerstritten, es wird weitere Podcasts mit uns beiden geben, denn grundsätzlich sind wir ja beide "pro Aktie". Wir streiten nur um die richtige Darreichungsform. Links zum Thema der Woche Was ist eine Aktie? Was ist ein Depot?Wie kaufe ich eine Aktie? Den richtigen Online-Broker finden Die Levermann-Strategie Dividende: Der lange Weg zum Sammler Finanzbegriff der Woche Diese Woche: Die Aktie Buchempfehlung des Finanzrockers Der entspannte Weg zum Reichtum* von Susan Levermann Wenn dir unser Podcast gefällt, würden wir uns über eine Bewertung oder einen Kommentar auf iTunes freuen. (*)Affiliate-Link: Das Buch wird für dich nicht teurer, aber wir erhalten eine kleine Provision.

Folge 12: Das Risiko

Daniel Korth — Sun, 06 Mar 2016 17:26:00 +0100

Warum das, was Sie als Risiko bezeichnen kein Risiko ist. Unser riskanter Risiko-Podcast. Wir versuchen das Risiko zu definieren und stellen fast: So einfach ist das nicht. Wie unterscheiden sich Risiko, Wagnis und Gefahr voneinander? Und was hat das mit dem Stierlauf von Pamplona zu tun? Warum nimmt man eigentlich das ganze Risiko auf sich? Na, wegen der Rendite! Wir klären, wie Rendite und Risiko zusammenhängen und geben praktische Tipps, wie du deine Risikotoleranz korrekt festlegst. Denn eins ist klar: Das Risiko ist fies und hinterhältig und versteckt sich gerne mal da, wo man es am wenigsten vermutet. Deshalb checken wir die sogenannten "sicheren" Anlagen wie Immobilien, Sparbücher und Tagesgeld. Unser Fazit: Es gibt zwei Master-Risiken für Privatanleger, die man aber mit dem "Petrus & Mr. Market"-Konzept in den Griff bekommt. Links zum Thema der Woche Was ist Risiko? 23 Anlageformen sortiert nach Chance und Risiko 6 Finanzentscheidungen, die ich heute bereue Warum die Sicherheitsbewussten uns noch alle ruinieren werden Wie sicher sind sichere Anlagen wirklich? Machen Sie doch mal eine Feuerübung mit Ihrem Geld Warum viele Depots so schlecht sind Finanzbegriff der Woche In dieser Folge: Natürlich das Risiko. Buchempfehlung des Finanzwesirs Narren des Zufalls: Die unterschätzte Rolle des Zufalls in unserem Leben* von Nassim Nicholas Taleb. Wenn Dir unser Podcast gefällt, würden wir uns über eine Bewertung oder einen Kommentar freuen. (*)Affiliate-Link: Das Buch wird für dich nicht teurer, aber wir erhalten eine kleine Provision.

Folge 11: Die Kommunikation der Banken

Daniel Korth — Mon, 22 Feb 2016 05:46:00 +0100

Warum werden die Banken so gehaßt? Schmalz, lass nach Der Finanzrocker, Barry Manillow und ich sind im Bermudadreieck. Während Barry mit seiner Liebsten ins echte Bermudadreieck fliegt (Hawaii ist ihm zu teuer), sind Daniel und ich unterwegs im Bermudadreieck Bankenkommunikation - Die Marketing-Abteilung erzählt vom Schönen, Edlen, Guten Medien - Nee, nicht Lügenpresse, aber Finanzpornographen schon Kunden-Desinteresse - 95% aller Deutschen haben ein Finanzprodukt am Start, das nicht zu ihnen passt, aber für Autos, Mobiltelefone und Fernreisen gilt das nicht. Wir machen knallhartes Profiling und versetzen uns in die Lage eines Bankverkäufers. Dabei stellen wir fest: Es darf nicht die Priorität eines Bankmitarbeiters sein, dem Kunden das Passende zu verkaufen. Schuld daran: Zu einem guten Teil der "Anlegerschutz". Aber ist das wirklich alles nur den Bad Banks anzulasten? Was ist mit den Medien und der notorisch lustlosen "Ich-will-das-vom-Tisch-haben"-Mentalität der Kunden? Wir geben unser Bestes, um es uns mit allen Parteien zu verderben. Hör' doch mal rein. Links zum Thema der Woche Rocke Deine Finanzen eigenständig Wer braucht noch Banken? Lesen Sie auch Investment-Pornos? Warum Ihr Banker Ihnen keine Renditebringer verkaufen wird Was Fondsmanagern wirklich wichtig ist Wie Fondsmanager bezahlt werden Finanzbegriff der Woche Die Provision. 1549 erstmals urkundlich erwähnt. Oft verteufelt, aber vielleicht doch besser als ihr Ruf? Daniel und ich versuchen es herauszufinden. Buchempfehlung Dieses Mal nicht ohne Ironie: Kümmer Dich um Dein Geld, sonst tun es andere* vom Banker (Fidor Bank) Matthias Kröner. Wenn Dir unser Podcast gefällt, würden wir uns über eine Bewertung oder einen Kommentar freuen. (*)Affiliate-Link: Das Buch wird für Dich nicht teurer, aber wir erhalten eine kleine Provision.

Folge 10: Die 5 Ebenen der Geldanlage

Daniel Korth — Mon, 08 Feb 2016 05:08:00 +0100

Vom Padawan zum Finanz-Jedi Die Finanzen sind in Ordnung gebracht, jeden Monat können 300 Euro angelegt werden. Jetzt heißt es "Kaufen, kaufen, kaufen", schließlich soll das Geld hart arbeiten. Und schon wieder in die Falle getappt. Ohne Anlagepolitik wird das kein renditestarkes Portfolio, sondern ein wirrer Haufen. Wir arbeiten uns in diesem Podcast durch die fünf Ebenen, die jeder Anleger durchlaufen muss, der Erfolg haben will. Wir stellen fest: Wie so oft im Leben entscheidet das Fundament und zum Glück ist eine gute Anlagepolitik billig zu haben. Sie brauchen nur einen Bleistift, ein Stück Papier, Zeit und Ehrlichkeit. Und wann wird dann endlich gekauft? In der fünften, der letzten und unwichtigsten Stufe. Links zum Thema der Woche Die fünf Ebenen der Geldanlage Investieren wie ein Barrakuda Was 1,8 % ausmachen Motiviere Dich zum Geldanlegen Finanzbegriff der Woche Die Asset Allokation, auch Anlagemix genannt. Denn 90% des Anlageerfolgs werden durch den Anlagemix festgelegt. Ohne den passenden Anlagemix brauchen Sie gar nicht erst anfangen. Buchempfehlung Einfach erfolgreich anlegen: Entspannter Vermögensaufbau mit cleveren Strategien* von Jessica Schwarzer. Wenn dir unser Podcast gefällt, würden wir uns über eine Bewertung oder einen Kommentar freuen. (*)Affiliate-Link: Das Buch wird für dich nicht teurer, aber wir erhalten eine kleine Provision.

Folge 9: Meine Finanzen sind ein gordischer Knoten

Daniel Korth — Mon, 25 Jan 2016 05:38:00 +0100

Was tun, wenn die Finanzen Kraut und Rüben sind? Wer kennt das nicht: Die ganze Finanzpost ist ein ungeordneter Sedimenthaufen, der jederzeit zusammenbrechen kann. Alternativ: Jeder Brief von Bank und Versicherung kommt in den großen Schmeiß-Rein-Ordner und kann da zu Kompost werden. Wir beide kennen diese Situation nur zu gut und haben gelernt: Der Spruch, "Wer Ordnung hält, ist nur zu faul zum Suchen" klingt zwar cool, taugt aber nicht für die Finanzpraxis. Die bittere Erkenntnis: Es geht nicht ohne die preußischen Sekundärtugenden Ordnung, Sauberkeit und Pünktlichkeit. Aber wie wird man zum Preußen? Am besten mit der Muli-Strategie.Links zum Thema der Woche Hilfe, meine Finanzen sind ein gordischer Knoten Inventur machen - Im Kampf gegen die Flut der Dinge Die perfekte Geldanlage? Vergiss es!Starmoney: Alle Finanzen übergreifend im Griff In 8 Schritten zur individuellen Finanzplanung (Teil 1)Leserfrage: Welche Finanzsoftware taugt etwas?Der Marshmallow-Test Finanzbegriff der Woche Wir reden über Sachwerte, also über Immobilien und Rohstoffe. Daniel erklärt, warum er mittelfristig auf den Sachwert CD setzt. Der Finanzwesir ist etwas skeptisch und verweist auf die Telefonkarten, die in seiner Jugend als Sammlerobjekt angepriesen wurden (telefonieren werden die Leute immer). Buchempfehlung "Das große 1x1 der Erfolgsstrategie: EKS® - Erfolg durch Spezialisierung" von Kerstin Friedrich, Fredmund Malik und Lothar J. Seiwert* Wenn Dir unser Podcast gefällt, würden wir uns über eine Bewertung oder einen Kommentar freuen. (*)Affiliate-Link: Das Buch wird für dich nicht teurer, aber wir erhalten eine kleine Provision.

Folge 8: Wie werden wir reich?

Daniel Korth — Mon, 11 Jan 2016 12:27:00 +0100

Kann man eigentlich moralisch korrekt reich werden? Mehr coole Sprüche waren nie! Wir haben Dostojewski, George Best (Fußballer), Erich Kästner, Honoré de Balzac, Bob Dylan und die Bibel am Start - und das alles, weil wir reich werden wollen. Warum reich werden? Nun, weil Google auf meine Suchanfrage "Was macht Geld mit Menschen" mit einer Gegenfrage geantwortet hat: "Macht Geld Männer attraktiv". Die nachfolgende Recherche in den einschlägigen Balz-Foren hat ein uneinheitliches Bild ergeben. Manche Elite-Partnerinnen finden Männer mit Moneten attraktiv, andere finden "Geld macht Männer schmallippig und verbissen". Wie dem auch sei, das jüdischen Sprichwort "Wer Geld in der Tasche hat, ist weise, sieht gut aus und kann sogar singen." liegt nicht soo falsch... Wir diskutieren nicht nur die Vorteile des "Reich seins", sondern auch die Nachteile des "Reich werdens". Außerdem wollen wir wissen: Welche grundsätzlichen Möglichkeiten habe ich als Reichtums-Aspirant? Ist reich werden moralisch verwerflich? Wie unterscheiden sich die Denkmuster armer und reicher Menschen? Warum sind nicht alle Menschen reich? Ist es sinnvoll, Hunde mit Musik von Phil Collins zu beschallen? Mit anderen Worten: Mal wieder die typische Mischung aus Fachlichkeit und Irrsinn.Links zum Thema der Woche Linkliste "Finanzielle Unabhängigkeit" Reichwerden = Scheißjob Soll ich mein Leben mit Kleinscheiß vertrödeln? 3 Eimer voller Träume (hier geht es ums reich werden) Finanzbegriff der Woche Investition ist der Finanzbegriff der Woche, denn wer nicht investiert, wird nie reich werden. Buchempfehlung Rich Dad Poor Dad - Was die Reichen ihren Kindern über Geld beibringen* von Robert T. Kiyosaki. Wenn dir unser Podcast gefällt, würden wir uns über eine Bewertung oder einen Kommentar freuen. (*)Affiliate-Link: Das Buch wird für dich nicht teurer, aber wir erhalten eine kleine Provision.

Folge 7: Was war 2015, was kommt 2016

Daniel Korth — Mon, 28 Dec 2015 07:20:00 +0100

Ein Blick hinter die Kulissen. Wir beginnen mit Peter Ustinov und enden mit Goethe. Dazwischen beantworten wir die Frage unseres Hörers Stephan Mescher. Stephan war derjenige, der angeregt hat, dass wir beide doch mal dauerhaft etwas audio-mäßiges zusammen machen. Wir sprechen auch über unsere Jahresend-Arbeiten am Depot. Albert muß noch ein bißchen Rebalancing machen, Daniel lauert noch auf eine Aktie, aber das war's dann auch.Im Börsen- & Finanzrückblick stellen wir fest: Viel ist da nicht hängengeblieben. Und zumindest mir war es auch egal. Wir beide haben unsere Jahresziele erreicht.Im Abschnitt "Blick hinter die Blogkulisse" geht es um Spammer, Trolle, Link-Ablaicher und der Finanzwesir überlegt, ob er nicht seine Niere für 150.000 Dollar verkaufen soll.Wenn du wissen willst, was Blogger / Podcaster machen, wenn sie nicht schreiben oder reden, hier erfährst du es. Wir laden Dich zu einem Treffen einWer will den Finanzrocker und den Finanzwesir sehen?Daniel und ich sind neugierig: Wer liest unsere Blogs? Deshalb haben wir ganz spontan während des Podcasts beschlossen: Was würde passieren wenn Daniel und ich zu einem Treffen in Hamburg einladen? Würde jemand kommen. Würdest du kommen?Wenn ja: Schreib' uns eine Mail an podcast@finanzwesir.com oder hinterlasse einen Kommentar. Daniel und ich organisieren dann ein Treffen. Es wird unter der Woche am Abend sein. Wir finden eine Kneipe.Links zu den Themen der Woche Taktisches Rebalancing nach Art des Hauses Was hält der Finanzwesir von ETFs ‒ eine Positionsbestimmung Lesen Sie auch Investment-Pornos?Ausblick: Was passiert im Finanzrocker-Blog 2016 Plattensammlung: Drei Streifen für ein Hallelujah Aktien im freien Fall - was tun? Wenn Dir unser Podcast gefällt, würden wir uns über eine Bewertung oder einen Kommentar freuen.

Folge 6: Das Anti-Budget

Daniel Korth — Mon, 14 Dec 2015 05:33:00 +0100

Muß ich wirklich ein Haushaltsbuch führen? Nicht unbedingt! Das Haushaltsbuch: Die lange Liste der lästigen Dinge. Trotzdem ist es manchmal ganz gut, sich ein paar Gedanken darüber zu machen, wo das Geld herkommt (Einkommen, Zinsen, Kindergeld), wo es hingeht (Miete, Lebensmittel, Kleidung, Urlaub) und was übrig bleibt. Der Finanzwesir erzählt, wie er mal gaaanz genau Buch geführt hat und nach sechs Monaten entnervt aufgab. Zusammen mit dem Finanzrocker finden die beiden eine bessere Lösung: Das Anti-Budget. Außerdem haben wir drei Tricks am Start, mit denen man so ganz nebenbei vom "Ich spare nichts"-Lager ins "Ich spare ganz ordentlich"-Camp wechselt. Die Kennzahlen zum Mitschreiben Wie im Podcast versprochen, hier die drei Kennzahlen, die der Finanzwesir sich jeden Monat anschaut: Einnahmen minus Ausgaben => Die Sparrate, konnte ich diesen Monat etwas sparen, wenn ja wie viel? Sparrate dividiert durch die Einnahmen => Die Sparquote. Wie viel Prozent meiner Einnahmen kann ich sparen? passives Einkommen (Zinsen, Dividenden) geteilt durch die Ausgaben => Der FFI (Finanzielle Freiheit Index) zeigt, wie viel Prozent meiner Ausgaben ich durch passives Einkommen decken kann. Ein FFI von 100% bedeutet: Ich kann sämtliche Ausgaben durch passives Einkommen bestreiten. Unser Fazit Ein bisschen Budget muss sein und das kann auch Spaß machen. Denn jeder Mensch mag das Gefühl, eine Sache im Griff zu haben. Links zum Thema der Woche Inventur machen - Im Kampf gegen die Flut der Dinge Leserfrage: 66 Jahre alt und nichts gespart. Was tun? Budgetplan: Mit diesen 5 Tools behältst Du Deine Ausgaben im Griff Leser-Empfehlung: Das englischsprachige You need a Budget. Finanzbegriff der Woche Unsere Finanzbegriffe der Cashflow und Liquidität. Denn deshalb führt man ja ein Haushaltsbuch: Um nicht dauernd im Dispo zu sein. Buchempfehlung Genial einfach entscheiden: Besser denken, handeln und investieren im täglichen Entscheidungsdschungel* von Christin Stock und Joachim Goldberg. Christin Stock und Joachim Goldberg stellen Ihr Buch vor. Wenn dir unser Podcast gefällt, würden wir uns über eine Bewertung oder einen Kommentar freuen. (*)Affiliate-Link: Das Buch wird für dich nicht teurer, aber wir erhalten eine kleine Provision.

Folge 5: Schulden...

Daniel Korth — Mon, 30 Nov 2015 12:42:00 +0100

... und wie man sie wieder los wird. Schulden, so alt wie die Menschheit Zum Einstieg diskutieren wir die These: "Konsumschulden sollte man besitzen und nicht machen". Aufgestellt hat diese These der "Investment Punk" Gerald Hörhan. Wir stellen sehr schnell fest: Schulden, das klingt nach "Schuld & Sühne" und schon sind wir mitten drin im Moralsumpf. Wir ziehen uns aber wie Münchhausen an den eigenen Haaren aus dem Schlamassel, indem wir eine Schuldenampel aufbauen und die drei verschiedenen Schuldentypen analysieren und bewerten. Außerdem überlegen wir, ob es sinnvoll ist, als Schuldner zu sparen und ein Vermögen aufzubauen. Der Finanzwesir kann es nicht lassen und bringt wieder das Thema Antifragilität an. Unser Fazit: Manchmal geht es nicht ohne Schulden. Dann müssen es aber die richtigen Schulden sein und man muss sie ganz genau kontrollieren. Wir sind uns treu geblieben. Auch in dieser Folge gibt es wieder das vollkommen sinnfreie Unfug-Geplänkel ohne jeden Sachbezug. Maiden United Mehr Musik von Maiden United* Links zum Thema der Woche Wie Sie bis zu 14,95 % Rendite ohne Risiko einfahren Sind Sie schon ein Vermögenswert oder noch eine Verbindlichkeit? Die vier G, die ein erfolgreicher Anleger braucht Ein Haus oder kein Haus ‒ junge Leser am Scheideweg: Kommentar von Leser Kleeblatt, dem es egal ist, ob er sein Haus nach 8, 12 oder 20 Jahren schuldenfrei hat. Gitarrensolo: Drei Eimer voller Träume Vom Redner zum Macher: Leg’ los mit Deiner Geldanlage Schuldnerhilfe Achtung: Öffentliche Schuldnerberatungen sind kostenfrei und private nicht. Verbraucherberatung: Checkliste, wie Sie unseriöse Angebote zur Verbraucherinsolvenz- und Schuldnerberatung erkennen. Broschüre des Bundesministeriums für Familie, Senioren, Frauen und Jugend zum Thema Überschuldung. Schuldnerberatung der Caritas Bundesarbeitsgemeinschaft Schuldnerberatung: Adressen von Schuldnerberatungsstellen suchen Bundesarbeitsgemeinschaft Schuldnerberatung: Anmeldung zur Online-Beratung Liste von Schuldnerberatungen in Deutschland Kolja Barghorn im Gespräch mit Gerhald Hörhan Finanzbegriff der Woche In dieser Episode sprechen wir über Privatinsolvenz und Überschuldung. Was bedeuten diese beiden Begriffe und wie kommt man wieder aus der Überschuldung heraus? Buchempfehlung Investment Punk: warum ihr schuftet und wir reich werden* von Gerald Hörhan Wenn Dir unser Podcast gefällt, würden wir uns über eine Bewertung oder einen Kommentar freuen. (*)Affiliate-Link: Das Buch wird für Dich nicht teurer, aber wir erhalten eine kleine Provision.

Folge 4: Finanzbarcamp in Offenbach

Daniel Korth — Mon, 16 Nov 2015 05:50:00 +0100

Ein Erlebnisbericht Die ShownotesWenn Du, wie wir noch nie auf einem Barcamp warst: Wir sprechen darüber, was ein Barcamp überhaupt ist. Nachdem das geklärt ist, möchten wir Dir erzählen, was wir in Offenbach so erlebt haben.Sollen Provisionen in Deutschland verboten werden, so wie in Großbritannien? Zwar verderben Provisionen die Rendite der Anleger - aber von was sollen die Produktverkäufer sonst leben? Geld gegen Beratung wird in Deutschland nicht recht akzeptiert.Unser Gehirn ist ein sehr gefährliches Organ, das man nur mit knallharten Regeln bändigen kann. Das hat der Finanzwesir Albert in der Session "Börsenpsychologie" gelernt.Finanzrocker Daniel war derweil beim Finanz-o-mat. Dieses mit Steuermitteln geförderte Projekt hat seine Wurzeln in einer Doktorarbeit. Das Ziel: Dir die Finanzprodukte vorzuschlagen, die zu Dir passen. Wenn Du an den Wahl-o-mat denkst, liegst Du nicht falsch.Albert war im Grundkurs Bitcoin. Dazu gleich eine Fehlerkorrektur: Anders als im Podcast behauptet, läßt sich ein Bitcoin nicht nur in eine oder in zehn Millionen Teile aufteilen, sondern in hundert Millionen Satoshis unterteilen. Satoshis sind so etwas wie Bitcoin-Cent.Am Ende der Session macht Daniel sich noch über das arme Klemmbrett in meinem Hotelzimmer lustig.Im Podcast hat Daniel versprochen, ein Bild seines Hotels zu liefern. Hier ist es.

Folge 3: Sparen, aber richtig

Daniel Korth — Thu, 05 Nov 2015 08:35:00 +0100

Sparen ist nicht immer sinnvoll. Wir sagen wo es sich lohnt. Auch Sparen will gelernt sein. Wir überlegen, wo und wie sich sparen lohnt und wo das Ganze den Aufwand nicht wert ist. Der Finanzwesir erzählt, wie er sich eine kostenlose Kreditkarte organisiert hat und nun dauernd mit Werbung bombardiert wird. Der Finanzrocker hängt sich an Kleinigkeiten auf und addiert all die Zigarettenschachteln und Café Latte, bis auf einmal klar wird: "Es sind Kleinigkeiten, die einen ruinieren." Wir sprechen auch darüber, wie man beim Sparen dem Silvester-Syndrom entgeht (hochtrabende Pläne, die dann in der Praxis schnell versanden). Unser Finanzbegriff der Woche ist der Zinseszins. Ein zunächst sehr unscheinbarer Geselle, der aber nach einiger Zeit abgeht wie Schmitz' Katze. Links zum Thema der Woche Wie viel Geld für die Rente?In 8 Schritten zur individuellen Finanzplanung (Teil 1)Investiere in Deinen geistigen Zinseszins Sparen? Wer, ich? Wozu?Rauchen verhindert finanzielle Unabhängigkeit.Es ist einfacher, 50 % seines Einkommens zu sparen als 10 %.Leserfrage: Ich schaffe keine Sparquote von 70 %. Ist das trotzdem ok?Was ist meine Zeit wert? Buchempfehlung Glückfinder-Buch* von Andreas Gregori. Wenn dir unser Podcast gefällt, würden wir uns über eine Bewertung oder einen Kommentar freuen. (*)Affiliate-Link: Das Buch wird für dich nicht teurer, aber wir erhalten eine kleine Provision.

Folge 2: Geld & Glaubenssätze

Daniel Korth — Sat, 31 Oct 2015 08:15:00 +0100

Ist Geld wirklich schmutzig? In dieser "Psycho"-Folge sprechen wir über die Themen Warum reden die meisten Menschen nicht gerne über Geld?Ist Geld gut, böse, neutral? Wie ist das mit den Kamelen und den Nadelöhren?Welche Erwartungen habe ich an mich und das Leben und wie kann mir Geld dabei helfen, meine Ziele zu erreichen? Unsere Ansichten zum Thema Geld bestimmen unser Verhalten ganz maßgeblich. Bevor du dein Verhältnis zum Thema Geld nicht geklärt hast, brauchst du gar nicht erst anzufangen, welches anzulegen. Unser Finanzbegriff der Woche heißt deshalb: "Geld"! Links zum Thema der Woche Geld und Glaubenssätze Das Finanzwesir-Manifest Warum die meisten Leute nicht gerne über Geld reden. Warum Du über Geld reden solltest. Buchempfehlung Warum andere auf Ihre Kosten immer reicher werden ... und welche Rolle der Staat und unser Papiergeld dabei spielen* von Andreas Marquart und Philipp BagusEin Hund namens Money* von Bodo Schäfer. Wenn dir unser Podcast gefällt, würden wir uns über eine Bewertung oder einen Kommentar freuen. (*)Affiliate-Link: Das Buch wird für dich nicht teurer, aber wir erhalten eine kleine Provision.

Folge 1: Vermögensbildung, aber richtig

Daniel Korth — Sat, 31 Oct 2015 07:43:00 +0100

Sparen, Konsum, Vermögen bilden - wie hängt das zusammen? Diese Woche begeben wir uns ins Bermudadreieck Sparen, Konsum, Vermögen bilden. Wir fragen: Was ist Vermögen, warum sollte man überhaupt welches haben und wo bekommt man es her? Wir versuchen zu verstehen: Ist ein Auto ein Vermögensgegenstand und kann man Vermögen bilden, indem man die Null-Prozent-Finanzierung einschlägiger Media- und Möbelmärkte in Anspruch nimmt? Außerdem befreien wir uns aus den Fängen der weißen Gebührenschlange. Im Themenblock "Finanzbegriff der Woche" sprechen wir über das Konto. Welche Kontoarten gibt es und wie setzt man sie sinnvollerweise ein? Links zum Thema der Woche So entspannt vermehrst Du Dein Geld.Lohnarbeit: Klumpenrisiko und versiegende Quelle.Warum Ihr Banker Ihnen keine Renditebringer verkaufen wird.Kennen Sie den Vermögensvernichter Nummer eins? Finanzbegriff Welche Kontoarten gibt es? Buchempfehlung Der Aktien- und Börsenführerschein: Aktien statt Sparbuch - die Lizenz zum Geldanlegen* von Beate Sander. Wenn dir unser Podcast gefällt, würden wir uns über eine Bewertung oder einen Kommentar freuen. (*)Affiliate-Link: Das Buch wird für dich nicht teurer, aber wir erhalten eine kleine Provision.

Trailer Der Finanzwesir rockt

Daniel Korth — Tue, 20 Oct 2015 14:00:00 +0200

Trailer Der Finanzwesir rockt

Daniel Korth — Tue, 20 Oct 2015 14:00:00 +0200