„Zertifikate sind Teufelszeug.“ Dieses Vorurteil gibt es spätestens seit der Lehman-Krise im Jahre 2008. Keine Frage, zahlreiche Anlegerinnen und Anleger haben damals viel Geld verloren, weil die Emittenten dieser Papiere pleitegegangen sind.

Über den Sinn oder auch Unsinn von Zertifikaten spricht Karl Matthäus Schmidt, Vorstandsvorsitzender der Quirin Privatbank AG und Gründer der digitalen Geldanlage quirion, in dieser Podcast-Folge. Dabei geht er u. a. auf diese Fragen ein:

• Welche Erfahrungen hat der CEO mit Zertifikaten gemacht? (1:07)
• Was ist ein Zertifikat? (2:10)
• Wann gab es die ersten Zertifikate und warum wurden sie auf den Markt gebracht? (3:44)
• Welche grundsätzlichen Vorteile haben Zertifikate? (5:17)
• Was sind sogenannte Garantiezertifikate? (6:11)
• Wo liegen die Probleme von Zertifikaten? (7:11)
• Welche Ausstattungsmerkmale von Zertifikaten sind überflüssig, z. B. beim Discountzertifikat? (8:45)
• Welche Konstruktionen, wie z. B. bei den Hebelzertifikaten, erhöhen die Komplexität und Intransparenz dieser Anlageform? (11:43)
• Warum sind fixe Laufzeiten bei Zertifikaten schädlich? (13:20)
• Was hat es mit dem Emittenten-Risiko auf sich? (14:26)
• Welche Kosten fallen bei Zertifikaten an? (16:06)
• Was bedeuten all die Erkenntnisse für die Anlegerinnen und Anleger? (18:18)
• Exchange Traded Commodities, kurz ETCs, sind indexorientierte Zertifikate. Sind diese börsengehandelten Rohstoffe eine sinnvolle Depot-Beimischung? (19:47)
• Bleiben ETFs das Mittel der Wahl? (22:46)

Zertifikate lenken konstruktionsbedingt vom eigentlichen Sinn und Zweck einer Anlage am Aktienmarkt ab, nämlich langfristig vom globalen Wirtschaftswachstum zu profitieren. Denn all die Nebenbedingungen, die Zertifikate mit sich bringen, ob es nun Sicherheitsnetze oder günstigere Einstiegskurse sind, verfälschen letztlich die anzustrebende 1:1-Partizipation an der Marktentwicklung und können somit nicht das volle Renditepotenzial der Märkte ausschöpfen. Wir empfehlen stattdessen eine prognosefreie und international breit gestreute Aktienanlage. Mehr dazu erfahren Sie in unserer Marktstudie: https://www.quirinprivatbank.de/studien

Folgenempfehlung

Neben Zertifikaten gelten auch Investmentfonds als teuer und in ihrer Gebührenstruktur intransparent. Daher lohnt es sich, auf die Details zu achten – selbst kleine Kostenunterschiede zahlen sich beim langfristigen Vermögensaufbau über die Jahre aus. Wie sich die Kostenstruktur von aktiven Fonds und den von Schmidt favorisierten ETFs unterscheidet, erfahren Sie in dieser Folge:

Folge 54: Vorsicht Falle – Auf diese Kosten müssen Sie beim Fondskauf achten!
https://www.quirinprivatbank.de/podcast?episode=54

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• 01:07 Welche Erfahrungen hat der CEO mit Zertifikaten gemacht?
• 02:10 Was ist ein Zertifikat?
• 03:44 Wann gab es die ersten Zertifikate und warum wurden sie auf den Markt gebracht?
• 05:17 Welche grundsätzlichen Vorteile haben Zertifikate?
• 06:11 Was sind sogenannte Garantiezertifikate?
• 07:11 Wo liegen die Probleme von Zertifikaten?
• 08:45 Welche Ausstattungsmerkmale von Zertifikaten sind überflüssig, z. B. beim Discountzertifikat?
• 11:43 Welche Konstruktionen, wie z. B. bei den Hebelzertifikaten, erhöhen die Komplexität und Intransparenz dieser Anlageform?
• 13:20 Warum sind fixe Laufzeiten bei Zertifikaten schädlich?
• 14:26 Was hat es mit dem Emittentenrisiko auf sich?
• 16:06 Welche Kosten fallen bei Zertifikaten an?
• 18:18 Was bedeuten all die Erkenntnisse für die Anlegerinnen und Anleger?
• 19:47 Exchange Traded Commodities, kurz ETCs, sind indexorientierte Zertifikate. Sind diese börsengehandelten Rohstoffe eine sinnvolle Depot-Beimischung?
• 22:46 Bleiben ETFs das Mittel der Wahl?

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