Folge 262: Altersvorsorgedepot aktuell – wie der Staat kräftig beim Sparen hilft

Die Bundesregierung hat auf den letzten Metern noch einmal am Gesetzespaket für die neue private Altersvorsorge geschraubt. Genau deshalb und weil es für die Altersvorsorge wirklich ein bahnbrechendes Thema werden kann, sprechen wir in der aktuellen Folge noch einmal über das sogenannte Altersvorsorgedepot sprechen. schauen. Über die Neuerungen und weitere wichtige Eckpunkte gibt diesmal Prof. Dr. Stefan May Auskunft. Er ist Leiter Anlagestrategie und Produktentwicklung bei der Quirin Privatbank.

Stefan beantwortet folgende Fragen:

• Warum ein erneuter Podcast zur neuen privaten Altersvorsorge? (1:44)


• An welchen Stellen wurde zuletzt von der Regierung noch einmal etwas geändert am Altersvorsorgedepot? (2:53)


• Warum ist die Freude über das Aus der Riester-Rente so groß? (4:55)


• Wie sieht die neue Altersvorsorge ohne verpflichtende Garantien konkret aus? (7:33)


• Wie wird das Altersvorsorgedepot genau gefördert? (11:28)


• Wie sieht ein konkretes Rechenbeispiel aus? (15:24)


• Wie ist der letzte Stand bei den Steuervorteilen? (19:06)


• Wie sieht es aktuell bei den Kosten aus? (22:21)


• Wie sind die Auszahlungsmodalitäten? Und kann man im Notfall auch vorzeitig aussteigen? (25:24)


• Kann man ohne Weiteres aus alten Riesterverträgen in die neue private Altersvorsorge wechseln? (28:44)


• Wer darf das neue Altersvorsorgedepot anbieten? (30:27)


• Wie ist das Ganze unterm Strich zu beurteilen? (32:27)

Gut zu wissen:

• Die neue private Altersvorsorge soll ab dem 01.01.2027 starten, (überteuerte) Riester-Neuverträge sollen dann nicht mehr möglich sein.


• Erstmals wird auch eine Altersvorsorge ohne verpflichtende Garantie gefördert – damit kann langfristig renditestärker investiert werden.


• Beim Altersvorsorgedepot wird zwischen Standard- und Individualprodukt unterschieden.


• Das Standardprodukt ist einfacher (nur 2 Fonds), stärker reguliert und mit einem Kostendeckel von 1 % pro Jahr versehen; beim Individualprodukt gibt es mehr Anlagemöglichkeiten und keinen Kostendeckel.


• Die staatliche Förderung besteht aus attraktiven jährlichen Grundzulagen (max. 540 €), Kinderzulagen (max. 300 € pro Kind) und einem einmaligen Berufseinsteigerbonus (200 €); besonders Familien können stark profitieren auch bei geringer Sparleistung.


• Eine zusätzliche Förderung ist durch Steuererstattungen möglich, die sich nach Abzug der Eigenleistung und Zulagen vom zu versteuernden Einkommen ergeben.


• Während der Ansparphase entfällt die Abgeltungssteuer auf Erträge, was den Zinseszinseffekt massiv verstärkt – besteuert wird erst später in der Entnahmephase.


• Wer vorzeitig auf sein Geld zugreift muss in der Regel Zulagen und mögliche Steuererstattungen zurückzahlen.


• Auszahlungen können am Ende über eine lebenslange Leibrente (Versicherung) oder via Kapitalmarkt-Auszahlplan erfolgen.


• Das neue Modell kann die Vermögensbildung in Deutschland erheblich stärken – entscheidend wird aber sein, dass kostengünstige Standardprodukte nicht zugunsten teurer Individualprodukte schlechtgeredet werden.

Folgenempfehlung:

Folge 131 „Mit Aktien fürs Alter vorsorgen – auch noch über 50?“

 

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